Банки-то надежные! Государство-то не надежное! АСВ подстрахует! И другие популярные мифы.
Привет, вкладчики! Очень хочется лишний раз поднять вопрос доходности депозитов против облигаций и рассмотреть разницу в доходности и надежности. Слишком много людей боятся вкладывать деньги напрямую, слишком много людей надеется на государственные инструменты защиты. Должен же быть способ решить раз и навсегда понять, какой способ вложения лучше?
От чего зависит доходность?
Доходность обоих инструментов всегда зависит от ставки ЦБ. На данный момент ставка составляет 7,75 (последнее повышение было в декабре 2018).
Доходность по вкладу в банке (говорим про надежные банки, а не региональную мелочь) всегда немного ниже ставки ЦБ. В среднем сейчас доходность около 7 процентов.
Доходность по облигациям федерального займа всегда чуть выше ставки ЦБ. Эта разница в один процент на горизонте в пару десятков лет может стоить вам половины дохода на вложенные деньги.
Но вклад застрахован
Вклады в российские банки застрахованы Агентством Страхования Вкладов АСВ на сумму до 1 400 000 рублей. При этом застрахованы все ваши вклады в разных банках, то есть, если у вас есть 2 800 000, вы можете вложить это в разные банки пополам и вся сумма будет застрахована.
Облигации у нас не страхуются, даже государственные. Если будет объявлен дефолт, деньги вам не вернут.
Но. АСВ это госструктура. Если у государства не будет денег на выплаты по ОФЗ, у него и подавно не будет возможности поддерживать АСВ, а значит, агентство просто не сможет вернуть деньги вкладчикам. Это в теории, конечно, но лично я не сомневаюсь в таком раскладе.
Плюс. Мы уже видели дефолт в девяностых. Государство действительно отказалось от своих обязательств по облигам, тем самым кинув инвесторов через болт. Но есть еще и муниципальные облигации, выпускаемые областями. И когда государство отказалось платить по своим ОФЗ, области дефолта не объявили. Они продолжали платить по обязательствам.
Так как быть?
Каждый выбирает для себя. Лично мне кажется логичным брать облигации. Разумеется, я не отказываюсь от депозитов, там у меня есть сумма, которая пойдет на жизнь в случае форс-мажора с потерей работы.
Но идея дать государству в долг без посредников в виде банка и АСВ работает лучше на горизонте 2-3 года. Так почему нет?
Что еще почитать?
Вкладываем деньги с гарантией возврата
Что делать если нечем платить по кредиту
Полезный текст? Подпишись и поставь лайк!
Пиши вопросы в комменты.
Наш канал в Telegram: https://t.me/Moneysucks
