Содействие в подборе финансовых услуг и организаций
Часто случаются ситуации, когда срочно нужны большие деньги, а на руках их нет. Например, неожиданно возникают проблемы со здоровьем, приходится покупать новое авто или ремонтировать квартиру. Можно попробовать занять у родных и друзей, но крупная сумма у них есть не всегда, поэтому надежнее и проще оформить кредит.
Правда, разобраться во всех предложениях банков непросто. Есть несколько разных видов кредитов с разными рисками. Чем кредит с обеспечением отличается от потребительского? Как понять, какой из них выбрать? Разбираемся в этой статье.
Определите, чем вы готовы поступиться ради кредита
Ключевое отличие разных видов кредитов – то, какую гарантию возвращения средств вы готовы дать банку.
Если хотите предоставить лишь один-два документа, – паспорт и водительские права или СНИЛС – можете рассчитывать на обычный потребительский кредит с небольшой суммой, коротким сроком и высоким процентом.
Если в качестве залога готовы предоставить квартиру, земельный участок или машину, можете рассчитывать на гораздо более выгодные условия. То же самое касается и кредита с поручительством.
Потребительский кредит получить проще всего
Как правило, не нужно оформлять залог или привлекать поручителей. Поэтому потребительский кредит – самый популярный вариант. Но у него есть несколько нюансов.
Банк выдает деньги только на небольшой срок, в среднем на 3–5 лет. А сумма при этом не может быть больше 1,5 млн рублей. Проценты же устанавливают довольно высокие.
Потребительский кредит может быть целевым – тогда клиент заранее сообщает, на что нужны деньги. В случае с нецелевым займом можете распоряжаться деньгами по своему желанию.
Чаще всего потребительские кредиты берут на ремонт, покупку дорогой техники или мебели, оплаты образования или лечения. Для их получения нужна лишь положительная кредитная история, хорошая платежеспособность и минимальный набор документов.
За кредит с обеспечением придется отвечать имуществом
Такой кредит выручает, если денег нужно больше, чем банк готов выдать в рамках потребительского кредита. Обеспечение гарантирует, что заемщик вернет долг, поэтому получить крупную сумму на длинный срок – не проблема.
Если нужна относительно небольшая сумма денег, в качестве обеспечения достаточно поручительства одного или нескольких человек. Это могут быть жена или муж заемщика, совершеннолетние члены семьи, а также друзья или родственники.
Если требуется внушительная сумма, чаще всего оформляют договор залога. Лучшее обеспечение – это недвижимость: квартира, гараж, дачный домик или земельный участок. Но также подойдет движимое имущество или ценные бумаги и акции.
С кредитом под залог недвижимости можно получить до 60–80 % от оценочной стоимости объекта, а срок выплат продлить до 20 лет. Ставка при этом составит 8–14 % годовых.
Преимущества кредита с обеспечением
Процентная ставка ниже. Банк страхует себя залогом, поэтому может предложить более выгодные условия. Если сравнивать с потребительским кредитом, ставки будут ниже на 3–10 % в зависимости от конкретной организации.
Можно получить кредит при небольшом доходе. Банк оценит ваш уровень зарплаты, и если ежемесячные погашения не превысят 40-50 %, то вполне может одобрить кредит с залогом.
Крупные суммы кредитования. В зависимости от рыночной стоимости залога (недвижимости или ценных бумаг), она может достигать 10–30 млн рублей.
Большие сроки выплат. Вплоть до 20 лет.
Риски кредита с обеспечением
Утрата имущества. Пока не погашен кредит, клиент не может продавать залог, будь то недвижимость или ценные бумаги. А если не вернуть долг, банк все продаст сам. Так он погасит кредит, а остаток перечислит заемщику.
Можно поставить родных в необходимость отвечать за ваш долг. При оформлении кредита с поручительством расплачиваться в случае вашей финансовой несостоятельности придется тем, кто взял ответственность перед банком.
Дополнительные расходы на страховку. Обычно банки просят оформить страхование жизни и здоровья, а иногда даже от потери работы. По закону о защите прав потребителей, они не имеют права этого требовать. Но если клиент не согласен, ему могут просто отказать в кредите или повысить ставку. Исключения – ипотека и автокредит, когда без страхования имущества и оформления КАСКО не обойтись.
Кредит с обеспечением в любом случае самый выгодный, если нужна значительная сумма, а возможности ее накопить нет. Риски присутствуют всегда, поэтому важно просто держать их в уме и адекватно оценивать свои возможности.
Как быстро найти кредит с лучшими условиями
Если обращаться ко всем банкам подряд, их отказы могут ухудшить вашу кредитную историю. Поэтому поступите умнее и обратитесь в организации, которые заранее лояльно расположены к таким клиентам.
Оценить все предложения и найти подходящее проще всего на финансовом маркетплейсе Сравни.ру. Сервис сотрудничает со многими банками и показывает только варианты с высокой вероятностью одобрения.
Вот что нужно сделать:
- Укажите желаемую сумму кредита и цель кредита. Заполните паспортные данные, место работы.
- Отметьте, если готовы предоставить залог.
- Сервис выдаст список предложений от банков, где сразу указаны процент по кредиту, ежемесячный платеж и дополнительные сведения. По каждому предложению будет рассчитана вероятность одобрения исходя из вашего кредитного рейтинга.
- Выберите подходящий кредит и отправьте заявку. Все просто, бесплатно и не выходя из дома. Уведомление о решении банка придет по смс.
Плюсы сервиса Сравни.ру
- Вы экономите время. Здесь легко найти кредит с подходящими условиями с помощью раздела «Персональный подбор кредита». Не нужно стоять в очередях в банках и тратить время на заполнение бумажек, достаточно заполнить всего одну онлайн-анкету. От заполнения заявки до одобрения кредита пройдет буквально несколько минут.
- Можно прочитать реальные отзывы клиентов о разных банках и их услугах. Причем Сравни.ру не удаляет негативные отзывы и дает клиентам возможность высказаться. Благодаря этому разделу вы сможете составить наиболее полное представление о качестве работы банка или другой финансовой организации.
- Все абсолютно бесплатно. Сравни.ру не берет комиссию за свои услуги. Список банков, которые с большей вероятностью предоставят вам кредит, вы получите совершенно бесплатно. Кроме того, Сравни.ру бесплатно предоставляет кредитный рейтинг. Другие сервисы могут брать за это деньги.
Переходите на сайт Сравни.ру, чтобы найти самое выгодное предложение и оформить кредит не выходя из дома. Получить нужную сумму проще, чем кажется, особенно когда вы уже знаете все нюансы.