В 2021 году Тарас вложил все сбережения на открытие столярной мастерской. Решил работать на себя - в статусе самозанятого. Взял в аренду бывший коровник, облагородил. Пришлось влезть в кредиты, чтобы приобрести дорогое оборудование, МДФ-панели, плёнку. Очень гордился своим новеньким CNC-станком и вакуумным прессом для производства фасадов кухонь. Разместил объявления о своих услугах. Теперь попрёт!
Однако заказов было очень мало, заработанные деньги уходили на погашение кредитов. Едва хватало на жизнь. Чтобы заработать больше, Тарас стал использовать дешёвые компоненты. А далее пошли претензии от клиентов, что плёнка отклеивается от фасадов. Вышло, что вместо прибыли – одни убытки и недовольства заказчиков.
За год такой нестабильной работы финансовые обязательства по кредитам и аренде серьёзно выросли. Самозанятому названивали сотрудники банков, а арендодатель грозился «прикрыть лавочку». Жизнь превратилась в стресс, ведь у Тараса больше не было денег на погашение долгов.
В такой ситуации Тарасу ничего не оставалось, как обратиться в нашу юридическую компанию, чтобы мы помогли ему объявить себя банкротом.
Банкротство для самозанятых.
Для начала отметим, что самозанятый гражданин остаётся физическим лицом. Процедура банкротства происходит на общих основаниях, в соответствии со 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.
Есть два варианта избавления от финансовых обязательств:
- через внесудебную процедуру банкротства - с помощью МФЦ;
- через Арбитражный суд.
Как самозанятому обанкротиться через МФЦ.
Пройти бесплатную упрощённую процедуру банкротства в МФЦ самозанятому гражданину можно, если:
- Размер задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей (без учёта пеней и штрафов);
- Если у гражданина отсутствует доход (не забываем, что пенсия тоже является доходом);
- Если у гражданина отсутствует имущество (допускается наличие единственного жилья);
- Если долги уже просужены кредиторами;
- Если по исполнительным производствам пристав уже поработал какое-то время и вынужден был их закрыть, потому что не нашёл у должника ни дохода, ни имущества для погашения долгов (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229).
Если Вы выбрали внесудебную процедуру, лучше временно отказаться от статуса самозанятого и не получать деньги. Никакого официального дохода быть не должно. Иначе пристав не закроет исполнительное производство, и не получится завершить внесудебную процедуру.
Заявление о внесудебном банкротстве подаётся в отделение МФЦ по месту регистрации. Форму заявления можно взять у работников МФЦ. В этом Заявлении нужно указать весь список кредиторов и размер всех задолженностей. Если документ составлен юридически грамотно, то его вместе с обязательными документами для процедуры примут на рассмотрение. Внесудебное (упрощённое) банкротство длится 6 месяцев.
Банкротство через Арбитражный суд.
Самозанятый имеет право обратиться в суд при условии, что осознаёт свою неплатёжеспособность, не справляется с ежемесячными платежами, его финансовые обязательства превысили 300 тысяч рублей.
Необходимо понимать, что процедура судебного банкротства, в среднем, стоит 150 000 - 250 000 рублей. А если Вы намереваетесь «сохранить» имущество, то такие дополнительные услуги квалифицированных юристов будут стоить значительно дороже. Поэтому вопрос: готовы ли Вы расстаться с подобной суммой, чтобы списать долг в 100 - 200 000 рублей? Логично, что несущественные долги проще закрыть, не прибегая к банкротству.
Важно: если долг самозанятого «зашкаливает» за 500 000 рублей, а просрочка перед кредиторами достигла 3-х месяцев, то Вы уже по Закону обязаны инициировать процедуру банкротства. И лучше опередить своих кредиторов, потому что они тоже могут начать процедуру судебного банкротства в отношении должника. Вот тогда - держитесь!
Собирается необходимый пакет документов, подаётся Заявление о несостоятельности в Арбитражный суд по месту прописки. Суд обязательно проверит добросовестность должника и назначит финансового управляющего для проверки доходов и наличия имущества у самозанятого.
Если доход должника позволяет погасить долг за два - три года, будет разработан план реструктуризации. Сумма долга зафиксируется судом и её нужно будет выплачивать по графику.
В противном случае вводится процедура реализации имущества: собственность должника (кроме единственного жилья) описывается и выставляется на торги, а вырученные деньги идут кредиторам. Если имущества к реализации нет, самозанятый признаётся несостоятельным, а финансовые обязательства гражданина судом аннулируются.
Находясь в процедуре банкротства, самозанятый гражданин не вправе заключать сделки без разрешения финансового управляющего, оформлять новые кредиты и займы, открывать ИП, самостоятельно распоряжаться доходами.
Но каких-либо ограничений на деятельность в статусе самозанятого в Законе №127-ФЗ нет: можно продолжать оказывать услуги. Все средства, поступающие на счета самозанятого за выполненные заказы, будут подконтрольны арбитражнику. В распоряжение должнику выделят сумму в размере прожиточного минимума по региону прописки + прожиточный минимум на каждого иждивенца. Всё остальное пойдёт на погашение долгов.
Важно: продолжительность судебной процедуры банкротства гражданина-самозанятого, в среднем, составляет 9 -12 месяцев (включая период досудебной подготовки и сбора документов).
Есть ли последствия?
Самозанятый после судебного банкротства продолжит трудиться в обычном режиме, получая полный доход. Остальные ограничения будут аналогичны тем, что накладываются на физ.лицо, в частности:
-Три года нельзя брать на себя управление юридическим лицом (но налоговая разрешает стать Учредителем в ООО без права принимать решения);
-Пять лет нельзя инициировать новую процедуру банкротства;
-Пять лет нельзя брать кредиты, скрывая факт банкротства.
Не забывайте про предпринимательские риски, когда работаете «на себя».
Взвесьте все “за” и “против” перед процедурой банкротства. Это государственный бюрократический инструмент единственного законного способа избавления от долгов. И в банкротстве можно понести убытки, лишиться имущества, если не хватит вашей правовой подготовленности и подкованности.
Вы можете обратиться к нам за бесплатной консультацией, если понимаете, что нечем платить кредиты. Поверьте, всегда есть несколько вариантов выхода даже из самой сложной ситуации!
* Тел. / WhatsApp: +7(915)376-18-94, +7(977)817-64-59
* E-mail: rbankrotstvo@bk.ru
ЮК "Реальное Банкротство"