Привет всем!
У каждого из нас, или у большинства из нас в кошельке кроме дебетовой карты еще находится кредитка, а у некоторых их несколько. У кого-то с льготным периодом, у кого-то с кэш-бэком, а у кого-то с просрочкой.
Многие задаются вопросом, как же рассчитывается ежемесячный платеж по кредитке, если прозевал льготный период, или по стечению обстоятельств были затрачены все средства и пополнить уже не успел, или просто не было возможности.
>>> Расчет потребительского кредита мы рассматривали тут. <<<
Ну что ж, давайте приступим к расчетам.
Расчет ежемесячного платежа по кредитной карте
Расчет платежей по кредитке у каждого банка индивидуальна, кто-то дерет ежемесячно 4% от суммы долга, а кто-то и 8%. Но если вы, не дай Бог, просрочили минимальный платеж, то процент может увеличиться вдвое, если не втрое, плюс штрафные санкции.
Итак, давайте приступим к расчетам. Возьмем проценты рандомно, а это 30% годовых и 5% ежемесячных. В принципе, вы можете подставить свои данные в формулы и проверить насколько сходятся данные. Возможна небольшая погрешность.
Допустим, мы взяли кредитную карту с лимитом в 50 000 рублей и пошли его тут же спустили в ближайшем магазине, при этом срок льготного периода проворонили.
Расчет платежа по основному долга идет по простой формуле:
Po = Sd * Im
где:
Po - платеж по основному долгу
Sd - сумма основного долга, в нашем случае 50 000 рублей
Im - ежемесячный процент, поделенный на 100
Внимание! Сумма основного долга может снижаться (если вы гасите кредит без трат) или повышаться (если вы гасите кредит и тут же его тратите) с каждым месяцем.
В нашем случае получается:
Po = 50 000 * 5% = 50 000 * 0.05 = 2 500 рублей
Эти деньги останутся на карте, которые можно будет потратить снова.
Расчет ежемесячного процента по кредиту осуществляется следующим образом:
Pi = ((Sd * Ig) / Kg) * Km
где:
Pi - ежемесячный процент
Sd - сумма основного долга, в нашем случае 50 000 рублей
Ig - годовая ставка, основной процент по кредиту, в нашем случае 30%
Kg - количество дней в году - 365 или 366 дней
Km - количество дней в расчетном месяце - 28, 29, 30, 31 дней
У нас сейчас 2021 год, а это 365 дней, апрель, значит считаем по марту, а это 31 день, не забываем процент поделить на 100:
Pi = ((50 000 * 30/100) / 365) * 31 = 1 273.92 или 1 274 рублей округленно
Итого наш минимальный ежемесячный платеж составит 2 500 + 1 274 = 3 774 рублей
Из них мы можем потратить 2 500, а 1 274 уйдут банку в качестве процентов.
За апрель будет уже считаться так:
50 000 - 2 500 = 47 500 рублей - остаток основного долга
Po = 47 500 * 0.05 = 2 375 рублей - платеж по основному долгу
В апреле уже 30 дней, значит процент считается так:
Pi = ((47 500 * 30/100) / 365) * 30 = 1 171,23 или 1 172 рублей округленно.
Итого, мы уже заплатим 2 375 + 1 172 = 3 547 рублей за апрель.
47 500 - 2 375 = 45 125 рублей - остаток основного долга
В случае, если вы допустили просрочку, то будет начисляться пени каждый день в размере 0.01% от основного долга. Процент просрочки может быть отличен, все зависит от банка.
Допустим, мы просрочили платеж в мае, то пени будет рассчитан по формуле:
P = (Sd * i)
где:
P - пени за просроченный день
Sd - сумма долга, в нашем случае 45 125 рублей
i - процент пени, в нашем случае 0.01% или 0,001
Считаем:
P = 45 125 * 0.0001 = 4.5 или 5 рублей в сутки
Вот такие вот дела с кредитными картами.
Всем спасибо за внимание и до новых встреч!
Расчет потребительского кредита тут >>>
И напоследок курс рубля на 11.04.2021 г.