В прошлой статье я начал рассказывать о том, какие бывают инвестиции и описал 2 самых консервативных (то есть с низким риском) инструмента инвестиций - депозиты и валюты. Сегодня продолжим тему инвестиций и начнём с вложений в недвижимость ( в квартиры).
3) Недвижимость
Недвижимость всегда пользовалась популярностью у населения страны. Она была защитой от обесценивания национальной валюты и все время росла в цене. Но в последний кризис начала падать в цене. Так насколько логичным сейчас выглядит инвестиции в недвижимость.
Мы будем рассматривать только примеры с квартирами, так как это самый ликвидный актив на рынке недвижимости. Дома и комнаты в квартирах продать и сдать очень тяжело, особенно в нынешнее время.
Начнем, пожалуй, с того, что сейчас, особенно в Москве, возводят большое количество новостроек. Сюда входят как квартиры, так и апартаменты (для тех кто не знает, чем отличается апартаменты от квартир см таблицу ниже). Это существенно снижает возможность последующей реализации и сдачи в аренду квартиры. Но не критично.
Сегодня в Москве можно купить однушка с хорошим ремонтов от 8,5 млн рублей. Обставить соответствующей мебелью ещё скорей всего потянет на 0,5 млн руб. Итого 9 млн. Надо сказать, что за год рынок оправился от кризиса и вырос примерно на 15% по сравнению с прошлым годом. Однако, стоимость аренды осталась на том же уровне. В среднем однушку в Москве можно сдать за 40 т. р.
Если рассматривать покупку квартиры для сдачи, то получим доходность в 5,3% в год или в 480 000 рублей. На самом деле среднегодовой доход от этой квартиры будет ниже, так как здесь не учтена квартплата и налоги на сдачу и возможный ремонт. Все это снизит доходность до 4% годовых. То есть потраченные деньги на покупку квартиры вы получите через 25 лет.
Если же покупка квартиры подразумевает последующую продажу с прибылью, то здесь основной риск - это то, что рынок будет стагнировать и вы не получите желаемой доходности. Также надо учитывать, что если вы продаёте квартиру, которая находиться в собственности не более 5 лет, то придется заплатить налог в 13%.
Что касается недвижимости за границей, могу сказать следующее. Это объективное вложение если вы собираетесь иногда приезжать туда отдыхать. В среднем стоимость жилья в Европе составляет 80 тысяч евро или около 6 млн руб. Доходность от сдачи такого жилья составляет 4-5%. Процент тот же, что и в Москве, но только доход у вас в валюте. В этой схеме самым тяжелым является найти людей, которые помогут вам сдавать вашу недвижимость за границей и улаживать возникающие проблемы.
Инвестиции в недвижимость все еще имеют статус консервативного инвестирования даже в России. Если у вас есть деньги на покупку квартиры и вы боитесь вкладывать в рисковые активы, то недвижимость подойдет вам в качестве пассивного дохода
4) Рынок ценных бумаг
Рынок ценных бумаг - это место где вы можете стать акционером или дать в долг какой-либо компании. Но основная идея фондового рынка - заработать. В 90-е люди делали огромные деньги на на рынке. Сейчас же нет таких бешеных скачков, однако, потенциал получения хорошей прибыли все ещё есть и будет долгое время.
В качестве пассивного дохода, который имеет низкий риск, лучше выбрать облигации или еврооблигации. Облигация - это долговая ценная бумага, то есть вы даёте какой-то компании деньги на развитие бизнеса, а она платит вам процент за пользование вашими средствами. Этот процент называется купон. Облигация отличается от еврооблигации тем, что первая выпускается только в рублях, а вторая - преимущественно в валюте.
На рынке ценных бумаг присутствуют облигации разных компаний. Каждая облигация имеет свои условия, сумму купона, дату выплаты купон и др. Чем надежнее компания, тем ниже у неё купон, и наоборот. Чаще всего номинал (то есть сумма, которую организация заплатит вам в момент выкупа облигации) составляет 1 000 рублей (для еврооблигации - 100 000 у.е.). Чтобы получать купоны, вам необходимо купить через брокерский счёт облигации (цена рынке может сильно отличаться от номинала) и ждать даты выплаты купонов.
На данный момент средняя доходность по облигациям составляет 11% ( еврооблигация 4%). Для пассивного дохода лучше выбирать облигации надежной компании, дабы не потерять средства.
Другой инструмент пассивного дохода - акции. Акция - делает ее владельца акционером компании, которой она принадлежит. Есть два варианта получения прибыль с акции: ценовая разница и дивиденды.
В первом варианте, вы покупает акции по одной цене и ждёте, когда цена дойдет до вашего целевого значения (то есть цена, при которой вам будет комфортно закрыть позицию). Разница в цене и есть ваша прибыль.
Прибыль на дивидендах. Дивиденды - это часть нераспределённой прибыли, которую управляющие решили выплатить акционерам. Для того, чтобы получить дивиденды, вам необходимо купить и держать акции до даты закрытия реестра владельцев. Как правило, цена акции снижается на стоимость живенько после это даты. Выплачиваются дивиденды через несколько дней после закрытия реестра владельцев.
