В связи с эпидемиологической ситуацией в мире , люди вынуждены искать различные способы обезопасить себя и своих близких . Для этого необходимо минимизировать нахождение в общественных местах и стараться не контактировать с другими людьми . Из - за этого даже простой поход в магазин становится настоящим испытанием . Поэтому все больше человек стали прибегать к онлайн - шоппингу , который является одним из самых простых и разумных решений .
Вы с легкостью можете , не выходя из дома , и даже не вставая с дивана , купить именно то , что вам необходимо , а заказав доставку вам даже не придется сталкиваться с огромной толпой в магазине и переживать за свое здоровье : доставку можно заказать прямо до вашей двери , избегая огромного количества потенциальных возможностей заразиться самому и подвергнуть опасности свое окружение .
Однако не все так хорошо , как может показаться на первый взгляд . Чем больше успешных продаж , тем больше мошенников или просто недобросовестных людей , пытающихся на этом хотя бы немного заработать . Для этих целей чаще всего используется мисселинг . Понятие кажется совершенно незнакомым , но будьте уверены , каждый из вас хотя бы один раз в своей жизни сталкивался с подобными ситуациями и знает , что такие неприятные моменты происходят намного чаще , чем можно подумать . Однако до этой секунды вы могли даже не подозревать , что это был именно мисселлинг , ведь впервые этот термин начали упоминать совсем недавно . Так что же это за понятие , и почему мы вынуждены все чаще ним сталкиваться ?
Если вы загляните в википедию , то увидите там такое расплывчатое понятие :" Мисселинг - недобросовестная практика продаж , при которой информация о товаре или услуге преднамеренно искажается , вследствие чего покупатель вводится в заблуждение относительно необходимости его приобретения . Мисселинг может включать намеренное утаивание информации о ключевых особенностях продукта , а также о сопутствующих рисках , в связи с чем клиенту продается не тот товар или услуга , за которым он обратился , а нечто иное ".
А теперь попробуем объяснить то же понятие , только простыми словами . Итак , мисселинг - это когда тот человек или компания , которые предлагают вам товар или услугу , намеренно пытаются утаить от вас какую - то информацию о том , за что вы собираетесь отдать деньги . Это может быть характеристика , настоящая история товара , а также те риски , которые вы берете на себя с его приобретением . Также мисселинг может иметь форму навязывания совершенно другого продукта или услуги вместо того , за чем вы обратились изначально . В результате товар или услуга совершенно не соответствуют требованиям , нуждам и ожиданиям клиента .
Довольно ярким примером являются популярные китайские интернет - магазины . Еще пару лет назад они произвели настоящий фурор , вызвав массовый ажиотаж покупателей , которые впервые в своей жизни сталкивались с подобной системой . Основным фактором , который сразу бросался в глаза новоиспеченным пользователям , являлся весьма доступный ценовой сегмент . Желая извлечь наибольшую для себя выгоду , люди с энтузиазмом заказывали огромное количество не совсем нужных им вещей .
Однако то , что они получали в итоге , после нескольких месяцев томления и ожидания , нельзя назвать никак иначе , чем " разочарование ". Чаще всего , внешний вид и характеристики совершенно отличались от того , что было изображено на картинке или заявлено в описании товара , а иногда вообще могло прийти не то , что вы заказывали . Огорченные покупатели массово жаловались и требовали вернуть деньги , однако получалось это далеко не у всех . Не говоря уже о тех случаях , когда товар и вовсе не доходил до рук своего потенциального обладателя .
Не менее популярной является система , которую чаще всего используют в магазинах техники . При покупке какой - либо электроники вы можете заметить в чеке такой пункт , как ДСО - дополнительное сервисное обслуживание . На самом деле это является лишь той же гарантией , однако если эта часть не добавлена в покупку , то вас будут стараться уверить в абсолютной ее необходимости и незаменимости . Не поддавайтесь на эти уловки , это лишь очередная попытка выманить ваши деньги .
Нельзя не вспомнить также искусные и изощренные методы сотовых операторов , которые так и норовят подключить вам ту или иную опцию или услугу . Все это является частью их работы и нашей с вами жизни , но если хотите избежать сожаления о впустую потраченных средствах , то вам стоит обращать внимания на такие , казалось бы , безобидные моменты .
Однако несомненными лидерами мисселнга стали , несомненно , банки . Почему же так произошло ? Разобраться в этом нам может помочь так называемый " треугольник Номура ". В его основе заложены три утверждения :
1) Потому что все так делают
2) Потому что за это не наказывают
3) Потому что можно быстро повысить свою прибыль .
Продажа страховых продуктов является существенной частью дохода банков , и это стало причиной массовому распространению обмана и навязывания дополнительных ненужных услуг . Такая популярность мисселинга страховых продуктов в банках является причиной снижения доверия населения к финансовым услугам в целом , включая те , что оказываются организациями , не имеющими никакого отношения к данному понятию в целом . К каким же уловкам прибегают банки , чтобы заставить вас выложить как можно больше денег ?
