1. Что такое лизинг
Лизинг — это финансовое соглашение между двумя сторонами, в котором одна сторона, арендодатель, предоставляет другой стороне, арендатору, использование актива на определенный период времени в обмен на платежи. Проще говоря, лизинг — это, по сути, аренда актива на определенный срок и регулярные платежи за его использование.
2. Чем лизинг отличается от кредита и аренды
Лизинг отличается от кредита и лизинга тем, что не требует полной предоплаты или полной оплаты при подписании контракта. Вместо этого он требует периодических платежей в течение определенного периода времени — обычно двух или трех лет — до перехода права собственности к арендатору. Кредит требует полной оплаты при подписании договора, в то время как лизинг требует только периодических платежей в течение срока действия договора.
3. Кто предоставляет лизинги физическим и юридическим лицам
Лизинг обычно предоставляется банками и финансовыми компаниями, которые специализируются на предложении вариантов финансирования физическим и юридическим лицам, таким как предприятия или государственные учреждения. Эти организации могут предоставить клиентам индивидуальные условия в зависимости от их индивидуальных потребностей, а также доступ к актуальной информации о рыночных ставках и тенденциях, которые могут повлиять на процесс принятия решения при выборе условий договора лизинга.
4. Виды лизинга
Существует несколько видов лизинга, включая операционный лизинг, который предусматривает краткосрочную аренду активов, таких как автомобили; финансовый лизинг, который предусматривает долгосрочную аренду активов, таких как недвижимость; продажу с обратной арендой, когда владельцы продают активы, но сохраняют возможность их использования посредством долгосрочной аренды; программы финансирования поставщиков/дилеров, которые позволяют клиентам приобретать товары без немедленного доступа к наличным; потребительский кредит, который позволяет людям приобретать товары с использованием заемных средств в течение длительного периода времени по заранее оговоренным процентным ставкам с ежемесячными платежами до полного погашения долга или рефинансирования через другой кредитный продукт.
5. Лизинг и кредиты — в чем разница
Основное различие между лизингом и кредитом заключается в том, сколько денег необходимо заплатить вперед каждой из сторон, участвующих в соглашении — кредиты требуют полной оплаты при подписании договора, в то время как лизинг требует только периодических платежей в течение срока действия договора, после чего право собственности может быть передано обратно арендатору по желанию в любой момент в течение этого периода (в зависимости от договорных обязательств). Еще одно ключевое различие заключается в потенциальных налоговых льготах — хотя оба варианта могут предложить некоторые налоговые вычеты в зависимости от типа (операционный или финансовый), арендованное имущество часто может привести к более благоприятным вычетам, чем те, которые связаны с получением кредита, в основном из-за его более длительного срока службы по сравнению с амортизируемыми активами, такими как автомобили или другое физическое имущество, приобретенное за наличные/кредитные методы, такие как традиционные банковские кредиты/линии кредитования (при условии, что все вовлеченные стороны строго придерживаются договорных правил)
6. Как происходит процесс оформления
Процесс регистрации любого договора аренды обычно включает в себя несколько этапов, выполняемых обеими сторонами, включая: этап переговоров/согласования — когда все детали, связанные со сделкой, обсуждаются и согласовываются до подписания; этап подписания — когда все соответствующие документы должны быть подписаны и заполнены правильно в соответствии с инструкциями в договоре до его исполнения; и этап завершения — когда все требования выполнены и окончательные документы обработаны и успешно представлены, что позволяет сделке состояться на законных основаниях после утверждения соответствующим органом управления (в большинстве случаев это местный орган власти). Важно отметить, что в разных штатах могут действовать различные правила, связанные с регистрацией сделок, поэтому всегда рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом, чтобы обеспечить соответствие этим правилам до начала продвижения вперед в любой ситуации, связанной с договорами аренды, независимо от типа, в конечном счете, в пользу обеих сторон, участвующих в сделке в равной степени, защищая интересы каждой соответствующей стороны, участвующей в сделке, взаимовыгодным образом!
7. Плюсы лизинга
Лизинг предоставляет множество преимуществ по сравнению с традиционными кредитными продуктами, включая более легкие процессы подачи заявки, так как требуется гораздо меньше документов из-за отсутствия требований к залогу; более низкую общую стоимость, так как не требуется большой первоначальный взнос, что позволяет более гибко принимать бюджетные решения на ежемесячной основе, вместо того, чтобы быть вынужденным сделать единовременные инвестиции сразу же; потенциальные налоговые льготы в зависимости от конкретной ситуации, которые изучаются в дальнейшем в подробном разделе ниже;& возможность совершать крупные покупки даже при отсутствии необходимых средств, имеющихся в распоряжении владельца, без ущерба для качества желаемого продукта, который он стремится приобрести в долгосрочной перспективе за счет небольших ежемесячных платежей, выплачиваемых в течение длительного времени, по сравнению с одной крупной инвестицией, обычно требуемой при получении обычного кредитного продукта в традиционном банковском учреждении пример хотелось бы упомянуть в предыдущем разделе выше о программах потребительского кредитования, доступных в настоящее время некоторым розничным торговцам, предоставляющим клиентам альтернативные средства для приобретения дорогих товаров, не разбивая при этом банковский счет!
8. Минусы лизинга
Основные недостатки, связанные с заключением любого вида договора лизинга, включают в себя более высокие процентные ставки, чем те, которые предлагают традиционные кредитные учреждения, поскольку человек, заключающий договор, обычно считается более рискованным заемщиком в целом, а значит, кредиторы, готовые пойти на больший риск, должны соответствующим образом компенсировать это за счет более высокой процентной ставки, обычно приводящей к более высоким ежемесячным суммам выплат, хотя эти расходы обычно компенсируют преимущества, упомянутые выше, если все учесть, то единовременная сумма погашения в конце может потенциально стоить значительно больше, чем если бы человек пошел по пути простого получения обычного кредитного продукта в начале! Кроме того, некоторые лизингодатели могут потребовать дополнительные сборы, добавляемые к общей стоимости выплат, производимых в течение всего срока действия договора, который они заключают, поэтому всегда важно внимательно читать мелкий шрифт, чтобы избежать неожиданностей на более поздней стадии, если вы не знакомы с точными деталями конкретного типа программы, которую вы ищете, чтобы избежать неприятных инцидентов, происходящих в будущем, в то время как вы пытаетесь воспользоваться преимуществами, предлагаемыми сегодня!
Подробнее про лизинг у нас на сайте