Обнародовано новое Положение об осуществлении банками финансового мониторинга, которым, в частности, установлены индикаторы подозрительности финансовых операций, среди которых:
Индикаторы, которые касаются финансовых операций клиента
- клиент регулярно перечисляет деньги иностранной компании, которая имеет счет в банке Украины;
- слишком быстрое прохождение средств через счет, то есть незначительное сальдо на начало и конец дня и большие ежедневные обороты средств по счету;
- произошли значительные изменения в объемах финансовых операций, которые осуществляются по счетам клиента;
- клиент регулярно осуществляет или получает значительное количество переводов без открытия счета;
- регулярное получение средств из-за границы и/или перевод средств за границу, если цель таких переводов является неочевидной или совокупность таких финансовых операций носит необычный характер;
- кажется, что отправитель перевода не знает получателя, которому направляет перевод, или получатель не знает отправителя;
- оборот по счету клиента (юридического лица) в основном состоит из дебетовых безналичных платежей и кредитовых наличных выплат;
- переводы направляются для выплаты в отделениях, расположенных очень близко к границам стран с повышенным риском терроризма;
- клиент регулярно предоставляет или получает ссуды от контрагентов, которые не относятся к одной бизнес-группе компаний;
- физическое лицо получает на свой счет денежные средства как кредит на сумму, которая очевидно существенно превышает ее финансовые возможности в части возвращения такого кредита. В дальнейшем задолженность оплачивается или юридическими лицами по договорам перевода долга или непосредственно физическим лицом - заемщиком, но за счет средств, которые не являются его собственными доходами;
- государственные средства (пожертвования) являются основным источником поступлений на счета неприбыльной организации;
- по счетам клиента, который осуществляет деятельность в сфере розничной торговли, нет финансовых операций по инкассации выручки;
- проведение финансовых операций на значительные суммы по личному счету физического лица, если их характер является присущим коммерческой деятельности.
- получение лицом средств от религиозной или благотворительной организации и их дальнейший перевод или использование на приобретение активов в течение относительно короткого периода.
- проведение по счету клиента "циклических" финансовых операций с использованием одинаковой (или приближенной) суммы средств, в результате которых состоялась покупка/продажа актива, предоставление/возвращения финансовой помощиформирование/погашение задолженности по любой сделке.