Самый распространенный способ купить активы (акции, облигации, валюту и т. д.), обращающиеся на бирже, это открыть брокерский счет у брокера. Какие же дополнительные возможности можно получить, открыв брокерский счет?
Причина 1: Выгодный обмен валюты
С помощью брокерского счета можно обменять валюту (евро и доллары) непосредственно на бирже по выгодному биржевому курсу без огромных спредов (разницы цены купли и продажи), которые есть в банках, и сэкономить.
К примеру, если разница курса будет 50 копеек, то на 10 000 долларов это будет уже 5 000 рублей. Все операции можно сделать онлайн, не выходя из дома. Правда, стоит иметь в виду, что большинство брокеров дают возможность менять только полными лотами, кратными 1 000 долларов или евро. Но есть брокеры, у которых можно поменять валюту и неполными лотами.
Причина 2: Защита от валютных рисков
Если вам в будущем понадобится купить валюту (евро или доллары) или наоборот обменять валюту на рубли, но пока нет всей суммы для обмена, но при этом очень важно зафиксировать курс, чтобы не думать, хватит ли вам денег или нет. Тогда можно купить фьючерс на необходимую валюту. Данный инструмент, конечно же, не для новичков, и с него точно не стоит начинать свое знакомство с фондовым рынком, но именно с помощью брокерского счета в комплекте с данным инструментом есть возможность «застраховать» себя от убытков от негативного изменения курса. Правда, за страховку придется заплатить не только деньгами за фьючерс, но и своим временем, чтобы разобраться с тонкостями работы данного инструмента.
Причина 3: Психологическая
Ввод-вывод денежных средств с брокерского счета – это отдельная операция. Поэтому брокерский счет позволяет «спрятать» деньги от себя, чтобы случайно не потратить. Поэтому если вы копите на какую-то финансовую цель, то вместо депозита можно открыть брокерский счет и покупать, например, самые надежные облигации –облигации федерального займа (ОФЗ) со сроком погашения, близким к вашей цели. Причем по ним доходность будет, как правило, выше, чем по депозиту в надежном банке. А срок можно выбрать более длительный, в зависимости от цели. Облигации позволяют зафиксировать процентную ставку на 5-10-15-20 лет вперед, такой длинный депозит вы вряд ли найдете.
Кстати сказать, брокерский счет подходит и для хранения резервного фонда, когда вместо депозита могут быть куплены облигации. К примеру, в настоящее время я храню часть своего резервного фонда в облигациях с плавающим купоном – ОФЗ 29006.
Опять же, облигации – достаточно сложный инструмент, до начала использования которого стоит разобраться с деталями. Но облигации могут быть хорошей альтернативой депозиту, если есть понимание, как это работает.
Для начинающих инвесторов у меня есть отдельный вебинар «Депозитозаменители», на котором я рассматриваю только ОФЗ и как их использовать для резервного фонда и в связке с ИИС.
Причина 4: Надежность
Если выбрать государственного брокера, то можно получить надежность, сравнимую с надежностью государственного банка и страховкой АСВ (агентства по страхованию вкладов), так как и государственный банк, и государственный брокер, и АСВ в конечном итоге гарантированы государством. И всё это гарантии одного порядка, реализованные по-разному. При этом не придётся раскладывать сумму, бОльшую, чем 1,4 млн. рублей, по разным банкам или вкладывать все деньги только на депозиты под низкий процент в государственный банк, но можно купить облигации и получить процент немного выше при таком же уровне надежности.
Причина 5: Безопасность
Кража денег с брокерских счетов, особенно если они находятся в активах, не столь распространена. Схемы кражи денег с банковских счетов уже отработаны мошенниками. Для брокерского же счета надо либо сделать «многоходовочку», т.е. сначала продать активы на брокерском счету и вывести деньги на банковский счет, а потом взломать уже банковский счет и забрать деньги с него. Это сложнее сделать незаметно для владельца счета. Другой возможный вариант, это через продажу-покупку низколиквидных активов с вашего брокерского счета, но схема тоже достаточно сложная и нестандартная.
Причина 6: Низкий порог входа
Портфель на брокерском счету может быть не только альтернативой депозиту, но и хорошей альтернативой покупки квартиры в качестве инвестиционного инструмента. Если квартира покупается для сохранения капитала и получения рентного дохода, вполне можно вместо квартиры купить доли (акции) в крупнейших российских компаниях, таких как Газпром, Сбербанк и так далее (на Московской бирже), или в зарубежных компаниях, например, Apple, IBM, Microsoft (на Санкт-Петербургской бирже). При этом портфель из акций можно начать собирать от 5-10 тысяч рублей, а для покупки квартиры требуется значительно больший капитал. А если будет необходима сумма, меньшая, чем стоимость портфеля, то в отличие от квартиры, которую надо будет продать целиком, можно будет продать лишь часть портфеля. И активы портфеля можно будет продать гораздо быстрее, чем квартиру.
И с помощью купонов и дивидендов можно действительно начать получать пассивный доход и жить на проценты, а не разбираться с жильцами, риэлторами и соседями.
Причина 7: Защита от страновых рисков
Если вы открываете брокерский счет за границей, то вы совершенно легально выводите деньги в другую юрисдикцию. Таким образом получаете настоящую географическую диверсификацию, не только по валютам и по активам, но и по месту прописки своих активов. Можно получить гораздо лучшие варианты защиты прав инвесторов, а также доступ к инструментам, которые нельзя купить в России, но можно, например, в США. И при составлении портфеля можно будет использовать уже проверенные западные стратегии инвестирования.
Естественно, сначала придется разобраться с этим вопросом.
Причина 8: Саморазвитие
Когда вы узнаёте что-то новое, вы нагружаете свой мозг и развиваетесь. Не случайно успешные люди учатся новому всю жизнь. Открыв брокерский счет, вы обязательно должны освоить работу с ним, а также понять, как работают различные инструменты.
Заключение
Несмотря на все описанные выше преимущества, многие люди очень быстро уходят с фондового рынка разочарованными, потеряв средства. На мой взгляд, это происходит от неправильных ожиданий и непонимания, как это работает. Как в любом деле, в инвестировании на фондовом рынке есть много нюансов, основные – это:
- выбор подходящего брокера;
- своевременное начало инвестирования;
- грамотное формирование портфеля;
- понимание принципов работы основных инструментов;
- контроль издержек;
- понимание налоговых и других юридических вопросов.
Но не случайно, Уоррен Баффет, инвестирующий в акции компаний, является одним из самых богатых людей мира. И многие успешные люди инвестируют на фондовом рынке, наверное, стоит последовать их примеру. А чтобы не потерять, а действительно заработать, к этому вопросу стоит подойти серьезно, а не как к игре в казино.
