#denisfinvision
Итак, какие сейчас есть способы перевода денег из РФ и оплаты за пределами страны?
🔷 Валютный SWIFT-перевод на зарубежный банковский/брокерский счет
Наибольшей популярностью пользуется Райффайзен Банк из-за высокой скорости (от нескольких часов до 2 дней) и стабильности переводов.
С 23 декабря минимальная сумма перевода повысилась до $5 000. Комиссия 2%, но не более $300. Плюс 3% будет стоить покупка долларов/евро на бирже.
Другие банки, которые совершают исходящие SWIFT-переводы на изображениях 2-4.
🔷 Рублевый перевод на зарубежный банковский счет через корреспондентские счета в банках РФ
Это обычный межбанковский перевод.
Как это работает? Иностранный банк имеет в банке РФ рублевый счет, на который вы переводите рубли. Впоследствии банк зачисляет с него средства на ваш зарубежный банковский счет. Деньги от вас в такой транзакции не уходят из РФ, поэтому нет валютного контроля.
Если за рубежом счет в рублях – поступят рубли (потом сможете конвертировать в другую валюту). Если счет в другой валюте – произойдет конвертация по курсу банка (иногда курс не выгодный - уточняйте в банке-получателе, либо проверяйте путем отправки небольшой суммы).
Проверенные банки с корр. счетами в РФ:
▪️ Казахстан (Фридом Финанс, Каспи, ЦентрКредит, Халык)
▪️ Турция (ДенизБанк)
Бесплатно межбанковский перевод отправляют: Тинькофф, Хоум Кредит, Открытие, МКБ, Ситибанк, Кредит Европа Банк.
Недорого у Ренессанс Кредит (30 руб)
Переводы идут 2-8 дней.
🔷 Перевод на зарубежный брокерский счет
✅Interactive Brokers, США
Открывают бесплатно и удаленно россиянам. Выгодно пополнять через SWIFT в юанях. Появился и более дешевый способ через Тинькофф. Стоит 1 000 руб. С подпиской Premium бесплатно
✅Freedom Finance Global, Казахстан
Открывают бесплатно и удаленно россиянам, через приложение Tradernet.Global.
Бесплатный межбанковский перевод рублей с любого российского банка на брокерский счет. Впоследствии рубли меняются на доллары через приложение. Ранее курс был на 0,5% выше, чем на Мосбирже, но начиная с декабря 2022 разница около 2-3%.
Брокерский счет у Фридом удобен возможностью выпуска к нему бесплатной InvestCard, баланс которой привязан к D-счету (на него моментально переводятся средства с брокерского). Карта позволяет платить за рубежом, привязывается к Pay-сервисам для оплаты телефоном. Карту можно оформить удаленно и бесплатно, если есть ИИН Казахстана. А его можно получить бесплатно в консульствах Казахстана в России.
🔷 Снятие средств/оплата картами платежных систем Unionpay и МИР
▪️Unionpay принимается в 181 стране. Тем не менее, далеко не во всех торговых точках можно расплатиться картами данной платежной системы. Оплата срабатывает в 4 случаях из 5. Если оплатить покупки не получится, с карты можно снять наличные за рубежом в банкоматах, работающих с Unionpay.
Полный список карт Unionpay, которые можно оформить в российских банках, на официальном сайте.
▪️Карты МИР. На февраль 2023 можно оплачивать покупки в странах: Абхазия, Армения, Беларусь, Киргизия.
Можно снимать наличные: Абхазия, Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия.
Рекомендуется использовать карты банков, не попавших под санкции, т.к. по сообщениям туристов они срабатывают за рубежом не всегда.
С карт МИР за рубежом можно снять только местную валюту (доллары и евро нет)
🔷 Системы денежных переводов
Перевод делается в рублях с любой российской банковской карты через мобильное приложение системы переводов. Получить перевод можно наличными за рубежом без открытия банковского счета в местной валюте, долларах или евро.
Курс при конвертации выше биржевого на 2-8% и отличается по странам.
▪️ Золотая корона (KoronaPay)
Можно получить в следующих странах: Азербайджан, Беларусь, Вьетнам, Грузия, Израиль, Казахстан, Кипр, Киргизия, Китай, Молдова, Таджикистан, Турция, Узбекистан
У Золотой Короны также есть возможность зачисления перевода, отправленного за рубеж, на банковскую карту иностранного банка.
▪️ Contact
Можно получить в следующих странах: Абхазия, Азербайджан, Албания, Бангладеш, Беларусь, Великобритания, Вьетнам, Грузия, Египет, Израиль, Индонезия, Иордания, Йемен, Казахстан, Катар, Кения, Кипр, Косово, Кувейт, Кыргызстан, Ливан, Молдова, Монголия, ОАЭ, Пакистан, США, Таджикистан, Узбекистан, Филиппины, Эфиопия, Южная Осетия
▪️ Unistream
Можно получить в следующих странах: Армения, Беларусь, Вьетнам, Греция, Грузия, Израиль, Казахстан, Кипр, Кыргызстан, Молдова, Монголия, Сербия, Таджикистан, Турция
У Contact и Unistream курс обмена обычно выгоднее, чем в Золотой Короне, но меньше банков-партнеров, которые выдают переводы.
Некоторые банки взимают дополнительную комиссию за переводы системами переводов, например, Райффайзен 0,5% и Альфа-Банк 1,99%.
Комиссии нет как минимум у ВТБ, Тинькофф (по карте Black до 100 т.р./мес).
🔷 P2P-перевод через криптовалюты с получением наличными
Как выглядит схема:
▪️ Завести криптокошелек (Exodus, Trust, Metamask, SafePal – приложения на телефон)
▪️ Приобрести любые «криптодоллары» - USDT, USDC, BUSD, DAI через обменник на bestchange.ru с помощью российской банковской карты (либо через биржу, тогда кошелек не нужен)
▪️ Найти обменник или крипто-банкомат в стране назначения (более 40 стран есть на bestchange), прийти лично, перевести средства из кошелька и забрать наличные.
Суммарные потери при переводе рублей в наличную валюту за рубежом составят 5-12% к курсу на Мосбирже.
🔷 P2P-перевод через bestchange.ru (http://bestchange.ru/) или numma.org (http://numma.org/) с зачислением на карту
С помощью сервисов переводите средства со своей рублевой карты и получаете на вашу карту иностранного банка. Обычно вся процедура обмена происходит в течение 10-20 минут.
Потери порядка 5-10%.
🔷 P2P-перевод с карты на карту через Binance
▪️заводите рубли на binance через P2P-покупку USDT, USDC, BUSD, DAI
▪️продаете криптовалюту также через P2P-торговлю с выводом на вашу карту зарубежного банка в местной валюте (проверено с картами Казахстана)
❗️За частые переводы или переводы на большие суммы с помощью P2P с целью приобретения криптовалюты, банки могут запросить у вас документы по 115-ФЗ. В худшем случае может дойти до закрытия счетов в банке.
По этой причине лучше пользоваться банками, с которыми вам будет не жалко расстаться в случае возникновения проблем.
⁉️Знаете другие способы выгодного перевода средств на зарубежные счета?
Предлагаю обсудить их в комментариях.
#личные финансы #финансовыйконсультант #финансыдляженщин #ИнвестицииДляНачинающих #ФинансоваяНезависимость #финансыдлянефинансистов #образовательныйбизнес #финансысемьи