В конце 2021 года Сравни спросил у экспертов, что будет с деньгами в 2022 году. Вот как вышло на самом деле и чего ожидать дальше.
При анализе прогнозов мы ориентировались на статью Сравни «Что будет в 2022 году с инфляцией, кредитами, вкладами и инвестициями — прогнозы экспертов».
Рост цен
Какие прогнозы сбылись
Сооснователь школы независимых финансовых консультантов Finliberty Светлана Самойлова предположила, что инфляция в 2022 году продолжит расти и составит 10% или даже больше. Самые необходимые продукты питания, а также лекарства, топливо и услуги ЖКХ, по её мнению, могли подорожать на 12–15% за 2022 год. Несмотря на то, что в конце 2021 года ЦБ РФ говорили о возврате к уровню инфляции 4–5% к концу 2022 года.
На деле годовая инфляция увеличилась до 12,65%. С начала 2022 года потребительские цены повысились на 11,86%. С 1 декабря 2022 года тарифы ЖКХ проиндексировали в пределах 9%.
К чему готовиться дальше
По самым оптимистичным прогнозам экспертов, инфляция в 2023 году составит 10%.
Список того, как подорожают некоторые товары и услуги, можно найти в статье «10 вещей, которые подорожают в России в 2023 году». Во время такого стремительного подорожания в первую очередь стоит копить «подушку безопасности», откладывая хотя бы 5% ежемесячного дохода на «чёрный день». Забирать деньги из «подушки» можно только в экстренном случае (например, при угрозе здоровью).
Также необходимо сравнивать цены на каждый необходимый вам товар в разных магазинах, чтобы сэкономить. При этом покупки на маркетплейсах могут оказаться не самым удачным решением, так как из-за введения маркировки дешёвые товары могут подорожать там на 10–15%.
Ключевая ставка, кредиты, вклады
Какие прогнозы сбылись
Ключевая ставка влияет на проценты по кредитам и по вкладам. Чем меньше ставка, тем дешевле становятся кредиты. Но процент по вкладам в этом случае будет менее привлекательным.
2022 год начался со ставкой в 8,5%. ЦБ проводит заседания по поводу изменения ставки примерно каждые полтора месяца. В основном она меняется плавно. Но 2022 год стал исключением: например, в феврале ставка выросла сразу с 9,5% до 20% годовых, чего не мог предположить ни один эксперт. А затем снова стала уменьшаться. На конец 2022 года она составила 7,5%.
Независимый инвестиционный советник Кристина Агаджанова предположила, что точные прогнозы по ключевой ставке дать в современных условиях невозможно. Она посоветовала на всякий случай не рассчитывать на дальнейший рост процентов по вкладам.
Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов добавил, что и ставки по кредитам вряд ли резко повысятся в течение года. Свою роль в этом сыграла программа льготной ипотеки.
К чему готовиться дальше
Минфин предложил завершить программу льготной ипотеки под 7% на квартиры в новостройках в этом году. Однако полностью программу сворачивать не будут. Её продлят до 1 июля 2024 года. Но ставку увеличат с 7% до 8%.
А ставка по ипотеке без поддержки предполагается в коридоре 10–12%, предполагает директор по маркетингу, развитию и продажам «Доброград Девелопмент» Елена Устинова.
В 2023 году наиболее вероятен медленный рост ставок по кредитам и медленное снижение ставок по вкладам. Кредиты в целом будут дорожать по мере выхода экономики из рецессии, отмечает доктор экономических наук, директор Института психолого-экономических исследований Александр Неверов.
По крайней мере, в первом квартале 2023 года значительных колебаний в данной сфере ждать не стоит, подводит итог руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle Сергей Соловых. Он делает прогноз с учётом того, что ЦБ занял выжидательную позицию и последние несколько заседаний оставляет ключевую ставку неизменной — на уровне 7,5% годовых.
Курс доллара
Какие прогнозы сбылись
Все эксперты предположили среднее значение курса рубля в рамках 70–75 ₽ за доллар, что оказалось недалеко от истины, несмотря на резкие скачки в феврале-марте 2022 года. Так, 19 декабря он составил 68 ₽.
Руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев спрогнозировал ослабление рубля в связи с санкциями со стороны США и ЕС.
К чему готовиться дальше
Сейчас краткосрочную перспективу курса рубля оценивают как умеренно негативную. Возврата курса доллара к отметке 60 ₽ никто не ожидает. В среднесрочной перспективе, по словам портфельного управляющего УК «Открытие» Руслана Мустаева, движение предполагается ближе к 70 ₽ за доллар.
По самым пессимистичным прогнозам, курс доллара в 2023 году составит 80 ₽.
А если цены на нефть сохранятся вблизи текущих уровней, курс рубля в 2023 году продолжит колебаться между 65–70 ₽ за доллар, отвечает старший экономист аналитического управления «Открытие Research» банка «Открытие» Максим Петроневич. С ним соглашается аналитик компании «АльфаСтрахование-Жизнь» Александр Сидоров. Он подчёркивает, что с февраля 2022 года к текущему моменту объём импорта российской нефти в Европу снизился в 10 раз. Поэтому эффект от предстоящего эмбарго и потолка цен на нефть, вероятно, будет незначительным, и рубль в 2023 году останется примерно на тех же позициях.
Что сделать с финансами, чтобы 2023 год не был похож на 2022
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
