Фондовый рынок — тренд последних лет в России. На фоне падающих ставок по банковским вкладам люди начинают искать альтернативные способы сбережения и приумножения накоплений и находят рынок акций.
За 2019 год число частных инвесторов, зарегистрированных Московской биржей, выросло почти на 2 миллиона человек.
Санкт-Петербургская биржа, которая занимается сделками с иностранными ценными бумагами, похвасталась увеличением числа клиентов с 910 тысяч до 3 миллионов.
Стоит ли идти на биржу? Правду ли говорят об огромных доходах? Сложно ли в этом разобраться?
На эти вопросы автор пытается найти ответы уже четвёртый год. В статье собрал для вас всё, что сумел выяснить на личном, порой горьком, опыте. На истину в последней инстанции не претендую, история у каждого своя.
Сложно ли начать торговать?
Правильный ответ — гораздо легче, чем вы думаете.
Сегодня все крупные банки России предлагают клиентам брокерские услуги. Кроме банков есть несколько брокерских компаний с многолетним опытом и хорошей репутацией.
Открыть брокерский счёт можно даже без визита в банк, для осуществления сделок на рынке вам предложат скачать мобильные приложения разной степени удобства.
Если вы клиент крупного брокера, вам будут предложены варианты инвестирования средств на основе работы команды аналитиков брокера. Некоторые брокеры предлагают даже готовые варианты портфелей, бумаги можно купить за пару кликов.
По сути, сейчас всё, что нужно для начала торговли ценными бумагами, — смартфон с интернетом и деньги.
Теоретическая и практическая подготовка
Ок, завели счёт, установили приложение, видим длинный список акций, облигаций, фондов и прочего интересного. Если с брокером повезло — то не только российский рынок, но и американский тоже.
И возникает вопрос — что покупать-то? Кто-то начинает покупать «голубые фишки» вроде Газпрома, кто-то ищет акции супермаркета, в котором закупается едой, кто-то бежит прикупить себе кусок Apple.
Опасность этой стадии для начинающего инвестора в том, что знаний о рынке и текущей ситуации у него ровно 0. Поэтому первые покупки часто оборачиваются потерей части денег.
Чтобы избежать этого, некоторые инвесторы начинают искать себе гуру трейдинга, который будет торговать за них. Вариантов масса — есть бесплатные аналитики в Телеграме, платные закрытые подписки на сигналы, покупные стратегии.
Вопрос только в их эффективности. На мой взгляд, все подобные методы имеют один общий существенный недостаток — знаний о рынке они вам не добавят.
Да, сигналы бывают очень эффективными, я сам по началу их покупал, чтобы заработать, и у меня получалось. Однако внезапно случилось страшное. Аналитик, у которого я покупал сигналы, просто забил на свой канал.
Хорошо, что предварительно он довёл все сделки до логического завершения, и я не потерял деньги. Честный человек оказался мой аналитик, спасибо ему за это.
Но после всей этой истории опять появился тот же вопрос — дальше что делать? Вариантов я для себя видел два: найти другую платную подписку или разбираться в азах самому, читать литературу, искать тренинги и курсы. Я решил, что лучше сесть за парту и всё освоить, чем нести двойные риски и доверять свои покупки человеку из интернета.
Про обучение
Учиться трейдингу оказалось нелегко по нескольким причинам. Первая и основная — огромные объёмы информации. Когда я только-только начинал думать о фондовом рынке, я не представлял, сколько различных способов и приёмов технического анализа уже придумали, сколько нужно знать про компанию, чтобы оценить её перспективность, сколько торговых стратегий можно использовать.
Вторая и неочевидная причина: трейдинг — дисциплина практическая. То есть в книжках я читал про типовые случаи и способы анализа, а на живом рынке оказалось, что не всё так просто и примеры из книг на настоящем графике встречаются очень редко. Пришлось разбираться на месте, в ходе торговли. Такой способ обучения оказался эффективен, но дорог — за совершённые ошибки я тут же платил уменьшением торгового счёта.
