Всем привет! Сегодня я расскажу о том, что такое реструктуризация и помогает ли она в действительности заемщикам?
Слово "реструктуризация" - термин, применяемый в том числе в банковской сфере. Его используют, когда речь заходит о каких-либо изменениях в кредитном договоре. Реструктурировать задолженность означает изменить график платежей одним из возможных способов. Наиболее часто встречающиеся варианты:
1. Полная отсрочка платежей на 6, 12, 18, 36 месяцев и др.
2. Отсрочка основного долга, полная уплата процентов.
3. Отсрочка основного долга, частичная уплата процентов.
4. Изменение типа платежей - с аннуитетные на дифференцированные или наоборот.
5. Изменение валюты кредита (из доллара в рубль и др).
6. Увеличение срока кредитования.
Любой из указанных вариантов может сочетаться с другими, это зависит от политики финансового предприятия. Рассмотрим на примере:
У Иванова А.А. есть ипотечный кредит с аннуитетным платежом в 22000 рублей. Часть из них - 6000 руб - составляет основной долг, оставшуюся сумму - проценты. После потери работы Иванову А.А. оформили реструктуризацию на 1 год. Согласно нового графика должнику нужно вносить по 15000 рублей в счет процентов.
Зачем в принципе нужна реструктуризация?
Дело в том, что за процедурой обращаются в банк люди, попавшие в сложную финансовую ситуацию - после увольнения или сокращения, длительного больничного или рождения ребенка. У каждого может случиться ситуация, когда нечем платить за кредит. Банк идет навстречу клиентам и позволяет сохранить им свою кредитную историю, давая время на стабилизацию семейных дел.
Чем опасна реструктуризация?
Практически в 100% случаев реструктуризация предлагает полную отсрочку основного долга. Должник выплачивает в лучшем случае все проценты (в худшем - только часть), не уменьшая свое кредитное бремя.
Если график подразумевал неполную уплату процентов, то после окончания реструктуризации полный платеж станет еще больше за счет накопившихся процентов.
Так стоит ли оформлять реструктуризацию? Однозначно, в случае если вы приложите все усилия за эти несколько месяцев восстановить свою платежеспособность. Чем полезна реструктуризация:
1. Вы продолжаете исправно платить по кредиту, не допуская просрочек и пеней. Банк сотрудничает с вами как с надежным клиентом.
2. Вы сохраняете хорошую кредитную историю.
3. Реструктуризация дает время, чтобы повысить квалификацию, найти дополнительное место работы или заработок.
Дам несколько советов, что делать, если вы планируете оформить реструктуризацию:
1. Постарайтесь оформить изменение графика платежей с полной уплатой процентов. Если это невозможно - попросите увеличить срок кредита, так будущий платеж практически не изменится.
2. Подумайте об изменении дифференцированных платежей на аннуитетные. Если вам тяжело платить, это уменьшит сумму ежемесячного платежа (однако, при этом увеличится конечная сумма переплаты).
3. Если реструктуризация подходит к концу, а ситуация не стабилизировалась, задумайтесь о продаже недвижимости и досрочном закрытии долга. Вполне возможно, что это продажа залоговой квартиры и покупка более скромной станет для вас единственным выходом из ситуации.
Понравилась статья? Ставьте лайк!