Пожилые европейские и американские туристы, сходящие с круизных лайнеров и наслаждающиеся заслуженным отдыхом — к сожалению, для большинства российских пенсионеров такой образ жизни недоступен. Но если не полагаться на государство, а реализовать собственный пенсионный план — такой действительно заслуженный отдых может стать реальностью.
Пенсия в России пугает, в первую очередь, низким уровнем дохода. Если вы не космонавт, депутат, генерал, судья или собственник успешного бизнеса, то рассчитывать на большую пенсию не приходится. По данным Петростата, на 1 июля в Петербурге средний размер пенсии составил 16,5 тыс. рублей, в Ленинградской области немного поменьше — около 15,4 тыс. рублей. Неудивительно, что почти 20% людей пенсионного возраста продолжают работать.
Традиция «откладывать» деньги на пенсию за последние несколько лет не выдерживает критики: в кризис, когда рубль упал и, возможно, ещё упадёт, держать деньги в тумбочке — всё равно что потерять их. Сейчас ключевая ставка ЦБ 4,25%, а максимальная ставка по депозитам не превышает 5,5%. Другие инструменты для вложения средств большинство людей воспринимает пока с опаской: уровень финансовой грамотности населения в России значительно ниже, чем в Европе, где люди инвестируют с молодых лет, что и обеспечивает им старость с путешествиями и отдыхом.
Апартаменты — подходящий вариант
Но варианты повысить свой доход на пенсии есть, даже если игра на бирже кажется вам чрезмерно рискованной. Наиболее понятным и надёжным способом вложения средств всегда считалась недвижимость — в любом случае, это материальный актив, который никуда не денется и даст крышу над головой детям, внукам или самим владельцам.
Буквально несколько лет назад появился новый формат недвижимости — апартаменты в апарт-отелях. Такое приобретение даёт возможность не просто вложить и сохранить деньги, но и получать доход, причём пассивный, не требующий от собственника временных или любых других ресурсов. Приобретая полностью оборудованный юнит в таком отеле, покупатель заключает договор с управляющей компанией, выбирает программу управления (вкратце: доход может быть фиксированным или зависеть от заполняемости отеля) — и дальше остаётся только получать ежемесячно деньги. Ни поиск арендаторов и решение их бытовых проблем, ни обслуживание номеров, стирка белья и ремонт мебели волновать вас не будут. Кроме того, управляющая компания помогает решить вопрос с уплатой налогов.
По такой схеме будут работать инвест-отели IN2IT (Интуит) и Про.Молодость, которые строит компания PLG в Петербурге. Приобрести в них апартаменты и заключить договор с управляющей компанией можно уже сейчас, к тому же на этапе строительства это значительно выгоднее. И далее мы объясним почему.
Доход с точным расчётом
Чтобы убедиться в том, что апартаменты действительно способны обеспечить прибавку к пенсии, посчитаем. Для примера возьмём студию в инвест-отеле IN2IT – первоначальные инвестиции составят 3,4 млн непосредственно за номер и еще 620 тыс. рублей — за пакет мебели, техники и текстиля, покупка которого позволит заключить договор на управление. Приобрести апартаменты можно в ипотеку или в рассрочку. При этом покупатель в строящемся инвест-отеле защищён 214-ФЗ о дольщиках.
Допустим, вы выбрали вариант получения дохода, зависящий от заполнения отеля. Средний уровень загрузки трезвёздочных отелей — не считая форс-мажоров вроде коронавируса, о которых мы напишем чуть позже, — составляет 65%. При пессимистичном прогнозе заполняемости в 57% в год — в таком случае доходность составит 11,39% годовых и за год вы заработаете 388 тыс. рублей — и это уже за вычетом 25%, которые берёт за свою работу управляющая компания. В среднем доход в месяц составит 31-32 тыс. рублей — неплохая прибавка к пенсии. Окупить вложения при таком доходе можно за 9 лет. Так что важно вовремя составить свой инвестиционный план, чтобы начать получать доход к моменту выхода на пенсию.
Стратегия при продаже одного номера:
Если начать инвестировать ещё раньше, то за время самых активных карьерных лет можно приобрести не один апартамент. Например, если вам удалось накопить на 5 номеров, то доход пропорционально вырастет, а значит ежемесячная «пенсия» достигнет уже почти 160 тыс. рублей. Не повлияет на уровень дохода и инфляция — как правило, размещения в отелях дорожает вместе с остальным рынком, а значит, вы не потеряете в деньгах. С таким доходом вполне можно отправиться в круиз на несколько месяцев, тем более, что находиться рядом с инвест-отелем не нужно — все вопросы решает управляющая компания.
Стратегия при покупке 5 номеров:
Стратегия при покупке 5 номеров:
Поправка на пандемию
От 2021-го года никто из отельных операторов не ждёт высокого сезона. Границы ещё какое-то время будут закрыты, а это значит, что апартаменты будут в первую очередь ориентироваться на среднесрочную и долгосрочную аренду: командированных сотрудников, студентов, молодых семей и людей, желающих снять жильё. Кроме этого, продолжит развиваться и внутренний туризм, который обеспечит небольшую, точечную краткосрочную загрузку на выходные дни.
Для собственников, чьи номера уже в 2021-м году начнут встречать гостей, отельный оператор PLG разработал специальную программу гарантированного дохода. Так, если купить однокомнатный номер в I очереди сейчас, то в течение года с момента запуска отеля можно получать 20 000 фиксированного дохода. И это только гарантия, всё, что номер заработает сверх этого, также перечислится на счёт собственника.
Не упадёт в цене
К вопросу о ликвидности. Если вы передумаете сдавать апартаменты в аренду и захотите продать свой номер, то это тоже может принести определённый доход. Например, сейчас стоимость студии площадью 25 квадратных метров во второй очереди инвест-отеля IN2IT составляет 3 млн 413 тыс. рублей. Ещё в начале 2019 года такой номер стоил 2 млн 650 тыс. руб. По прогнозам, к моменту сдачи инвест-отеля этот апартамент будет стоить порядка 4,1 млн руб. То есть за время строительства стоимость номера вырастет примерно на 58%.
Сейчас с точки зрения роста цены недвижимости апартаменты выигрывают у обычного жилья. Во-первых, потому что это эксклюзивные объекты, эксплуатацией которых занимаются профессионалы, а не массовая застройка, которая преобладает в районах. Кроме того, отели находятся в районах с хорошей транспортной доступностью, вокруг — магазины, кафе, да и сами гостиничные комплексы помимо непосредственно номеров включают и рестораны, и фитнес-комплексы, и предприятия сферы услуг.
Лучшее время начать задумываться о том, как обеспечить себя в будущем – сейчас. Не теряйте время – переходите на сайт инвест-отеля Интуит и разработайте собственную пенсионную стратегию.