Правительство РФ утвердило максимальный размер кредитов по которым можно получить отсрочку в виде кредитных каникул.
⠀
Кредитные каникулы - это сдвиг сроков всех платежей по кредиту на срок от трех до шести месяцев. Не путайте с реструктуризацией, когда переносят сроки оплаты основного долга, а проценты, комиссии и страховка продолжают начисляться.
⠀
Итак, какие же кредиты подпадают под закон о кредитных каникулах?
⠀
🔸Потребительские кредиты на сумму до 250000 руб.
🔸 Автокредиты на сумму до 600000 руб.
🔸 Кредиты индивидуальных предпринимателей на сумму до 300000 руб.
🔸 Ипотечные кредиты на сумму до 1.5 млн руб.
⠀
Внимание: речь идёт не об остатке задолженности по кредиту, а об изначально выданной сумме, зафиксированной в кредитном договоре. Если у вас потребительский кредит на сумму 300000 руб, из которого вы выплатили больше половины, то кредитные каникулы вам все равно не положены.
Почему я утверждаю, что что данное восстановление правительства - это ещё один гвоздь в крышку гроба малого бизнеса и среднего класса?
⠀
Давайте внимательно посмотрим на размеры кредитов, подпадающих под закон о кредитных каникулах. Откуда взялась цифра в 250000 руб? Всё просто - средний размер потребительского кредита в 2019 году составил 189000 руб.
При этом объем выданных населению кредитов за 2018 - 2019 годы вырос с 11 до 16 трлн руб, из которых львиную долю занимают кредитные карты. Средний размер лимита по кредитной карте в 2020г. - 64000 руб.
Кредитные карты служат людям для затыкания дыр в бюджете семьи, включая выплаты по более крупным кредитам, взятым ранее. Если не учитывать кредитные карты, средний размер потребительского кредита значительно выше 250 тысяч рублей.
⠀
Теперь посмотрим на автокредиты. Доля кредитных автомобилей увеличилась с 34% в 2014г. до 59% в 2019г. Средний размер автокредита в 2019 году составил 750000 руб.
Кредиты менее 600000 руб оформлялись в основном на автомобили российского и китайского производства, то есть их брали наименее обеспеченные слои населения.
⠀
Средний размер ипотечного кредита в 2019 году составил 2,2 млн руб и это по всей России, включая бедные регионы и малые города.
В Москве размер ипотеки превысил 4,7 млн руб, в Санкт-Петербурге 3,2 млн руб, в Московской области - 3,6 млн руб.
⠀
Про сумму кредитов ИП в размере 300 тысяч рублей отдельно писать не буду, одно могу сказать точно, что на такую сумму бизнес в 2019-2020 году открыть невозможно. Эта сумма - примерная средняя величина рефинансирования кассовых разрывов (выпадающих по тем или иным причинам средств из оборота). Средний объем финансирования для открытия бизнеса составляет около 1 млн руб, и если это кредитные средства, то под закон о кредитных каникулах они не попадают.
⠀
Итак, получается, что Правительство разрешило брать кредитные каникулы только самым малообеспеченным слоям населения, сознательно проводя черту ниже средней величины займов для среднего класса.
Судя по цифрам, получается, что нет никакой ошибки, это сознательная политика государства на искоренение среднего класса.
⠀
Во всём мире государства выделяют безвозмездные средства на поддержку граждан и бизнеса. У нас в России не только нет прямых выплат, но также блокируют любые возможности самим вылезти из тяжёлой финансовой ситуации. Работать нельзя. Отсутствие режима ЧС означает невозможность сослаться на него при выполнении текущих финансовых обязательств - выплаты зарплаты, арендной платы, прочих платежей. По налогам вместо отмены на этот период идёт отсрочка, хотя бизнес не работает, и с какой базы платить эти налоги просто непонятно.
И ладно бы вопрос касался только предпринимателей, но в малом бизнесе, включая самозанятых, работает около 20 миллионов человек, о чём я писал в предыдущей публикации.
⠀
В числе мер, озвученных в первом обращении Путина, как раз были объявлены кредитные каникулы.
Однако с момента объявления ни один банк не принимал заявления, ожидали решения ЦБ и Правительства. И вот это решение озвучено. Помощь получат только самые малообеспеченные слои населения, у среднего класса суммы кредитов значительно выше.
Вы думаете, это решение с Президентом не согласовано? Я буду очень рад ошибиться и услышать, как Путин выступает с внеочередным обращением, в котором критикует действия ЦБ и Правительства, и отменяет эти позорные лимиты, а также наконец то объявляет те меры поддержки, которых ждёт подавляющее большинство населения.
Но что то подсказывает мне, что подобного обращения мы не услышим до тех пор, пока ситуация не станет действительно критической. А пока резервы если и будут расходоваться, то в основном на поддержку лояльных Путину слоев населения, к которым независимый средний класс явно не относится.
⠀
* Друзья, если вам нравятся мои материалы, то помогите сделать так, чтобы их видело большее количество людей. Ставьте лайки и комментарии, подписывайтесь на мой канал 🤗