В две тысячи восемнадцатом году самым быстрорастущим сегментом страхового рынка стало инвестиционное страхование жизни . Только за первое полугодие его объемы выросли на шестьдесят пять процентов . Однако это происходило далеко не потому , что инвестиционное страхование жизни - это действительно важная и необходимая каждому услуга . Все дело в том , что сотрудники отделений банков при обращении с запросом на сбережение средств предлагают клиентам абсолютно ненадежные инвестиционные продукты , а не страховые вклады . Они также не удосуживаются предупреждать будущих обладателей такого " счастья " о том , какие риски они на себя берут в случае чего . Было проведено исследование при участии двадцати семи банков , и вот почти в половине из них инвестиционные продукты продвигались менеджерами в качестве полной замены страховому вкладу . И в восьми из этих тринадцати банков потребителям ни разу не было сообщено о ненадежности такого капиталовложения .
Однако после огромной волны жалоб клиентов , которые прокатились по всей стране Банк России разработал указание , благодаря которому с первого апреля две тысячи девятнадцатого года , если страховщики и агенты , а также другие работники этой сферы обязаны информировать потребителей об огромных рисках страхового продукта , а также о существенных условиях договора .
Следующие пункты обязательно должны быть упомянуты при заключении договора :
~ Порядок расчета инвестиционного договора
~ Отсутствие каких - либо гарантий получения инвестиционного дохода
~ Порядок возврата средств в случае расторжения договора страхования
~ Отсутствие гарантирования со стороны системы страхования вкладов по отношению к договорам по страхования жизни .
~ О той сумме вложенных клиентом средств , которая пойдет на инвестирование , и той части вложений , которая будет направлена на покрытие расходов страховой организации и выплаты комиссии посреднику . Именно поэтому сразу после вступления в силу этого указания и начала действия внутреннего стандарта страхования жизни , премии по инвестиционному страхованию жизни сократились на тридцать процентов . А это значит , что меры , принятые Банком России для защиты потребителей от мисселинга , оказались очень эффективными и действенными . Они стали причиной того , что клиенты стали более информированными и теперь могут выбирать финансовый продукт более осознанно .
Однако не стоит забывать , что за две тысячи девятнадцатый год сборы по кредитным видам страхования выросли на шесть процентов . И это также не особо здорово , потому что это значит , что во многих банках до сих пор существует практика навязывания страховки к потребительским кредитам и кредитным картам . Только благодаря таким страховкам банк может забирать себе более половины страховых взносов клиентов в качестве комиссии . Здесь необходимо очень много работы по изменению практики мисселинга .
Кроме страховых полисов банки также предлагают клиентам и другие услуги , например стратегии доверительного управления . Во второй половине две тысячи девятнадцатого года был зафиксирован рост мисселинга при оказании услуг доверительного управления . Можно легко понять , что такими действиями банки сами снижают доверие и уверенность клиентов . Многие считают , что банкам пора придерживаться принципа " Честность - лучшая политика ". Если банки так и будут продолжать не договаривать важные условия и опасные моменты тех продуктов , которые они предлагают - то они рискуют потерять и тех сторонников , которые есть у них сейчас , а также это будет камень в огород всей финансовой индустрии .
Так как же не поддаваться на уловки банков и недобросовестных продавцов ? Как защитить себя и свои средства ? Во - первых , заключая любой договор , обязательно проверяйте его условия , а также реквизиты организации . Желательно , чтобы вам помог хороший юрист - тогда вы точно не будете переживать за то , что кто - то обманет вас и вы потеряете деньги . Не бойтесь задавать вопросы , если вам что - то непонятно или что - то смущает . Лучше сделать это сразу , чтобы потом не оказалось , что вас обвели вокруг пальца . Иногда то , что написано в договоре , очень сильно отличается от того , что было сказано на словах , поэтому аккуратно подписывайте документы , если вы не оценили все условия и риски . Банк России , например , винит в таком распространения мисселинга финансовую неграмотность основных масс населения . И с этим сложно не согласиться , однако необходимо сказать , что проблема связана и с правовым нигилизмом наших граждан .
Если при беседе с менеджером можно не услышать всех подробностей сделки , то после идет стадия подписания договора , в котором указаны абсолютно все обстоятельства . Миф о мелком шрифте , которым прописано все самое важное , постепенно уходит в прошлое . Так , страховые компании сами предложили указывать информацию , которую обязательно должен знать клиент , на отдельной странице и крупным шрифтом . Но нужно снова сказать , что если вы не уверены в том , что вы подписываете , лучше обратиться за консультацией специалиста .
Итак , все , что остается простым людям , чтобы защитить себя и свои деньги - это повышать уровень своей финансовой грамотности и более тщательно изучать ситуации , в которых можно попасть в ловушку . Не бойтесь спрашивать и узнавать все о том документе , который вы собираетесь подписывать . Не поддавайтесь на уловки банков и страховых компаний , более тщательно выбирайте сервисы и источники информации . Если вы чего - то не понимаете , то лучше сразу обратиться за помощью специалиста , чтобы избежать дальнейших неприятных ситуаций . Защищайте себя и свои средства грамотно !