Нарабатывая первичный опыт я, естественно, подчистую потерял свой первый депозит. Это была бы катастрофа, если бы я не следовал золотому правилу инвестора — вкладывать только свободные деньги, потеря которых никак не отразится на вашем уровне жизни.
Разобравшись с первым депозитом, почитав книги Элдера, Мэрфи, Нисона и Бенсигнора, я завёл второй депозит. На этот раз дела пошли лучше — я начал зарабатывать на акциях. И у истории был бы сейчас хэппи-энд, если бы не один момент.
Математика против тебя
Когда я решил начать инвестировать, мной двигало одно желание. Начитавшись отзывов и насмотревшись на успешных интернет-трейдеров с доходами 500% к депозиту за месяц, я решил, что и у меня получится. Уволюсь с работы, буду две кнопки нажимать и грести деньги лопатой.
Оказалось, что всё это существует только в воображении, я убедился в этом позже. Итак, первое математическое откровение — активный трейдер среднего уровня умеет делать от 10 до 20% к депозиту в месяц. Я пока ниже среднего уровня, поэтому умею максимум 12%. Это не те цифры, что мне обещали в многочисленных рекламах. Более того, я разделяю непопулярную в широких кругах точку зрения, что если тебе кто-то гарантирует доходность свыше 20% в месяц — он, вероятнее всего, мошенник и просто хочет тебя обмануть.
Второй момент. Сверхприбыли бывают и я их даже видел у себя на счёте в 2019 году (Сургутнефтегаз и Мечел например, по 50% к депозиту за пару дней), но редко. Да, в рыбный месяц можно порадоваться доходности и 50 и 70% к депозиту, но обычно месяцы не рыбные.
Третий момент, который лежит на поверхности, но о котором говорить вслух не принято, потому что продажи продуктов упадут — трейдинг и инвестиции — это дело для богатых людей. Тут следует дать некоторые пояснения при помощи калькулятора. Фактический объём заработка складывается из двух вещей. Первая — это твои знания, умения и опыт торговли, а вторая — размер депозита. То есть даже если ты очень крутой трейдер и умеешь стабильно делать 20% в месяц, депозит в размере 10 000 рублей превратит всё в тыкву.
Посчитаем. 10 000*20%=2 000 в месяц. Эта цифра не сильно похожа даже на среднюю зарплату по моему городу. Чтобы получить хотя бы 30 000 рублей в месяц, нужно иметь на депозите 150 000 и стабильно уметь делать 20% прибыли. Но даже соблюдая эти условия, мы имеем 30 000 в месяц и не растущий депозит, так как вся прибыль снимается на поесть.
Значит, чтобы получать среднюю зарплату и иметь возможность растить депозит, нужно минимум в два раза больше денег, чем в примере выше. Это 300 000 рублей, которые у вас свободны и их не жалко потерять. Если они есть, то всё ок, осталось только научится делать 20% в месяц и вы в шоколаде.
На практике цифры будут ещё меньше. Средний доход у меня — всего 10% в месяц. Это открытие стало довольно неприятным. Дальше считайте сами.
Итоги
Так стоит всё же свеч игра? Безусловно. Во-первых, это очень интересное и многогранное занятие, которое не надоедает. Во-вторых, это всё-таки источник дохода и чем больше ты умеешь, тем он выше. Потолка не существует. Я знаком с человеком, который вынимает по 100 000$ ежемесячно и покупает на них недвижимость в разных городах России. В-третьих, прозвучит странно, но это самая стабильная работа. Компании открываются и закрываются, с работы тебя могут уволить уже завтра из-за сокращения штата, а вот рынок стоял и стоять будет ближайшие лет 300.
Однако не стоит забывать, что лёгких денег здесь не бывает. Следуйте золотому правилу инвестора, учитесь, контролируйте риски, набирайтесь опыта и будет вам счастье. Но не сразу.