У многих из нас имеются непогашенные задолженности по разным кредитным обязательствам. И при первой возможности мы ищем способы наиболее быстрого их закрытия и достижения полной финансовой свободы. К тому же довольно часто и весьма кстати нам поступают предложения по реструктуризации кредита, либо перекредитованию... А может, это вообще не случайности? Давайте рассмотрим ситуацию чуть более внимательно.
Ответим для начала на такой вопрос: "А сегодня те деньги, что мы должны вернуть за взятые позавчера - это те же самые деньги?" Если берем сумму, взятую в долг без процентов, то однозначно можем сказать, что, чем дольше тянем с возвращением долга, тем больше мы выигрываем. Простая математика и инфляция (будь она неладна), выступают нашими союзниками.
Но все понимают, что никто, кроме близких людей, денег таким образом не предоставит. Естественно, указанный выше вариант - это исключительный случай. И, как минимум, сейчас неприлично тянуть с выплатами по всем человеческим понятиям для получения инфляционной выгоды на дистанции.
Однако, вернувшись в мир обычных товарно-денежных отношений, все понимают, что процент за взятые взаймы деньги, то есть кредит, будет перекрывать инфляцию с лихвой. Банки, само собой разумеется, не бессребреники, а коммерческие организации, их цель - получать прибыль. И процентная ставка, закладываемая для нас, потребителей, не только выше инфляции, но также покрывает потери неплательщиков, плюс непосредственная прибыль. Если же все не так, и расчет оказывается неверным - то банк разоряется, все логично и просто.
Но к чему же мы ведем столь длинное предисловие? А к тому, что если у вас появится желание и возможность погасить кредит заранее, то имеет смысл повнимательнее прочесть свой кредитный договор.
Допустим, сумма, достаточная для погашения кредита, у вас подобралась. Удачная сделка, лотерея, да что угодно. И вы желаете избавиться от назойливого кредитного бремени, в чем мы вас прекрасно понимаем и полностью поддерживаем. При этом, скорее всего, будет выигрыш в рублях на дистанции. Но!
Просмотрите, пожалуйста, в вашем кредитном договоре еще раз выплачиваемые вами проценты переплаты и остаток задолженности. Обычно они распечатаны и прилагаются к договору. На крайний случай эти сведения можно узнать в личном кабинете или сходить в банк.
Существует ненулевая вероятность, что если вы несколько лет подряд вносили ежемесячные платежи, то все это время лишь выплачивали проценты за пользование кредитом банку. Основная же задолженность погашалась незначительно или вовсе оставалась нетронутой на долгое время.
Поэтому, закрыв кредит с выплаченными процентами, вы можете просто отдать деньги заранее, фактически не воспользовавшись возможностями рассрочки. Ведь чем позже вы возвращаете сумму беспроцентного долга, тем больше ваша инфляционная выгода, поскольку деньги со временем стоят дешевле и на них можно купить меньше товаров.
Однако, вариант с предусмотренной договором полной выплатой процентов в самом начале кредитного периода без погашения основного тела долга не слишком распространен. Выплата процентов может происходить абсолютно по-разному, распределяясь на весь срок, и постепенно уменьшаться к его окончанию.
Если у вас возникли сомнения относительно наших слов, то постарайтесь тогда ответить на вопрос, который в этой связи стоит задать: "А почему банки часто предлагают сами перекредитование или реструктуризацию?"
Да, отчасти потому, что хотят продолжить работу с вами в качестве выгодного клиента. Банк получит сверхприбыль, если вы, оплатив полностью проценты, переоформите договор, пусть и с меньшим процентом.
Поэтому, если у вас появляется возможность досрочного погашения кредита (чего искренне всем желаю), возьмите распечатку платежей. Посмотрите внимательно, не обманете ли вы сами себя этой спешкой, сделав ваше заимствование денежных средств у банка бессмысленным. Во всех остальных случаях мы всецело "за" наиболее быстрое избавление от долговых обязательств.
Надеемся, эта статья была для вас полезной.
Если вам понравилось, не забывайте ставить лайки, оставлять комментарии и подписываться на канал, это помогает его продвижению.
Еще статьи на сходные темы:
Кредит, автокредит или кредитная карта? Что в итоге выгоднее для покупки авто?
Как договориться с банком насчет отсрочки или реструктуризации долга
Имеет ли смысл перекредитование? Реальные альтернативы
На что обращать внимание, выбирая себе кредит? Практические советы
У вас на карте внезапно появились деньги? Не спешите радоваться!
Передумали погашать кредит? С какими неприятностями это связано в будущем. Начало
Передумали погашать кредит? Какие опасности могут ждать в будущем. Продолжение
Передумали погашать кредит? Какие опасности могут ждать в будущем. Окончание