Инвестиционный портфель — что это?
Формирование инвестиционного портфеля — важная задача для каждого инвестора и решающее условие будущего успеха на фоновом рынке.
Инвестиционный портфель — это принадлежащий инвестору набор финансовых инструментов, направленный на сохранение и увеличение денежных средств. Такой набор может состоять из акций, облигаций, ПИФов и других инструментов. Они отличаются не только базовыми характеристиками, но также уровнем риска и доходностью. Как правило, чем выше риск, тем выше потенциальная доходность. Например, наиболее подвержены риску инвестиции в акции молодых компаний. Самыми низкорисковыми считаются государственные облигации (ОФЗ).
Как сформировать инвестиционный портфель?
Совершая операции на фондовом рынке, вы можете как получить доход, так и понести финансовые потери. Чтобы минимизировать риски, мы советуем придерживаться следующих правил при составлении портфеля:
- Соответствие активов целям инвестирования . Перед тем, как вы начнете торговать на бирже, точно сформулируйте свою финансовую цель. Например, если ваша основная цель — сохранение и приумножение вложенных средств при минимальном риске, то вам подойдет консервативная стратегия. Она наиболее приемлема для начинающих инвесторов.
- Диверсификация портфеля. Ваш капитал должен быть распределен между разными активами. Даже если один из них принесет убыток, то рост других сможет компенсировать эти потери. Давайте разберем на примере, как устроена диверсификация. Допустим, вы купили акции «Аэрофлота», «Сбербанка» и «Газпрома». Все эти компании относятся к разным секторам экономики. При этом, такой портфель не всегда может быть надежным. Дело в том, что данные компании относятся к российской экономике и зависят от нее. В случае кризиса в нашей стране, эти бумаги могут «просесть» вместе с ожидаемым доходом. Поэтому, добавляйте в портфель бумаги эмитентов разных стран и отраслей экономики, а также обращайте внимание на то, чтобы компании не зависели от одного показателя (в нашем примере этим показателем является российская экономика).
- Ликвидность инструментов. Под ликвидностью понимают возможность быстро и выгодно продать активы на фондовом рынке. Начинающим инвесторам мы рекомендуем покупать инструменты с высокой ликвидностью, например, акции «Газпрома», «Сбербанка». Вы всегда сможете их продать на бирже по рыночной цене.
Каких принципов придерживаться при выборе инвестиционных инструментов?
Мы уже разобрали ключевые пункты, на которые стоит обращать внимание при составлении портфеля, однако этого недостаточно. Чтобы осознанно выбирать инструменты для инвестирования и достигать необходимых результатов, важно знать еще несколько правил:
- Не тратьте все деньги на покупку акций. Для начинающих инвесторов такой подход может оказаться весьма рискованным, так как стоимость акций сильно зависит от изменений в экономике и может резко меняться.
- Не стоит доверять всему, что говорят. Акции, о которых говорят везде и всюду, могут быть слишком переоценены, то есть продаваться намного выше их реальной стоимости. Мы советуем самостоятельно изучать финансовые показатели компании: динамику выручки и чистой прибыли, количество денежных средств на счете компании, наличие задолженностей и факторы роста.
- Не стоит спекулировать. Спекуляции предполагают получение дохода за счет изменения стоимости актива в краткосрочном периоде. Например, вы купили акцию за 10 рублей и ожидаете, что через пару дней ее цена вырастет до 12 рублей. Однако на практике бумага может сильно «просесть» и тогда вам придется закрывать сделку с убытком или ждать неопределенное количество времени до ее восстановления и возможного роста. Спекуляции требуют много сил, времени и специальных знаний и подходят более опытным инвесторам.
- Читайте аналитиков и проверенные источники информации, следите за новостями. Вы можете довериться мнению опытных инвесторов, найти на сайте брокера актуальные идеи и подборки перспективных бумаг. Так, на основании прогнозов и различных обзоров вы можете принять решение об инвестировании в тот или иной актив. Однако важно помнить, что только вы несете ответственность за свое решение и никто не может гарантировать вам на 100% будущий результат.
- Определите свой риск-профиль перед тем, как приступить к торгам . Это нужно, чтобы понять, какие инвестиционные инструменты подходят именно вам. Риск-профиль может быть, например, консервативным, рациональным или агрессивным. Пройти риск-профилирование можно у брокера.
Что можно поместить в портфель?
Начинающим инвесторам мы советуем собрать портфель для пассивных инвестиций, с которым у вас не будет необходимости совершать сделки в ежедневном режиме, постоянно следить за новостями и изучать сутками напролет финансовые отчеты компаний. Пассивные инвестиции менее подвержены резким изменениям в экономике и подойдут инвесторам, которые пока не обладают серьезным опытом и профессиональными знаниями. Мы рекомендуем присмотреться к индексам на широкий рынок. Например, в индекс S&P 500 входит более 500 крупнейших корпораций США, включая такие гиганты как Apple, Microsoft, Amazon, Facebook и многие другие. Также в пассивный портфель можно добавить акции «голубых фишек» российского рынка, например, «Сбербанк», «Газпром», «МТС», «АЛРОСА» — они считаются самыми ликвидными и стабильными. Часть активов можно разместить в гособлигациях, которые дают пусть и невысокий, но стабильный доход. Защититься от неблагоприятной рыночной конъюнктуры также можно с помощью инвестирования в драгоценные металлы. Однако их доля в портфеле не должна быть слишком большой.
Подводя итог, напоминаем, что универсального инвестиционного портфеля, который подошел бы каждому начинающему инвестору, не существует. Набор активов зависит от ваших целей, возможностей, интересов, отношения к риску и срока инвестиций.
Что нужно запомнить?
Инвестиции — это не лотерея, а доход от них — это не везение, а результат скрупулёзной работы. Начинающим инвесторам следует собирать портфель из стабильных и ликвидных ценных бумаг, относящихся к разным секторам экономики. При выборе активов важно принимать взвешенные решения, ведь вся ответственность за возможные потери лежит только на вас. Составить инвестиционный портфель можно самостоятельно, опираясь, например, на мнения аналитиков и информацию из надежных источников или обратиться за помощью к профессионалу – финансовому советнику.
