Давно занимаясь кредитованием на приобретение и под залог недвижимости часто можно встретить непонимание со стороны клиента, зачем проверять кредитную историю перед подачей документов в банк. Опишу несколько реальных случаев, когда клиенты получали отказы в банке и не могли понять причину этого отказа.
Ситуация 1.
Дмитрий, 42 года, из богатой семьи.
В принципе, никогда не нуждался в деньгах, даже кредитных карт не имел, абсолютно чистая кредитная история. По совету своего друга решил начать свой бизнес. Денег на бизнес у своего папы просить не стал, решил взять деньги в банке. Начал подаваться, пошли отказы.
Начинаем разбираться и проверять. Справка из Центрального Каталога Кредитных Историй (ЦККИ) не показывает наличия кредитной истории ни в одном из Бюро Кредитных Историй (БКИ). Проверяем по различным базам, но не привлекался, не участвовал и т.п., всё чисто. Вдруг по межбанковской базе обмена данных видим, что специалист службы безопасности (СБ) одного из банков написал крайне негативную характеристику, не имеющую под собой никаких оснований. Понятно, что отказ по линии СБ банка. Сообщил Дмитрию, показал, когда и кем занесено. Вопрос решили.
Ситуация 2.
Олег, 39 лет, владелец небольшого бизнеса.
Собрался взять ипотеку на квартиру, первый взнос есть, но самостоятельно обратившись в несколько банков получил только отказы.
Сделали проверку. По одному из БКИ видим текущую просроченную задолженность по кредиту в банке одного из операторов связи. Прошу Олега объяснить сложившуюся ситуацию. Говорит, что давно погасил этот кредит полностью. Советую ему съездить в БКИ, где значится просроченная задолженность, взять официальную выписку, а затем с документами, подтверждающими погашение кредита, обратиться в банк для разъяснения ситуации.
Олег всё сделал, как оговаривали. Из банка пришел ответ, что никакой задолженности не значится за ним. Проверили его еще раз по БКИ, просрочку убрали. Подчистил банк свою ошибку. Решили на этом и прекратить общение со злополучным банком.
Ситуация 3.
И, к сожалению, самый часто встречающийся.
Борис, 34 года, директоров маркетинговой компании.
Обратился с просьбой помочь узнать причину отказов на кредитование в банках. Ему не одобряют даже кредитную карту с минимальным лимитом.
Проверили по базам и по кредитной истории. Обнаружили в одном из БКИ кредит в Микрофинансовой организации (МФО), который уже просрочен почти на 1 год. Из объяснений Бориса поняли, что услугами МФО никогда не пользовался. Даем координаты, контакты, объясняем, что и как нужно сделать. В итоге, всё закончилось хорошо, судиться с ним никто не захотел, задолженность из БКИ убрали.
Ситуация 4.
Екатерина, 32 года, менеджер по продажам.
Обратилась за помощью в одобрении ипотеки, так как ей отказали несколько банков, соответственно, без объяснения причин.
Провели проверку, по кредитной истории всё хорошо, кредитный рейтинг средний, но по одной из баз выявили наличие уголовного дела, которое закрыли. Судимости у неё нет. Смотрим более подробно, видим одну из статей по наркотикам. Просим рассказать. Долго утверждала, что ничего подобного не было, но в итоге рассказала, как её по молодости арестовали и нашли в сумке наркотики. Могли бы помочь, но условия кредитования её не устроили.
Как видим, до подачи документов в банк необходимо проверять клиента по всем базам, что позволит правильно проработать с ним в плане выдачи кредита или восстановления хорошей кредитной истории. А ведь это лишь небольшое число ситуаций с клиентами! За годы нашей практики таких случаев великое множество. Временами будем рассказывать о них на нашем канале, а также о других случаях, например мошенничества со стороны «черных брокеров». Надеемся, что это поможет лучше понимать реалии кредитного рынка и правильно подавать документы на кредит.
Денег вам и здоровья!