Представлено при поддержке Zalogator
Сегодня многие магазины предлагают беспроцентную рассрочку. Они привлекают покупателей, ведь каждый хочет получить необходимую вещь в кредит без переплаты. Но здесь возникает очень важный вопрос: «В чем подвох?». Ведь кредитные организации не будут работать в убыток себе.
Давайте более подробно разберемся в этом и выясним, действительно ли существуют рассрочки со ставкой 0% или это очередной маркетинговый ход.
Какие виды рассрочки можно встретить в наших магазинах
Сегодня на рынке кредитования представлено множество продуктов, предлагающих различные условия. Что касается беспроцентных рассрочек, то существует всего 3 варианта:
- Первый — рассрочка по договору между банком и магазином. В этом случае заработок банка заключается в скидке, которую магазин дает на товар.
- Второй — в качестве кредитора выступает непосредственно производитель.
- Третий — самый распространенный вариант — кредит, процент по которому заложен уже в цене товара.
Таким образом, не всегда стоит верить рекламным роликам, которые показывают по телевизорам, поскольку рассрочка может быть очень абстрактным понятием. Иногда клиент действительно выплачивает за товар частями под нулевой процент, а в некоторых случаях переплата вполне реальная. Что касается «чистой» рассрочки, то это в наши дни это очень редкое явление. Почему так, вы узнаете далее.
Беспроцентные ссуды
Некоторые торговые сети с целью избавиться от залежавшегося товара проводят различные акции и даже самостоятельно предоставляют возможность оплаты частями. Здесь их выгода вполне очевидна, ведь они могут продать то, что на протяжении длительного периода никто не покупал.
Как правило, рассрочка все же оформляется банковскими работниками. Срок кредитования варьируется от 3 до 12 месяцев. Оформление рассрочки осуществляется прямо в магазине, поэтому покупателям не нужно никуда идти.
Банки работают по собственной наработанной схеме. При оформлении ссуды, с клиентом заключается договор купли-продажи, в котором прописываются все условия кредитования, график внесения платежей и конечная переплата.
Многих людей пугают кредиты, так как они думают, что финансовые организации пытаются их всячески обмануть, а вот к понятию “рассрочка" у обывателей доверия больше.
Кредиты без переплаты
Действительно ли реальны беспроцентные рассрочки или же это просто миф? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно иметь хотя бы небольшое представление о принципе работы банков. В качестве кредитов они выдают не собственные, а привлеченные средства. Их они получают от вкладчиков и Центробанка.
В обоих случаях финансовая организация обязана вернуть деньги с определенным процентом, поэтому если они будут выдавать беспроцентные рассрочки, то отработают в минус. Следовательно, напрашивается вывод о том, что никаких нулевых кредитов попросту существовать не может.
Здесь в игру вступают магазины и торговые сети. Наверняка каждый человек, при покупке в рассрочку какого-либо товара слышал о дополнительных услугах, которые нужно приобрести при оформлении кредита. И это делается неспроста. Сопутствующие товары и услуги и позволяют продавцам зарабатывать при проведении различных акций, а также предоставлять более выгодные условия кредитования.
Если вам предлагают купить товар в рассрочку, то в первую очередь сравните цены в разных магазинах. Вполне вероятно, что такой же товар без рассрочки в соседней торговой точке стоит на 30-40% дешевле.
Настоящую беспроцентную рассрочку можно найти в фирменных магазинах, ее дает производитель. Как правило, такая рассрочка дается только покупателям с белой зарплатой и на короткий срок – 3-6 месяцев.
В чем подвох?
Кредитов с нулевой переплатой как таковых не существует, ведь розничные магазины и финансовые организации работают с целью извлечения прибыли. Поэтому беспроцентные рассрочки сопряжены со множеством подводных камней.
Среди основных можно выделить следующие:
- Обязательное страхование жизни. Как правило, стоимость страховки достигает общей суммы покупки, поэтому даже если по займу не нужно платить проценты, то переплата все равно будет. Конечно, можно отказаться от страховки, но в этом случае шансы на положительное решение опускаются практически до нуля.
- Ограниченность акционных товаров. Вы никогда не сможете приобрести в рассрочку любой товар, который вам понравился. Список доступных моделей строго ограничен.
- Небольшой срок кредитования. В большинстве случаев ссуды предоставляются на 3,6 и 10 месяцев. На более длительный срок оформить покупку вы просто не сможете.
- Комиссии за обслуживание. Сама рассрочка может действительно быть беспроцентной, однако, при каждом внесении платежа с вас будут снимать определенную фиксированную комиссию.
Кроме того, в кредитный договор могут быть включены и многие другие дополнительные комиссии и платежи. Поэтому при его подписании необходимо внимательно изучать все условия, особенно те, что прописаны мелким шрифтом.
Ничего бесплатного в нашей жизни не бывает. Вы должны быть очень бдительны при совершении любых финансовых операций, касающихся денежных займов.