Открытие собственного успешного бизнеса у многих в мечтах. Для этого нужны не только определенные знания, опыт и желание, но и денежные средства. Это требует больших финансовых затрат, взять которые можно в банке. Кредит на развитие бизнеса предоставляется во многих учреждениях. Нужно лишь собрать необходимые документы и обратиться в отделение банка.
Где взять кредит для бизнеса?
Кредит на малый бизнес выдается банками и финансовыми организациями. От суммы зависит, нужно предоставлять залог или нет. У таких программ действуют разные условия. Но ведь не у всех есть что предоставить в залог. Некоторые банки предлагают воспользоваться кредитом и без него. Но в этом случае процент будет больше. Кроме залога может требоваться поручитель.
Большинство банков активно предоставляют кредиты для бизнеса, у кого уже есть собственное дело. У таких владельцев есть постоянный доход, и такой клиент будет считаться надежным. Некоторые организации все же выдают кредиты без залога для притока новых клиентов. Обычно их предоставляют на небольшой срок, примерно на 2 года. Размер суммы составляет не больше 2 млн рублей. Переплата составляет 18% годовых. С залогом ставка уменьшается на 4%. Для получения денег оформлять сделку должен собственник бизнеса.
Условия предоставления кредита бизнесу
К заемщикам предъявляются конкретные условия. Только с их соблюдением банк рассматривает заявку.
• Банки предоставляют кредиты для бизнеса лицам с оформленным ИП или ООО, а также физическим лицам, гражданам, желающим открыть свое дело.
• Возраст заемщика должен находиться в пределах 20-60 лет. В каждом банке возраст может отличаться, например, обращаться могут только граждане с 25 лет.
• Заемщик должен предоставить все необходимые документы: анкета от клиента и поручителя, паспорт, временная регистрация (если есть). Граждане до 27 лет должны предоставить военный билет. Поручитель предъявляет справку 2НДФЛ за последние 3 месяца. Необходима налоговая декларация, письмо от фирмы-франчайзера, свидетельство ЕГРИП, лицензия (в зависимости от вида деятельности), свидетельство о допуске (капитальное строительство), документ об аренде, свидетельство об учете в налоговом органе.
После сбора документов нужно обратиться в отделение банка. Кредит бизнесу оформляется в 2 этапа: рассмотрение и принятие решения.
Можно ли получить кредит под малый бизнес?
Вариантов получения кредита под малый бизнес не так много. Это связано с тем, что большинство банков опасается случаев непогашения долга начинающими предпринимателями. Ведь бизнес по каким-то причинам может быть неприбыльным. Всю банковскую систему регулирует Банк России. А он не очень поощряет кредитование лиц, которые занимаются своей деятельностью меньше года.
Главным учреждением в нашей стране, которое предоставляет кредит под бизнес, является Сбербанк. Он предоставляет до 3 млн рублей на срок до 3,5 лет под 17,5% годовых. Условием является инвестирование личных средств в размере 20%. Денежные средства предоставляются на бизнес по франшизе или по бизнес-плану, созданному Сбербанком. Это будет очень выгодно, поскольку вся система имеет эффективные бизнес-схемы. В этом случае риски будут минимальными. Необходимо лишь организованная работа бизнеса.
Для получения денежных средств необходимо собрать минимальный пакет документов. Потребуется паспорт, анкета, военный билет, юридические документы, отчетность с расчетного счета. Если ответ по заявке будет положительный, то кредит выдается быстро.
Какую сумму можно получить в кредит для бизнеса?
В российских банках для малого бизнеса предоставляются разные суммы. Обычно они находятся в пределах 3-5 млн рублей. В расчете суммы учитываются следующие факторы:
• Прибыльность бизнеса. Банк учитывает, будет ли деятельность прибыльной, поскольку от этого рассчитывается платежеспособность заемщика. Обычно платеж по кредиту в месяц равен 50-60% от средней прибыли, но редко он может составлять до 70%. Если организация имеет доход в месяц 1 млн рублей, то клиенту будет удобно выплачивать каждый месяц по 500-600 тысяч, но не больше 700.
