Существует множество инвестиционных инструментов. Некоторые из них идеально подходят для новичков, а другие требуют большего опыта. Каждый тип инвестиций предлагает разный уровень риска и доходности. Рассматриваем вклады, ценные бумаги, ПИФы, квартиры и апарт-отели, чтобы сделать удачное вложение в текущих экономических условиях.
Рост популярности инвестирования – знак повышения финансовой грамотности людей. При ответственном подходе инвестирование – лучший способ приумножить ваши деньги.
Удачный выбор инвестиционных инструментов способен приносить прибыль, которая может предоставить полноценный или дополнительный источник дохода, составить приятную надбавку к пенсии и даже вывести семью из финансового кризиса, который, как показала пандемия коронавируса, может нагрянуть весьма внезапно.
В 2021 году частные инвесторы выбирают из широкого спектра инструментов для своих инвестиционных портфелей. Это могут быть акции, облигации, паевые или биржевые инвестиционные фонды, драгоценные металлы, предприятия и, конечно, недвижимость. Их спектр широк – от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных.
Перед тем, как определять распределение активов, инвестор должен рассмотреть все инвестиционные инструменты. Выбор инструментов должен зависеть от краткосрочных потребностей в денежных потоках, долгосрочных финансовых целей и устойчивости к рыночному риску.
Важно найти те инвестиционные инструменты, которые подходят вашему отношению к риску и предлагают при этом удовлетворительную доходность. Чтобы принять обоснованное решение, нужно понимать плюсы и минусы каждого инструмента.
Давайте рассмотрим 5 самых популярных инвестиционных инструментов и их применимость на момент весны 2021 года.
1. Банковские вклады
Их смысл в том, что клиент передает некоторую сумму в банк на условиях договора, а банк выплачивает проценты за то время, пока вклад хранится у него.
Это относительно безопасные вложения, которые обеспечивают финансовую гибкость, поскольку могут быть использованы в случае экстренной необходимости – то есть, сняты в любой момент. Но в таком примере клиент получает прибыль только в случае использования вклада до востребования, ставки по которым всегда ниже.
Другой тип вклада – срочный. Он имеет определенный срок действия, и при снятии денег раньше намеченной даты клиент не получит ничего.
Но даже при соблюдении всех договоренностей, прибыль от вложений в банк на любых условиях будет настолько скромной, что брать ее в расчет не имеет никакого смысла.
В 2018 году средняя максимальная ставка по вкладу в крупных банках держалась на уровне весьма привлекательных 8% годовых. В 2020 же году ставки по банковским вкладам опустились ниже 4,5% годовых. Это исторический минимум – проценты лишь немного превышают официальный уровень инфляции, но не покрывают реальный. Так, в прошлом году по официальным данным инфляция составляла 4,9%.
Таким образом, заработать на банковских вкладах в 2021 году вряд ли получится, а вот потерять в покупательской способности – вполне возможно.
2. Ценные бумаги (самые распространенные среди них – облигации и акции)
Облигация – это сертификат долга, выпущенный правительством или компанией с обещанием выплатить определенную сумму денег в будущем и приносящий проценты по фиксированной ставке. Компании и правительства выпускают облигации для привлечения капитала для операционных и стратегических нужд. Инвесторы в облигации получают регулярные процентные платежи и возвращают основную сумму по истечении срока погашения. Цены на облигации растут, когда процентные ставки падают, и падают, когда ставки растут.
Облигации обычно считаются более безопасными, чем акции, поскольку держатели облигаций получают деньги раньше акционеров, если компания становится банкротом.
Однако купоны по облигациям тоже могут быть не выплачены совсем – даже уважаемые компании страдают от кризисов, поэтому хорошая репутация не является защитой от провала. Любая компания, у которой вы покупаете облигацию, может рухнуть, или правительство может объявить дефолт. Кроме того, самые надежные облигации имеют весьма невысокую прибыль, из которой надо не забыть вычесть инфляцию.
Сроки облигаций могут составлять от нескольких месяцев до 30 лет, а доходность по ним – от 3-4% по стабильным компания до 13-15% годовых от сомнительных бизнесов, которые обещают, но практически никогда не выплачивают такие приятные прибыли.
Теперь перейдем к акциям. Компании выпускают их тоже для привлечения капитала под различные нужды. При покупке акций вы становитесь владельцем части активов компании.
Если последняя преуспевает, вы можете получать периодические дивиденды и/или продавать свои акции с прибылью. Если компания плохо себя чувствует, цена акций может упасть, и вы можете потерять часть или все вложенные деньги. Вообще все.
Таким образом, основной риск вложений в акционерный капитал заключается в том, что проблемы в компании и/или ухудшение условий ведения бизнеса приводит к падению прибыли и цен на акции.
Поэтому покупка отдельных акций подходит только тем, кто хорошо разбирается в фондовом рынке и готов рисковать. Кроме того, нужно не забыть о комиссии брокеру (банку или организации, которая обслуживает ваш брокерских счет) за каждую сделку.
