Согласно статистическим данным, почти 65% россиян имеют хотя бы один кредит. Многие платят по двум и более обязательствам. Зачастую долговое бремя превращается в непосильную финансовую ношу, с которой не каждый способен справиться. Между тем есть несколько простых, но эффективных способов снизить финансовые издержки. Рассказывают специалисты Центра Кредитования «Актив».
1. Реструктуризация долга
Граждане чаще всего обращаются к кредитору с просьбой снизить фиксированную сумму платежа. Тот обычно выдвигает определенные встречные условия. Например, продление срока кредитования. В итоге каждый месяц человек платит меньше, но поскольку этих месяцев становится больше, то общая сумма, с которой придется расстаться, вырастает.
2. Рефинансирование кредита
Суть заключается в том, что заемщик находит банк, который соглашается заплатить по счетам клиента, предлагая собственный заем на новых условиях. Удачный вариант для тех, у кого много мелких обязательств – проще объединить их в одно и рассчитываться по одному договору. Сложность в том, что найти по-настоящему выгодные условия не так просто.
3. Списание долгов
Метод работает только в том случае, если кредитная организация подала иск о неуплате долга слишком поздно. По закону срок исковой давности составляет три года. Если это время заемщику удавалось не платить по обязательствам, а истец не обратился в суд, то есть надежда на то, что в иске будет отказано.
4. Банкротство физических и юридических лиц
Официально признать, что у тебя нет денег и платить нечем, психологически нелегко. Поэтому этой процедурой обычно занимаются организации. Когда долг составляет больше полумиллиона рублей, а срок неуплат превысил три месяца, можно обратиться с заявлением о банкротстве.
Стоит учитывать, что при этом имущество, кроме жилья, распродается.
5. Государственная программа
В помощь гражданам, оформившим ипотеку, разработана государственная программа по списанию ипотечного долга. Банки-участники погашают обязательства человека, после чего деньги возмещаются за счет бюджетных средств. В программе могут участвовать только социально незащищенные люди: инвалиды и имеющие детей-инвалидов, ветераны боевых действий, лица с несовершеннолетними детьми, студенты, некоторые другие категории.
Как видим, существует немало возможностей для снижения долговых издержек.
Кроме того, если у заемщика есть активы (например, ценные бумаги), можно привлечь к их управлению специалиста, который составит план выхода из кризисной ситуации. Само собой, действовать надо осмотрительно, иначе можно остаться с долгами и лишиться бумаг. А лучше всего оформлять кредит, который сможешь погашать самостоятельно. Выбрать наиболее выгодный вариант поможет Центр Кредитования «Актив». Мы сотрудничаем с ведущими российскими банками и предлагаем клиентам лучшие условия на рынке.
