Ипотека - это такое волнительное слово, знакомое, увы, очень многим. Не всем достаются квартиры от родственников, да и живем мы не в светлом Советском Союзе, где за работу на благо Родины довольно быстро выдавалось жилье.
И вот, поднимая на семейные плечи ипотечный платеж на 10-15-20 лет, многие озадачиваются вопросом - а может ли банк по каким-то там своим причинам взять и поднять процент, увеличив тем самым и без того огромную переплату?
Если коротко - нет. Но при этом слухи продолжают гулять.
Некие эксперты утверждают, что ввиду низкой ключевой ставки банки выдают ипотечные кредиты под низкий процент. Однако с увеличением ключевой ставки банк может последовать за ней и якобы увеличить процент.
Вроде как похоже на правду, банк же не может работать себе в убыток, это не благотворительная организация. Но в тоже время их деятельность и их продуктов строго регламентируется законами.
Есть Федеральный закон о банках и банковской деятельности от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020). И вот одно из положении данного ФЗ:
"Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок определения, процентные ставки по вкладам (депозитам) ..... пропустим цитату..... за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Итак, банк не имеет права действовать вразрез с мнением государства на сей счет. Поэтому банк не сможет взять и поднять процентную ставку, пусть даже ключевая ставка повысится вдвое.
Но другой момент, что банк все-таки может пересмотреть ставку, если это ОГОВОРЕНО в договоре.
Итак, несколько случаев, когда банк может это сделать:
Первый случай. Вы подписали договор, в котором банк оставляет за собой право изменять процентную ставку.
Второй случай. В договоре указано, что отказ от страховки жизни и здоровья будет означать увеличение процента по ипотеке. Такой пункт есть во многих ипотечных договорах.
Третий случай. У вас субсидированная семейная ипотека. То есть вам предоставили ипотеку по заниженной ставке на некий период времени. После завершения этого периода ставка, естественно, будет увеличена.
Кстати, для тех, кто не в курсе. Льготная ставка по новым ипотечным кредитам будет действовать бессрочно, то есть до конца срока выплаты. Однако раньше, до модернизации данной программы сроки были вполне четкие и они продолжают действовать для тех, кто ей воспользовался:
при рождении второго ребенка - льгота действует на 3 года
при рождении третьего - на 5 лет.
📛 И есть еще момент, когда банк может взять и поднять ставку - в случае, если человек взял ипотечный кредит под плавающую ставку. Но, надеюсь, таких или нет, или единицы. А то это действительно печально.
Во всех остальных случаях на весь срок кредита вне зависимости от внешних катаклизмов и цен на недвижимость, ставка будет сохранена до окончания действия кредитного договора.