В Народный рейтинг Банки.ру поступило обращение, в котором инвестор рассказала о трудностях закрытия брокерского счета из-за заблокированных на нем ценных бумаг.
«Обратилась [к брокеру], чтобы закрыть счет. Мне сказали, что так как на нем есть заблокированные активы (менее 0,5% от общей суммы), то надо перевести их на [другой] брокерский счет», — пишет отзыв в Народный рейтинг Банки.ру клиентка, которая желает закрыть счет.
Она также жалуется на то, что остальные незаблокированные деньги, которые лежат на счете, брокер не возвращает без личного обращения в офис или без заверенных нотариусом документов.
Разбираемся, почему брокер предложил перевести деньги с одного брокерского счета на другой, зачем заблокировал ценные бумаги клиентки и как получилось решить эту проблему.
Брокерский счет и ИИС: разница
В данном случае инвестор спрашивала про закрытие не стандартного брокерского счета, а индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Фактически это обычный брокерский счет, но у него есть ряд особенностей:
- ИИС могут открыть только граждане РФ и резиденты-иностранцы, живущие в России.
- ИИС открывается минимум на три года.
- ИИС предоставляет ряд финансовых льгот. Есть два типа ИИС, каждый из которых соответствует одному типу льготы:
- Первый тип (А) возвращает владельцу счета 13% той суммы, которую он внес на ИИС. По типу А можно вернуть не более 13% с 400 тыс. рублей в год, то есть не более 52 тыс. рублей из налоговых отчислений государству.
- Второй тип (Б) освобождает инвестора от налога на весь доход, который будет получен от прироста его инвестиций за период от трех лет.
- В случае с ИИС нельзя вывести деньги досрочно или частично, это равноценно невыполнению условий ИИС и, следовательно, потере льгот.
Что произошло и почему бумаги оказались заблокированы
В конце марта иностранные депозитарии Euroclear и Clearstream приостановили операции по счетам российского Национального расчетного депозитария (НРД), из-за чего часть бумаг российских инвесторов оказалась заблокирована.
В конце декабря Минфин Люксембурга выдал разрешение на разблокировку активов, ценных бумаг и купонного дохода, замороженных в депозитарии Clearstream, на счетах НРД. При этом все операции по переводу активов российские брокеры должны были совершить до 7 января 2023 года включительно.
Для того чтобы разблокировать эти бумаги, их сначала нужно было выделить и обособить в единый сегмент на Московской бирже, следует из ответа брокера для своей клиентки. Поэтому 28 декабря НРД определил бумаги и прислал их брокерам, которые с 30 декабря ограничили к ним доступ.
Затем весь пул бумаг был переведен в другие, свободные от санкций депозитарии. Весь процесс был завершен до 7 января.
По словам брокера, бумаги в итоге были разблокированы компанией самостоятельно, чтобы клиентка могла закрыть ИИС по необходимой форме. Она подтвердила, что смогла это сделать.
Как закрыть брокерский счет
Вне зависимости от того, открыт ли у вас обычный брокерский счет или ИИС, чтобы его закрыть, нужно заранее вывести все активы с этого счета.
Далее есть три варианта действий:
1. Если вы хотите перевести активы на другой брокерский счет
Если вы хотите закрыть брокерский счет, но при этом хотите продолжить инвестировать и услуги вашего брокера вас устраивают, то вы можете подать поручение на перевод всех активов с одного брокерского счета на другой внутри одной компании через приложение, по телефону или в офисе брокера. Для этого потребуется паспорт.
2. Если вы хотите перейти к другому брокеру
Здесь работает та же схема, однако для начала потребуется уточнить у брокера, к которому вы хотите перейти, готов ли он принять все ваши активы. Если да, то также по вашему поручению текущий брокер переведет все активы. Для этого потребуется паспорт и реквизиты нового брокера и данные нового счета.
3. Если вы хотите закрыть счет насовсем без перевода
Если вы хотите вывести все деньги и закрыть счет без перевода, то при наличии заблокированных активов это сделать не удастся. Необходимо будет дождаться разблокировки ценных бумаг, только после этого брокер сможет закрыть счет.
Единственное отличие процессов закрытия ИИС и брокерского счета только в том, что в случае с ИИС с него нужно предварительно перевести все активы на стандартный брокерский счет или продать их, так как по закону ИИС не предполагает возможности частичного снятия средств.
При этом, так как по ИИС можно получать налоговый вычет, срок владения им должен составлять три года. Его можно закрыть и раньше, однако тогда на льготы инвестор претендовать не может. Полученные вычеты необходимо будет вернуть, а также заплатить пени.
Подробнее о том, как закрыть ИИС, можно прочитать здесь.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете лучше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.