Если у вас скопилось несколько долгов, а желание покончить с ними побыстрее сошло на нет, на помощь придет одна их проверенных схем закрытия долгов.
Метод снежного кома — вариант стратегии, при котором вы закрываете долги от наименьшего к наибольшему по сумме, не беря в учет процентную ставку. Этот способ не самый выгодный в плане переплат. Однако он позволяет быстро взять ситуацию под контроль и вернуть уверенность в собственных силах. Параллельно взращивается привычка более осознанного отношения к деньгам.
Метод делится на несколько шагов:
- Составьте список всех своих задолженностей. Распределите их от самой маленькой до самой большой. Процент в этой схеме значения не имеет, учитывается только сама сумма платежа.
- Ежемесячно гасите согласно графику минимальный платеж по всем кредитам и долгам. Кроме самого маленького. На него нужно направить все свободные средства для досрочного погашения. Цель — закрыть его как можно быстрее. Остальные долги пока что закрываются минимальной требуемой суммой. Очень важно не допускать просрочек ни по одному кредиту, чтобы сумма долга не росла.
- Как только вы выплатите наименьший долг, переходите к следующему. Причем направьте на погашение второго по наименьшей величине долга не только все свободные средства, но и сумму минимального платежа по первому кредиту. То есть даже при закрытии долга сумма, которую вы платите ежемесячно, не уменьшается. Вы просто направляете на каждый новый пункт сумму, которая составляла минимальный платеж закрытых долгов. Формируя тем самым снежный ком и ускоряя выплату всех задолженностей.
Математика или психология?
Этот способ не поможет вам сэкономить больше всего денег. Для этого есть метод лавины, про который расскажу в другой раз. Однако в методе снежного кома смысл в том, чтобы быстро получить первый результат. Исчезновение маленького долга задаст мотивацию сделать то же самое с большими. На вас не будет так сильно психологически давить количество кредитов. Это позволит напомнить себе, что вы управляете ситуацией. И зарядит азартом гасить досрочно регулярно.
Для выплаты больших сумм может понадобиться несколько лет. Однако это в любом случае ускорит весь процесс на значительный срок. Ведь каждый следующий кредит вы будете гасить все большей ежемесячной суммой. И внезапно окажется, что вы спокойно можете направить на самый большой долг десятки тысяч разом и стремительно его закрыть, а не растягивать на десятилетия, внося лишь минимальный платеж.
Главное правило
У метода снежного кома есть ключевое условие. У вас не должно появляться новых долгов. Иначе схема работать не будет, а снежный ком расти. Поэтому приступайте к реализации только если у вас есть достаточно силы воли, желания и возможностей. В ином случае стоит попробовать что-то другое.