В 2019 году множество клиентов банка столкнулись с блокировкой счетов, отказом от совершения операций. По этому поводу даже высказался Президент. Государственные структуры учли недовольство клиентов банка. Минфин планирует запретить финансовым организациям блокировать счета без достаточных на то оснований.
Почему этот законопроект нужен?
На едином портале появился законопроект, разработанный Минфином. Предполагается, что он внесет корректировки в ФЗ «О противодействии отмыванию доходов». Были уточнены основания для блокировок. Если закон будет принят, финансовые организации не смогут отказывать в совершении операций без серьезных оснований. Если этих оснований нет, вместо блокировки банки должны будут уведомлять о подозрительных операциях уполномоченные структуры.
В пояснительной записке к проекту указано, что сейчас банки часто блокируют счета на основании ФЗ №115. При этом они не объясняют причин своего решения. Принятие решения находится в компетенции сотрудников банка. Отсутствует презумпция невиновности. Иногда клиентов просят предоставить документы, доказывающие законность операции. Причем список этих документов не регламентирован.
В результате компания или ИП фактически не могут пользоваться своими собственными деньгами. Вместо продолжения работы они должны тратить время на доказывание своей невиновности. Таким образом деятельности фирмы наносится ущерб.
Согласно расследованию журналистов, в 2018 году было заморожено больше 700 000 счетов. Некоторым лицам отказывали в открытии счета. Им приходилось восстанавливаться в правах через Центробанк.
Детали нововведений
Перед заморозкой счетов банки будут должны будут предоставить документы, подтверждающие незаконность операции или высокие риски отнесения ее к этой категории. Если счет заблокируют, клиента нужно уведомить об этом в течение пяти дней. Соответствующие уведомления нужно разослать в ЦБ и Росфинмониторинг. Эти ведомства должны проверить правомерность блокировки. Если ее сочтут неправомерной, в совершении операций не смогут отказать.
Реакция
Массовая разблокировка счетов невыгодна банкам, так как они пользуются деньгами «ненадежных» клиентов. Предсказуемо кредитные организации выступили против проекта Минфина.
© Закониус, 2019 г.