На сегодняшний день законодательство прямо указывает, что банк не имеет права запретить заёмщику досрочно произвести полное погашение кредита. Однако досрочное погашение имеет определённые нюансы, которые простые обыватели, не вникающие в нюансы кредитования, могут пропустить.
В свою очередь это может повлечь отрицательные последствия, которые в конечном итоге могут привести к огромным финансовым потерям. Чтобы в процессе досрочного погашения кредита не нажить на свою голову дополнительных проблем, нужно действовать аккуратно и юридически грамотно.
Уведомление банка
Несмотря на то, что закон запрещает препятствовать заёмщику в досрочном погашении кредита, банки нередко используют хитрости, которые направлены на осложнение данного процесса. Наиболее часто банки в кредитных договорах прописывают условие об обязательном письменно уведомлении кредитной организации о желании заемщика досрочно погасить долг.
Причём срок подачи заявления может быть абсолютно разным, начиная от одного дня, заканчивая несколькими неделями или даже месяцами. Поэтому в первую очередь заёмщику, желающему произвести досрочное погашение долга по кредиту, нужно обратиться к сотруднику банка с просьбой подать соответствующее. Сотрудник банка предоставить образец заявления или подскажет, как правильно его составить.
Внимание! Заемщику стоит составить заявление в двух экземплярах и попросить сотрудника банка проставить отметку на каждом экземпляре о получении документа. Один экземпляр останется у сотрудников банка, а второй будет на руках у заёмщика. Это обезопасит и защитит заемщика от возникновения дополнительных проблем. Кроме того, подать заявление можно и путём отправки заказной корреспонденции без посещения офиса банка.
Штрафные санкции
Когда клиент заключает с банком кредитный договор, в данном документе четко прописывается, что за пользование средствами заемщик обязан производить в банк выплату процентов.
Проценты могут начисляться либо сразу на сумму долга либо на сумму непогашенного остатка, однако и в первом, и во втором случае предполагается, что клиент будет пользоваться средствами весь срок кредитования. Когда же клиент досрочно производит погашение кредита, он сокращает этот срок, поэтому имеет полное право не платить проценты за тот период, в течение которого деньгами не пользовался.
Естественно, кредитным учреждениям идти на подобные уступки своим клиентам невыгодно, поскольку это ведет к потере прибыли. Тем не менее в случае, если заемщик обратится в суд в случае отказа банка пойти ему навстречу, судебный орган, вероятнее всего, встанет на сторону заемщика. Поэтому в качестве компромисса нередко банки прибегают к третьему варианту, а именно: в случае досрочного погашения взимают с заёмщика деньги под меньшим процентом, но за весь срок пользования.
В таком случае банк защищает свои финансовые интересы, но и у заемщика пропадает необходимость обращаться в судебные органы. Многие заемщики соглашаются с таким предложением со стороны банка, поскольку конфликт с кредитным учреждением, так или иначе, влечет для клиента дополнительные финансовые затраты, связанные с судебными издержками, юридическими консультациями и тому подобное.
Так же стоит оговориться, что в некоторых случаях банки препятствуют досрочному погашению кредита путем включения в условия кредитного договора требования или запрета о погашении кредита в течение определенного срока. К примеру, указывают, что заемщик имеет право погасить долг досрочно только по истечении, к примеру, одного года после его оформления. Подобные условия являются незаконными, и в случае обращение заемщика суд однозначно будут рассматриваться в качестве нарушения действующего законодательства.
Внимание! Закон также запрещает банковским финансовым организациям при досрочном погашении кредита взимать с клиента комиссии. Однако многие банки данную норму законодательства игнорируют. Поэтому будущему заёмщику еще до момента оформления кредита стоит уточнить у сотрудников банка данный нюанс.
Подтверждение отсутствия задолженности
На практике, осуществив досрочное погашение кредита, многие заемщики считают, что на этом всё кончилось. Специалисты же настоятельно советуют после досрочного погашения кредита по истечению определённого срока, когда деньги придут на кредитный счет банка, обратиться в отделение банковской организации и получить от сотрудника банка соответствующий документ, в котором будет четко указано, что банк не имеет к клиенту никаких претензий.
Это совет необязательный к исполнению, но к нему однозначно стоит прислушаться, поскольку на практике нередки случаи, когда по тем или иным причинам в банк для погашения кредита на счёт поступает сумма, недостаточная для полного погашения долга. При этом человек не знает о наличии оставшейся задолженности, хотя она может составлять до смешного малую сумму.
Однако, если заемщик не будет знать о подобной оплошности, малая сумма со временем может перерасти в огромный долг. Чтобы подобного не допустить, заёмщику после досрочного погашения долга по кредиту стоит для собственного спокойствия обратиться в банк за получением соответствующей справки.