Многие жители мегаполисов хотят построить свой загородный дом. Достоинства частного коттеджа неоспоримы. Это и привлекательный вид из окна, и тишина, и свежий воздух, и большая по сравнению с квартирой в многоэтажке площадь. Но без значительных финансовых вложений здесь не обойтись. Поэтому большинство владельцев земельных участков берут ипотечный кредит на строительство частного дома – благо такой пункт существует в перечне программ большинства банков.
Особенности кредита
Ещё несколько лет назад индивидуальные застройщики могли только мечтать об ипотечном кредитовании. Однако сегодня этот вопрос уже решён благодаря внесению изменений в соответствующие нормативные документы. Вместе с тем оформить ипотеку на возведение дома по-прежнему намного сложнее, чем на приобретение квартиры. Обусловлено это повышенным риском сделки для банковского учреждения. Ведь квартира является годами испытанным объектом недвижимости, в то время как персонификация и уникальность загородного коттеджа снижают его ликвидность.
Иными словами, в случае неплатежеспособности заёмщика продать частный дом будет сложнее, чем квартиру. Из особенностей ипотечного кредитования строительства загородного коттеджа стоит выделить такие моменты: в обязательном порядке необходимо предоставить залог и/или поручителя; значительная сумма первой выплаты.
В большинстве банков она составляет порядка 30% от всего объёма предоставленного займа; высокие процентные ставки в финансовых организациях государств постсоветского пространства, в том числе и в России, – до 8-12 процентов в национальной валюте; получение ипотечного кредита, как правило, предполагает предоставление в качестве залога полностью построенной недвижимости. Причём её рыночная стоимость должна превышать сумму займа не на какие-то 5-10, а на все 25%. Так банки смогут быстро продать залог по цене ниже рыночной и вернуть невыплаченные денежные средства; земельный участок не может быть залогом. Многократно подстраховавшись такими жёсткими условиями, банк требует лишь типовой пакет документов. О нём речь пойдёт ниже.
Возведение коттеджа с нуля
Это особо сложный вариант получения ипотечного кредита на строительство частного дома. А камнем преткновения может быть всё тот же залог. Банки не практикуют принятие в качестве гарантии будущей постройки. Проще обстоит дело с незаконченным домом. Его как раз можно заложить, если денег на окончание строительства будет не хватать.
Однако кредитные учреждения очень часто выдвигают в данном случае следующее требование: на момент получения займа к земельному участку и к самому сооружению должны быть подведены все инженерные коммуникации. Кроме того, если по возведению дома были уже выполнены какие-то работы, например, заложен фундамент, необходимо представить справку из БТИ о регистрации постройки как объекта незаконченного строительства.
Выгодный ипотечный кредит
Строительство дома – продолжительный процесс, а его финансирование растянуто во времени. Поэтому, в отличие от приобретения недвижимости, запланированная сумма потребуется не вся сразу, а по мере необходимости в соответствии с графиком проведения работ. Этот фактор необходимо учитывать при подписании договора кредитования. То есть в нём необходимо зафиксировать, что поводом для следующего транша является акт о выполнении очередного этапа строительства.
Почему это важно? Хотя общая сумма займа остаётся прежней, объём выплаты процентов уменьшается за счёт того, что они начисляются только на реально востребованные деньги и на время фактического использования заёмных средств. В заключение необходимо отметить, что условия кредитования будут тем выгодней, чем меньше рискует банк. При наличии ликвидного обеспечения и большом первоначальном взносе проценты будут ниже.
Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/ipoteka-na-chastnyj-dom.html