3. Паевые инвестиционные фонды
Паевой инвестиционный фонд – это профессионально управляемая коллективная инвестиционная схема, которая объединяет деньги многих инвесторов для покупки разнообразного набора ценных бумаг. Каждый инвестор владеет акциями или паями, которые представляют собой часть авуаров фонда.
Это достаточно просто, так как даже при минимальных вложениях частный инвестор может нанять штатного инвестиционного менеджера, который будет контролировать инвестиции.
Управляющий паевым инвестиционным фондом инвестирует средства участников в ценные бумаги, включая акции и облигации, инструменты денежного рынка или их комбинацию, исходя из инвестиционных целей фонда.
Паевые инвестиционные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они вкладываются. А другим важным недостатком является то, что вы не контролируете инвестиционные решения, но должны оплачивать комиссионные и другие расходы независимо от результатов деятельности фонда. Что не так уж приятно, согласитесь?
4. Квартиры
Традиционное инвестирование в жилую недвижимость включает покупку квартиры и ее последующую продажу с целью получения прибыли или же владение недвижимостью и сбор арендной платы в качестве формы фиксированного дохода.
Покупка инвестиционной квартиры подходит только тем, кто горит желанием управлять своей собственностью и выполнять задачи рантье.
Кроме того, за жилье можно очень сильно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов. Цены на новостройки в 2020 году среднем по стране цены резко выросли на 19%, несмотря на падение покупательской способности населения.
Для начала разберем арендный бизнес. Чтобы заработать 4-5% годовых, нужно выбрать подходящую недвижимость, взять ипотеку или купить сразу, контролировать ее и иметь дело с арендаторами. Из минусов – скорее всего, вам придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи о внезапно сломанной трубе.
А доходность, напомним, последние годы только падает, при том, что ипотечный бум ведет к перегреву рынка. По оценкам экспертов, через пару лет сдавать квартиры будет невыгодно – стоимость квадратных метров растет, а арендные ставки стагнируют.
А теперь перейдем к попыткам заработать на росте стоимости объекта по мере повышения готовности. К сожалению, эта лавочка уже прикрыта. Когда-то давно действительно можно было заработать 30-40% прибыли на вложение денег в квартиру на этапе котлована. Риски тогда были высоки, а выбор не так широк.
Сейчас же эскроу-счета минимизировали риски обманутых дольщиков, а множество локаций – это рынки покупателей, где людям проще купить квартиру у застройщиков, конкурирующих как между собой, так и с неудавшимися «инвесторами». Интернет пестрит историями, как люди теряют деньги на новостройках.
Вот, например, показательная история девушки:
«В декабре 2014 года мы с мужем купили однокомнатную квартиру в подмосковных Люберцах. Она была в строящемся доме и стоила 3,85 млн рублей. Это было дешево, ведь через два года рядом обещали открыть метро. Мы взяли ипотеку, а потом кредит на ремонт и мебель.
Со всеми расходами квартира обошлась нам в 4,73 млн рублей. Но мы мечтали, что, когда откроют метро, она подорожает и окупится с лихвой. Квартира действительно подорожала: в 2019 году она стоила бы 5,3 млн рублей, а сейчас, в феврале 2021 года, — 6,6 млн рублей. Но нам пришлось продать ее раньше — в 2018 году и всего за 4,5 млн рублей».
5. Апартаменты
Данный инвестиционный инструмент пришел из Европы и завоевывает все большее количество сердечек отечественных инвесторов. Инвестиции в доходные апартаменты – надежный способ не только сохранить, но и преумножить капитал для частных инвесторов.
Апарт-отели – очень надежный инвестиционный инструмент, который выигрывает у квартир по множеству параметров. На этапе строительства цена апартаментов несколько ниже, чем жилой недвижимости, а после – значительно выше. Как и квартиру, их можно приобрести в рассрочку или в кредит, а получать прибыль с первого же месяца владения.
Искать и привлекать арендаторов вам не придется, как и отвечать на звонки по поводу протечки трубы. Всем этим будет заниматься профессиональная управляющая компания. В ее задачи входит как создание комфортных условий для гостей, так и обеспечение доходности для инвесторов.
Но может ли гостиничная недвижимости приносить прибыль сейчас, когда коронакризис еще не закончился? Да, даже в пандемию апарт-отели Петербурга были заполнены на 40-50%, а инвесторы, например, комплекса апарт-отелей VALO получали доход в апреле-мае, которые пришлись на пик кризиса.
Летом 2020 года хорошие апарт-отели достигли запланированной заполняемости на уровне 90-98%. Это объясняется тем, что апартаменты привлекают гостей в сегменте не только краткосрочного, но и долгосрочного пребывания, что генерирует поток прибыли постоянно.
Прямо сейчас VALO приносит собственникам юнитов от 7,56% до 12,11% годовых дохода. При более благоприятных экономических условиях эта цифра может вырасти до 17%.
Кроме того, инвесторы VALO зарабатывают также на капитализации объекте – росте стоимости квадратных метров.
На данный момент порог входа составляет 4 млн рублей, которые позволят зарабатывать от 30 000 рублей в месяц. Ознакомиться с апартаментами VALO можно здесь: https://valoapart.ru/apartments/