В начале каждого года мы желаем себе и близким материального благополучия. А откуда появится богатство, кроме как не от собственных усилий. Поскольку 10 февраля наступил официально Новый год по Восточному календарю, стоит еще раз пожелать себе и близким денег побольше, но при этом к пожеланиям приложить чек-лист полезных действий, которые помогут через 12 месяцев улучшить материальное положение. Тем более наступивший год Быка как раз призывает упорно трудиться и добро наживать.
Шаг 1. Инвентаризация
Деньги любят счет. В феврале разберемся, куда же уходят деньги. Можно записывать все расходы на бумаге, можно вести таблицу в Excel или пользоваться специальными приложения для учета финансов. Цель - понять, сколько вы тратите реально.
Шаг 2. Разбираем накопленное и продаем ненужное
У большинства людей в квартирах, гаражах и на дачах - огромное количество вещей. Проведите в марте ревизию накопленного. Ненужное выставляйте на Авито или Юле, откровенный хлам - выбрасывайте. Вы удивитесь, сколько денег можно выручить от старых вещей. Чтобы продать вещи быстрее, ставьте цену на 25% ниже средней по рынку. Через неделю или две - снижайте. Цель - в первую очередь избавиться от ненужного. А уже во вторую - заработать.
Шаг 3. Финансовые цели
Апрель - отличное время для финансового планирования. Поставьте финансовую цель. Например, накопить на дорогую вещь или отдых. Помните, что цель лучше формулировать по SMART. То есть она должна быть конкретной, измеримой, достижимой, согласованной и определенной во времени.
Пример правильно сформулированной цели: Накопить на отпуск 100 000 рублей к сентябрю 2021 года, откладывая ежемесячно 10 000 рублей.
Если у вас есть возможность откладывать эти суммы без ущерба для качества жизни, если у вас нет других целей, которые требуют серьезных вложений, то такая цель вполне адекватна.
Шаг 4. Анализ расходов
К маю у вас уже накопилась статистика по расходам (вы же продолжаете их записывать, верно?). Теперь самое время понять, куда утекают деньги и можно ли расходы оптимизировать. Например, вы можете неприятно удивиться, увидев, сколько приходится тратить на сигареты, алкоголь, питание вне дома. Подумайте, от чего можно отказаться или какие вещи покупать дешевле? А может стоит задуматься о дополнительных источниках дохода?
Шаг 5. Анализ активов
В июне считаем активы и оцениваем величину обязательств. Доходы и расходы - это постоянная история. Но кроме них у каждого есть накопленные активы. Актив - это имущество, сбережения, денежный капитал. К активам относятся - недвижимость, автомобиль, дорогая техника, вклады, ценные бумаги и т.д. Пассивы - это кредиты и любые другие обязательства. Цель - пассивы сделать меньше активов.
Шаг 6. Новые источники доходов
Если в принципе денег мало, то экономия не поможет накопить. Все равно большинство средств будет уходить на жизнь. Откуда взять доходы, например, пенсионеру? Небольшая подработка, использование кэшбеков, скидок, правильное инвестирование имеющегося капитала
Шаг 7. Страхуем риски
В августе наступает время сбора урожая. Но это еще и повод защитить накопленное. Активы надо защищать. Застрахуйте свою жизнь и здоровье, квартиру, автомобиль.
Шаг 8. Формируем подушку безопасности
Подушка безопасности - это средства, которые вы можете потратить в случае непредвиденных расходов. Финансовые консультанты рекомендуют сформировать подушку безопасности в размере 4-6 месячного объема расходов семьи. Например, в месяц семье минимум нужно 50 000 - это деньги на еду, услуги ЖКХ, лекарства, обязательные платежи. Следователь размер подушки должен быть не менее 200 000 рублей. Если вы уже откладывали деньги в прошлые месяцы, то проверьте, какой у вас размер подушки сейчас.
Шаг 9
Осенью самое время освежить свои навыки и повысить квалификацию. Посмотрите, возможно пришло время освоить еще одну профессию? Сейчас на рынке большое количество онлайн-школ, которые выдают в том числе и сертификаты государственного образца.
Шаг 10. Инвестиции
Заниматься инвестированием по-хорошему стоит, если у вас уже есть подушка безопасности. Однако эти процессы можно запустить параллельно. Начать можно с небольших сумм. Главное - регулярность. Брокеры вроде Тинькофф-Инвестиции или Альфа-капитал позволяют покупать акции и паи за любую сумму. Иногда достаточно откладывать по 1000 рублей в месяц или в неделю, чтобы к концу года уже увидеть ощутимый доход. Если заключить договор сбережения в КПК “Содействие”, то можно получить до 8,5% годовых.
Шаг 11. Будущая пенсия
Если вы еще работаете, то начинайте копить на пенсию немедленно. Чем раньше вы начнете думать о будущем, тем больше получится скопить. По оценкам финансовых консультантов при выходе на пенсию доход россиянина в среднем падает более чем в 3 раза. Копить на пенсию можно любыми способами. Но лучше диверсифицировать свои средства. Часть денег можно хранить в ценных бумагах, часть на вклада х, часть в драгоценных металлах.
Шаг 12. Итоги года
Проанализируйте все сделанное за год. Как изменились доходы и расходы? Насколько увеличились накопления. К чему вы пришли через год? Теперь время снова поставить цели уже на следующий год и продолжать работать на приумножение доходов.
Газета “Правила жизни” напоминает, что план по финансовому улучшению можно начинать реализовывать не дожидаясь начала года, месяца или понедельника. Чем раньше вы займетесь управлением своими финансами, тем быстрее вы улучшите материальное положение.