На первый взгляд может показаться, что открыть банковский счет в Люксембурге и проще простого. Кажется, если есть много денежных средств, такого клиента захочет любой банк. Однако современные реалии таковы, что не клиент выбирает банк, а банковские учреждения выбирают, кому открыть счет. Из-за этого каждому желающему следует вооружиться ценными сведениями, касающимися тактики подачи заявки, и помощью профессионалов на рынке.
Кто может открыть банковский счет в Люксембурге?
Фактически, каждому разрешается открыть банковский счёт в люксембурге, местному жителю и нерезиденту. Однако банки оставляют за собой право отказа. Например, банковское учреждение может отказать в предоставлении банковских услуг так называемому «политически значимому лицу» (PEP), которое создает «репутационный» риск в случае сотрудничества. Отказывают из-за сомнения относительно происхождения средств потенциального клиента.
Регулятор запрещает принимать деньги, которые, как они знают или должны предположить, являются результатом преступления или какой-либо незаконной деятельности. Каждый банк обязан обязать свой отдел compliance проверить заявителя согласно всем стандартам финансовой безопасности: KYC, Due Diligance, AML, BEPS.
Банковский счет в Люксембурге откроют независимо от места жительства клиента. В соответствии с «должной осмотрительностью», работники отдел compliance банка должны подтвердить личность заявителя на основании официального документа (например, паспорта) и текущий адрес проживания.
Преимущества банков Люксембурга
Банковский счет в Люксембурге безопасен со многих точек зрения. Местные финансовые структуры хранят банковскую тайну для защиты своих клиентов. Информация о клиентах не разглашается.
Люксембургская холдинговая компания и банковский счет в Люксембурге являются идеальными инструментами для управления средствами с точки зрения оптимизации налогообложения. Холдинги в Люксембурге не платят налог на прибыль. Однако налог на дивиденды у источника с учетом подписанного Соглашения об избежании двойного налогообложения составляет 15%.
Процесс открытия банковского счета в Люксембурге допускает отсутствие заявителя на территории страны. В таком случае документы банковскому служащему подает представитель клиента уполномоченный выписанной доверенностью с апостилем.
Однако личное присутствие позволяет ускорить процесс рассмотрения заявки. Ведь опрашивать будут не представителя, а лично владельца бизнеса или активов.
Невозможно открыть банковский счет в Люксембурге анонимно. Банки следуют так называемым правилам «знай своего клиента», которые требуют, чтобы сотрудники идентифицировали лицо, открывающее счет, и, при необходимости, установили личность бенефициарного владельца. Разработаны чрезвычайно строгие, международные правила проверки личности клиентов как средство борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
В связи с этим конфиденциальность клиентов люксембургских банков никогда не была абсолютной. Здесь банковские структуры обязаны, например, раскрывать информацию в уголовных процессах против своих клиентов. Это абсолютное обязательство, независимо от того, было ли преступление совершено в Люксембурге или за границей. По сравнению с другими странами, Герцогство всегда успешно боролось с организованной преступностью и отмыванием денег. Люксембург - один из самых чистых финансовых центров мира.
Необходимые документы
Для открытия личного банковского счета в Люксембурге необходимо собрать следующие документы:
- Заграничный паспорт.
- Копия квитанции за коммунальные услуги для подтверждения адреса проживания. Она должна быть не старше трех месяцев.
Потребуется заверить эти документы у нотариуса и проставить апостиль. Из-за задержки сроков проверки заявок следует подавать как можно более свежие копии документов.
Заверение документа означает, что служащий банка, присяжный поверенный, нотариус подтверждают подлинность документов. Например, для каждого документа он пишет: «Настоящим удостоверяю, что это подлинная копия паспорта г-на Имя, Фамилия». Заверенная копия идет с подписью, датой и профессиональной печатью.
Как уже упоминалось, люксембургские банки обязаны проверить личность потенциального клиента. Банк захочет увидеть официальные документы, удостоверяющие личность, такие как действующий паспорт или эквивалентный официальный документ, удостоверяющий личность, содержащий фотографию. Он запросит документацию, подтверждающую происхождение средств, например, договор купли-продажи дома, выписку из иностранного банка, квитанцию о продаже ценных бумаг и т. д.
Какие вопросы задают в люксембургском банке?
Прежде всего, сотрудники банка обязательно зададут вопросы для выполнения юридических обязательств в отношении должной осмотрительности. Они осуществят запрос на подтверждение личности заявителя, установление личности бенефициарного владельца активов, если вносят средства от имени третьего лица. Спрашивают происхождении средств и характере деятельности бизнеса, потребуют представить сведения о стандартных финансовых операциях. Спросят о планах на будущее, например, собираетесь ли вы купить дом, начать бизнес, выйти на пенсию и т. д. Если заявитель желает получить услуги управления инвестиционным портфелем, спросят, на какой риск он готов пойти.
Сроки открытия банковского счета в Люксембурге
Банковский счет в Люксембурге обычно открывают за три недели. Бывают как случаи более быстрого рассмотрения заявки, так и затягивания сроков до 2-3 месяцев. Нет необходимости нервничать заявителю. Следует дождаться окончательного решения, всё-таки люксембургские банки достаточно престижные.
Люксембургские банки имеют конкурентоспособные комиссии за обслуживание и более высокие процентные ставки по сравнению с банками в соседних европейских странах.
Снять деньги с личного банковского счета в Люксембурге возможно с помощью пластиковой карты по всему миру.
На всех счетах люксембургских банков доступен онлайн-банкинг 24 часа / 7 дней в неделю.
Налогообложение владельцев счетов в Люксембурге
Если клиент открыл банковский счет в Люксембурге и получает инвестиционный доход из-за границы, ему необходимо указать это в налоговой декларации. Возможно, придется заплатить подоходный налог, но благодаря СОИДН он не будет засчитан у себя на родине.
Закрытие банковского счета в Люксембурге
Нет никаких ограничений при желании держателя закрыть банковский счет в Люксембурге. Процедура закрытия выполняется немедленно и бесплатно. Конечно, если деньги инвестированы, на закрытие позиций обычно уходит несколько дней, но даже в этом случае никто не помешает вывести свои средства и не будет взимать штраф за досрочное расторжение договора.
Как открыть счет в люксембургском банке с помощью экспертов?
Сотрудничество с профессионалами при открытии банковского счета в Люксембурге является верным решением. Поэтому обратиться в местную юридическую контору с русскоговорящими сотрудниками.
Многие из люксембургских банковских учреждений существуют более 100 лет. Юристы помогут выбрать банк с лучшими условиями на данный момент из постоянно обновляемого списка банков с лучшим соотношением цены и качества. Какой банк вам подходит, зависит от многих факторов, таких как страна налогового резидентства, место проживания, возможные соглашения об обмене информацией, которые были подписаны между государствами, сколько вы планируете внести на депозит и какие операции будете выполнять со средствами.
Вас может заинтересовать бесплатная консультация по подбору банковского счета в Люксембурге - подробности по ссылке.
Если необходимо узнать больше информации о том, какие банки доступны и как открыть банковский счет в Люксембурге, перейдите к следующей статье.
Наши эксперты оперативно вас проконсультируют по любым вопросам. Обращайтесь на электронный почтовый адрес info@offshore-pro.info.