• Залог. Главной деятельностью банков является управление денежными операциями, и поэтому они учитывают финансовое положение клиента. Но важно и наличие залога, например, крупного имущества. Его цена должна быть больше суммы кредита примерно на 50%.
• Потенциал бизнеса. Поскольку малые и средние предприятия часто получают реальную выручку больше официальной, то банки проводят анализ соотношения между этими выручками. У всех учреждений по-разному оценивается легальность бизнеса, но обычно рассчитывается, что от суммы кредита зависит легальность бизнеса.
• Структура баланса предприятия. Банк в учет берет наличие займов, налоговых задолженностей и пр. Их массовая доля не должна быть больше 65%, иначе кредитный лимит будет небольшой или банк может отказать в его предоставлении. Если все расчеты устраивают банк, то кредит на малый бизнес будет установлен по следующему принципу: период кредита умножается на среднюю прибыль в месяц.
Государственные кредиты
Владельцам малого бизнеса предлагаются выгодные государственные программы, с помощью которых можно воспользоваться субсидией. Она предполагает выдачу денег безвозмездно, которую предоставляет государство. Хоть ее сумма невелика, но с ее помощью получится устранить многие проблемы. Субсидия необязательно выдается деньгами, это могут быть льготы. Если выдаются деньги, то тратятся они на определенные нужды. Субсидия может быть до 300 тыс. рублей, но только с соблюдением всех условий.
Предприниматель должен входить в группу людей с ограниченными возможностями. Субсидии предоставляются матерям-одиночкам, гражданам, только что отслужившим в армии. Размер суммы обычно достигает 60 тыс. рублей. После найма рабочих из Центра Занятости государство выдает субсидию 60 тыс. рублей за каждого безработного. Существует государственная субсидия, предоставляемая безработному лицу 1 раз для открытия бизнеса. Ее размер составляет 25 тыс. рублей. Желающим открыть свое дело помогает государство и финансовые организации.
Советы для будущих предпринимателей
Чтобы малый бизнес стал успешным, будущим предпринимателям следует учесть следующие советы:
• Необходимо тщательно ознакомиться с будущим видом деятельности. Даже если у кого-то подобное дело отлично развивается, это не значит, что у всех оно будет развиваться. Обычно это связано с конкуренцией. Нужно выяснить слабые стороны конкурентов, и найти лучше способы реализации дела. Если какие-то нюансы не до конца отработаны, то не стоит спешить с выбором.
• С началом, когда еще нет должного опыта, не стоит занимать сильно большие средства. Это может сказаться на выплате кредита и развитии бизнеса. Итогом этого является банкротство. Занимая небольшие суммы, получится улучшить рабочие схемы.
• Не стоит закладывать имущество, которое не хочется потерять. Никто не предоставит гарантии от рисков. А при начале своего дела это опасно.
• При поиске кредита нужно обращаться в несколько банков. Это позволяет не только сэкономить время, но и выбрать подходящий вариант. С рассмотренными несколькими заявками будет ясно, что лучше выбрать. Можно обратиться в Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.
С учетом этих особенностей получится выбрать прибыльную деятельность и денежные средства на ее развитие. Можно обратиться в корпорацию МСП, которая занимается поддержкой малого и среднего бизнеса.
Что предоставляет МСП?
Корпорация МСП функционирует с 2007 года. Она предоставляет гарантии для инвестиций в бизнес. Ставка составляет 1,25% годовых, а максимальный срок может быть до 15 лет. Благодаря господдержке, в МСП можно получить кредит под 11%. Этот показатель будет самым выгодным для начинающего бизнесмена.
На сайте корпорации указаны все возможности. Там же можно найти адрес ближайшего офиса, и можно подавать свое заявление. Сотрудники учитывают активы, которые становятся залогом. Если все будет соответствовать, то будет выдана гарантия.
Кредит на развитие бизнеса будет отличной помощью при открытии своего дела. Сравнив условия нескольких банков, можно выбрать выгодный вариант.
Будьте бдительны и берегите себя!
Изображения взяты из открытых источников в интернете.
Подписывайтесь пожалуйста на наш канал, ставьте лайки, пишите коментарии! Ведь от этого зависит наше развитие!)
Если вы хотите помочь в развитии канала: карта Сбербанк
5469 3800 2430 6887