Спасение от дебиторской задолженности, так называемого кассового разрыва в случаях задержки оплат от заказчика (или она в принципе долгая по договору, актуально для 223-ФЗ)
Т.Е.
Кто такой ФАКТОР - банк или ком. организация которая даст вам деньги (под исполненный контракт разумеется)
Вы как Поставщик уступаете ФАКТОРУ (банку) - право требовать оплату контракта с заказчика.
Схема факторинга на пальцах:
🔹Выиграли закупку
🔹Подписали контракт с заказчиком
🔹Исполнили закупку (заказчик подписал)
🔹Заключает договор с фактором
🔹Отправляете фактору закрывающие документы
🔹Фактор переводит вам 60-90% от суммы контракта (как по договору)
🔹Фактор по договору уступки права получает от заказчика деньги
🔹Фактор переводит остаток денег поставщику, вычитая комиссию за услуги примерно 9-12% от суммы контракта.
Требуемая сумма займа не должна превышать 70% от неоплаченной суммы подписанных актов выполненных работ
Вообще конечно услуга достаточно новая, но предложений на рынке финансовых услуг МАССА.
А где спрос там и предложение, делаем вывод спрос есть))
А что если заказчик откажется работать с фактором и перечислять ему деньги по договору? Что тогда?
Вообще конечно заказчик вправе отказаться платить фактору и вносить какие либо изменения в контракт. (Шо за неведомый фактор?🤔)
Но, банки зарабатывать таки хотят, поэтому как правило такие моменты учитываются и все идет немного другим путем:
🔺Фактор выплачивает поставщику до 90% стоимости поставки. (После получения закрывающих документов разумеется)
🔺В указанный срок Заказчик переводит ПОСТАВЩИКУ оплату по контракту.
🔺Поставщик переводит фактору сумму долга, а также комиссию за услугу.
Фактор рискует - да. Хорошие ли юристы в банках (ответ очевиден)
В договоре все учитывается.
Регресс? или чьи риски?)
Бывает 2 вида факторинга с регрессом и без.
Чаще встречается факторинг БЕЗ регресса, в котором финансовые риски берет на себя фактор, т.е, поставщик получает остаток оплаты только после того, как заказчик погасит задолженность.
А если С РЕГРЕССОМ, то, если заказчик не оплачивает поставку, фактор требует поставщика вернуть деньги, которые он получил после поставки. (Даже думать об этом не хочу🤭)
Вы можете получить одобрение на факторинг заранее, но учитите, что факторы работают только с надежными заказчиками (ну еще бы)
Чтобы воспользоваться услугой не нужно вносить залог, искать поручителей или готовить большое количество документов. Ваш гарант заключенный и исполненный контракт.
Комиссию платите после оплаты Заказчика поэтому в целом инструмент неплохой) Но конечно прям новый для поставщиков.
Сталкивались ли вы раньше с факторингом? напишите в комментариях)
Мой блог в Instagram