Чему равен реальный ежемесячный платеж по ипотеке? Смотрим цифры

Итак, сегодня каналу исполнился ровно год. Вместо обзора итогов решил написать сколько реально уходит на оплату ипотеки. В статье будут приведены актуальные данные от банка и расчеты почти на личном примере. Поехали!

Примечание: здесь не учитываются ежемесячные платежи за коммунальные услуги и траты на обустройство. Идет только рассмотрение взаимоотношений сторон: застройщик, банк, дольщик. Приятного чтения.

Исходные данные такие. Вам 25 лет (пол мужской). Решили взять в ипотеку квартиру в новостройке. Чистовая отделка. Величина кредита составляет 1 817 000 рублей. Ставка по кредиту 9.4%. Срок - 18 лет. Ежемесячный платеж получается равным 17 365 рублей в месяц. Запомним эту цифру.

Вот столько мы отдаем по кредиту

Гасить досрочно не планируем (зря).

Какие единоразовые платежи нужно будет внести

Надо будет оплатить регистрацию сделки (у застройщика): 7000 р.

Также, оплата отчета по оценке квартиры (эта штука много где пригодится): 2000 р.

Гос.пошлина для получения права на собственность: 2000 р.

Итого: 11 000 р. Запомним эту цифру.

Бюрократия она такая. Здесь она важна

Регулярные дополнительные платежи по страховкам

Допустим, вы решили оформлять страховки на собственность и жизнь у банка. Они оплачиваются ежегодно. Давайте с вами рассмотрим сколько это стоит:

Ага, величина страховок на жизнь и здоровье. Как видим, с возрастом коэффициент растет, ибо вероятность страхового случая выше. Понимаю, не видно.

Размер страховки на квартиру зависит исключительно от остатка долга. Составляет 0.319%.

Итак, погнали визаулизировать

Ух, обожаю.

Как выглядит изменение страхового коэффициента (СК):

Получается до 30 лет, по мнению банка, с нами мало чего может случиться. Потом идет линейный рост

Итак, как рассчитывается ежегодный платеж по страховке жизни:

Очень просто. Не забываем - СК выражается в процентах

Окей. С каждым годом остаток долга снижается, но и коэффициент растет. Давайте снова посмотрим наглядно:

Оранжевая линия показывает изменение стоимости страховки. Синяя - коэффициент. Приведена еще табличка с данными

Что получилось в итоге: за 18 лет мы отдали банку 103 278р. за страхование жизни и здоровья. С этим разобрались. Идем дальше.

Отвлечемся на секунду. Смешная шутка про Мурманск:

Шутки закончились. Как и 4 подписчика из Мурманска

Как выглядит страховка на квартиру? Тут все просто. Она линейно падает:

Вот как раз серая линяя и показывает сколько мы отдадим за страховку квартиры

По итогу за 18 лет мы отдадим банку: 65 041р. на страховку недвижимости.

Зная все цифры, мы теперь сможем посчитать реальный платеж по ипотеке.

И чему же равен реальный платеж по ипотеке?

Я просуммировал единоразовые платежи, страховку жизни и здоровья, страховку квартиры и разделил их на количество месяцев (216). Вот что получилось:

Ежемесячно: +478р за страховку жизни, +301р за страховку здоровья, +51 рубль за бюрократию

Получается, что реальный платеж составил

Теперь перейдем к итогам

Получилось примерно на 5% больше. Кажется мало? В итоговых значениях это 179 320р.

Послесловие

Здесь рассматривался канонический случай. Когда заемщик не гасил досрочно и брал страховки от банка. Напомню, что мы не учитывали ремонт и коммунальные услуги.

Статья написана для тех, кто планирует взять ипотеку. Поскольку важно понимать, что реальный платеж будет (в зависимости от срока) выше на 4-5%. А то и больше.

Как говорится, предупрежден - вооружен.

Понравилась статья? Ставьте лайк! Да пребудет с вами вычет!

Подписывайтесь на Instagram