В музее Москвы есть интересный экспонат: расходная книга одного домохозяйства, жившего в городе два века назад. В эту бухгалтерию неизвестная хозяйка вписывала расходы на все, даже мелкие траты: извозчику, кухарке, в долг. Вряд ли эта задумывалась, что спустя столетия ее расходник станет любопытным свидетельством жизни и структуры экономии московской семьи.
Отношение к деньгам со временем не меняется, и сейчас многие упорядочивают свои траты, записывая расходы, но уже через приложения в смартфонах. Сторонники другого метода стараются экономить, исходя не из трат, а доходов, заранее планируя бюджет. Наконец есть те, кто уверен, что экономить совсем не надо, а надо больше зарабатывать. Какой из этих подходов эффективнее и как экономить без ущерба качеству жизни? Давайте разберемся.
Как экономить без потери качества
Разумный подход к тратам начинается с осознания его необходимости. Человеку, не желающему трезво принимать свои финансовые возможности, не помогут никакие советы. Но что делать, если умение экономить не заложено в характере, а пришла пора «договориться» с собственными деньгами? Придется включить финансовый самоконтроль и для начала записывать расходы.
Для удобства траты можно разбить на категории: еда, развлечения, одежда, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее. Цель подхода – фиксировать расходы каждый день и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях идет перерасход.
Кофе с собой, клубника не в сезон, очередная распродажная вещь – вы удивитесь, когда в конце месяца увидите объем расходов на спонтанные покупки. При этом важно помнить, что такие траты чаще всего имеют психологическую, эмоциональную природу.
Для удобства контролировать свои расходы можно с помощью электронных помощников. Например, следить за структурой трат через мобильные банки или с помощью популярных приложений, таких как: CoinKeeper, Дзен-Мани, HomeMоney, Spendee, Daily Budget.
К слову, с помощью последнего доступно вычислить сумму, которую можно тратить за день. Для этого надо занести в приложение сумму ежемесячного дохода, обозначить стандартные расходы и указать процент, который хотелось бы откладывать на накопления. После этого приложение рассчитает допустимый объем ежедневных трат.
Для тех, кто любит планировать свой бюджет, а не корректировать расходы после покупок, есть приложение You Need a Budget. В нем действительно можно сверстать бюджет, спланировав траты до рубля.
Верстаем бюджет
Когда анализ трат произведен (или когда он понятен заранее) можно приступать к планированию бюджета. Тут можно руководствовать известным старым правилом – в первую очередь плати себе. Это означает, что первым делом необходимо возвращать долги и откладывать деньги на будущее (5-10% дохода) и только потом планировать остальные траты. Их, как и в случае с учетом расходов, можно разделить на категории: обязательные (коммунальные платежи, связь), транспорт, еда, развлечения, образование и т.д. Обычно суммы, которые стоят в категориях «еда» или «развлечения» получаются довольно «размытыми». И тут на помощь придет анализ расходов, который поможет понять границы примерных трат и покажет перерасход.
Бюджет можно составить на месяц, квартал или на год. Последний вариант финансисты считают самым предпочтительным, так как этот план можно разбить на ежемесячный и корректировать в зависимости от факта. Двигаясь в своих расходах важно помнить: если по одной статье бюджета возник перерасход, надо урезать другую.
Умная система покупок
Впереди новогодние праздники, а это значит, что нас ждет гонка за подарками, магазинное безумие и скупка массы ненужных товаров с манящим словом «SALE». Против ваших кошельков и кредиток будут работать тысячи дорогостоящих маркетологов, которые уже «упаковали» покупку подарков в идею «заботы о близких».
Хорошей самозащитой в этой ситуации будут трезвый расчет и система оптимальных покупок, которая предполагает сравнение цен и поиск наиболее выгодных предложений.
Также можно вспомнить цитату миллиардера Уоррена Баффетта: «Купите дом, который соответствует вашим потребностям». Эти слова можно перенести на любые мелкие покупки и всегда исходить из рациональности и потребностей, а не попадать в плен эмоциональных решений.
На чем экономить не стоит
Есть вещи, излишняя экономия на которых грозит неприятными последствиями. К таким категориям относят:
- Продукты (согласитесь, что есть вероятность потратить больше денег на лечение из-за некачественного питания)
- Здоровье
- Безопасность
- Образование (без новых знаний можно потерять новые возможности).
Кстати, почти половина опрошенных (46%) аналитическим центром НАФИ россиян отказываются от отпусков из-за нехватки денег. На походе в театры и кинотеатры экономят 29%, на лечении – 27%.
Умный подход к экономии не означает финансовый аскетизм и отказ от радостей жизни, но лишь декларирует разумное управление доходами. Если говорить словами миллиардера Карлоса Слима с состоянием $78,5 млрд: «Чем раньше вы начнёте экономить ваши доходы и будете управлять ими должным образом, тем лучше будет для вас в дальнейшей жизни. Независимо от того, кем вы работаете».
Хотите получить индивидуальную методику экономии, разработанную лично для Вас?