Финансовая подушка, это некий накопленный объем сбережений, который позволит вам пережить черные времена. Если что-то произошло вы потеряли доход какая-то непредвиденная ситуация.
Вы можете извлечь эту подушку и собственно на ней протянуть какое-то определенное время. Обычно в классической финансовой литературе предполагается, что вам необходимо иметь под рукой ликвидными, то есть всегда доступными 6-12 месячных заработков.
Если у вас месячный заработок и уровень минимальной финансовой необходимости предположим 50 тысяч рублей в месяц, то вам нужно иметь как минимум 300 тысяч рублей в загашнике. Так чтобы можно было достать в какой-то момент и использовать эти деньги.
Итак, подушка финансовой безопасности должна отвечать трем главным критериям.
Во-первых, подушка финансовой безопасности должна быть безопасной.
Это означает, что вы не имеете возможность вкладывать в какие-то высоковолатильные инструменты. Если вы храните свою подушку безопасности в акциях, то это большая глупость.
Ведь акции могут измениться в цене и упасть на 30-50%, такие истории мы знаем. Как же вы тогда будете реализовывать свою финансовую подушку в случае чего.
Во-вторых, это ваша подушка должна защищать от инфляции.
То есть, нам ни в коем случае нельзя, чтобы наши средства, наши деньги дешевели. Если вы храните просто эти деньги где-то под матрасом или в сейфе, таким образом их покупательная способность теряется.
Необходимо чтобы подушка приносила доходность, ну хотя бы на уровне инфляции.
Третий ключевой момент, это ликвидность, то есть доступность.
Необходимо чтобы в любой момент времени в случае чего, в рамках дня или даже нескольких часов, вы могли бы эти деньги вытянуть.
Теперь я расскажу вам об основных принципах, как я формирую для себя финансовую подушку безопасности.
Во-первых, для себя лично, я называю это фондом стабильности.
То есть в том случае если произойдет какая-то ситуация, я смогу этими деньгами воспользоваться. Но при этом я предполагаю, что эти деньги встроены в мой инвестиционный портфель.
И в том случае если наступит какой-то кризис, либо ситуация наподобие 2008 года. Когда рынки рушились, я могу на эти деньги докупить просевшие активы.
Таким образом у меня этот фонд решает две задачи.
Во-первых, я имею некую психологическую основу.
То есть если что-то произойдет, у меня деньги будут, я буду точно знать, что я смогу прожить определенный промежуток времени без дохода.
Ну и второе, все-таки кризис это, периодические возможности.
Когда происходят какие-то обвалы, обычно у людей денег нет. А именно в эти моменты эти деньги нужны. И потенциально я смогу использовать свою подушку для того, чтобы прикупить подешевевшие активы.
Ну и в каких инструментах вы можете хранить свою подушку безопасности.
Ну, во-первых, это доходные карты Тинькофф, Рокетбанк и так далее. Все это всегда в доступе и уровень 6% это на текущий момент, он вам всегда доступен.
Это значит, что мы удовлетворяем всем трем базовым принципам.
Во-вторых, это облигации федерального займа, очень ликвидные облигации, которые можем любой момент продать.
В-третьих, это более сложный вариант, это денежные фонды которые у нас торгуются на московской бирже.
Например, FXMM либо FXRU где непосредственно облигации зашиты внутри этого фонда. Вы также можете экспериментировать и пробовать с этими фондами. Однако сначала поймите, что это такое, разберитесь с этим.
Ну и конечно, это депозиты до востребования.
Таким образом комбинируя вот эти способы.
Доходные карты, депозиты до востребования, облигации федерального займа. И муниципальные облигации, короткие прежде всего и особо ликвидные, плюс денежные фонды.
Вот, комбинируя вот эти вещи, вы можете составить такой полноценный портфель для вашей финансовой подушки безопасности. Он будет расти сообразно инфляции, можете использовать его для просадок в самые неблагоприятные времена.
Ну что ж, я надеюсь вам понравилось эта статья.
Друзья, обязательно ставьте лайки, оставляйте комментарии и конечно же не забудьте подписаться на мой канал.
