История из моей практики. Елена. 39 лет. Учитель русского языка и литературы. Начали работу в марте 2019 г.
🎯Цель: накопить 1,5 млн руб сыну на обучение в университете к лету 2022 года.
Риск-профиль: консервативный. Вообще не готова к потерям. Даже к временным просадкам портфеля.
Из опыта работы с финансовыми продуктами - только банковские вклады.
Сбережения – вклад на 300 тыс. руб.
Есть возможность откладывать 25 тыс. руб ежемесячно.
✔Решение
После закрытия вклада всю сумму вложили в ОФЗ с постоянным доходом 7,8% годовых на 3 года.
Ежемесячно докупаем ОФЗ с целью максимально исчерпать лимит вычета (400 000 руб в год).
За счёт налоговых вычетов получим от государства +13% от всех взносов на брокерский счёт (ИИС тип А) за все 3 года инвестирования.
Налоговый вычет реинвестируем, чем повышаем доходность. За 2019 год размер налогового вычета составит 52 000 руб.
Планируемые вложения: 25 000 руб в месяц + 300 000 руб депозит.
Через 3 года получим: 1 518 870 руб.
Суммарный доход за 3 года (купоны по облигациям + вычеты): 318 870 руб
Среднегодовая доходность вложений: 13,72%
Риск: на уровне банковского вклада (гарантом выплаты дохода по ОФЗ выступает государство)
Если инвестировать по такой же стратегии во вклады, доход выйдет 162 870 руб (почти в 2 раза меньше).
Если хотите реализовать данную стратегию, напишите в директ инстаграм.