Условия, суммы...
Ассоциация по содействию защите прав военнослужащих и призывников - "Комитет солдатских матерей" (сокр-АКСМ) проводит мониторинг обеспечения жильем военнослужащих через Росвоенипотеку. Для самих военных данный вариант неплохой – это ипотека, которую весь срок службы гасит государство. Как именно получить такой кредит, на какие суммы можно рассчитывать и какие есть подводные камни у этой программы – читайте в нашем материале.
Почему жилье - проблема для военнослужащих?
Ну тут ответ примитивно прост - жилищная проблема в России решается слабо. Есть конечно всякие госпрограммы и семейные ипотеки, но воспользоваться ими может только определенная категория граждан.
Что такое НИС?
Участники накопительно-ипотечной системы (НИС) имеют специальный счет, куда государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2005 году он составлял 37тр, в 2020-м - это уже внушительные 288,4тр. Этими накоплениями военнослужащий сможет воспользоваться как первоначальным взносом по ипотеке, но только через три года после вступления в НИС.
И не надо идеализировать ФГКУ «Росвоенипотека». Это еще та структурка. Ведомство размещает временно свободные средства в управляющих компаниях, поэтому с 2010 года суммы взносов увеличиваются на определенный процент каждый год. Стоит учитывать, что реальная сумма увеличения взносов будет чуть меньше, чем заявленная доходность по этим средствам – часть дохода забирает себе управляющая компания (далее - УК).
То есть накопления военнослужащего не лежат "мертвым грузом", а крутятся. Понятно, что УК приходится делиться с кем то тем самым доходом от процентов. С кем - это читатель пусть догадается сам.
Вы обратили внимание, что Росвоенипотека (государственная структура!!!) так активно сотрудничает с коммерческими банками? Ведомству не выгодно сотрудничать с ресурсами, которые предоставляют займы вообще без процентов и переплат. Потому что таким образом какие то заинтересованные лица ничего не поимеют из бюджета, в виде доходной части от процентов.
Военнослужащим навязывают максимальные суммы ипотечных кредитов, выплачиваются гонорары риэлторам из накопленных на НИС денег. Прискорбно, что военнослужащие соглашаются. И речь не только о молодых парнях, недавно окончивших школу, подписавших контракт, но и об офицерах – высокообразованных кадрах силовых министерств. Этих даже никто не спрашивает о желании стать участником НИС - они становятся участниками НИС автоматически. Рядовому же предоставлено право выбора "быть или не быть" участником НИС. Если "быть", то ему надо побегать, чтобы собрать необходимые документы.
Отметим, что государство оплатит военнослужащему только ту часть, которая соответствует нормам предоставления площади жилого помещения, то есть не более 18 м2 общей площади жилого помещения на человека (п. 1 ст. 15.1 Федерального закона от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»).
Но по этому поводу будет отдельный материал. Сейчас не об этом.....
Плюсы
Военную ипотеку Ипотеку за вас платит государство. Вы просто служите и не задумываетесь, где взять основной платеж.
Минусы
Процедура оформления может занимать по времени до 6 месяцев.
Страховку (а это порядка 5-6 тр ежегодно) оплачивает сам заемщик. Отказаться от нее нельзя. А еще банк может навязать добровольное страхование заемщика, которое в данном случае вообще неактуально – на процентную ставку оно не влияет (она закреплена на одном уровне), а военнослужащих и так страхует государство.
Государство оплатит только конкретную сумму. Если желаемая вами квартира по квадратным метрам соответствует нормам свыше (смотри п. 1 ст. 15.1 Федерального закона от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»), то разницу вам придется оплачивать из собственного кармана.
Если происходит задержка платежа (это бывает) и даже если это вина сотрудника ведомства, а не ваша, то вам придется погасить пени из собственного кармана, а потом разбираться по чьей вине не прошел платеж. Ну и даже если разберетесь, то все равно вам никто ничего не вернет.
Как использовать накопительные и не загнать себя в угол?
Вариант участия в военной ипотеке №1
Вы проходите службу в крупном городе, возможно в вашем родном городе. Стоите на очереди, как нуждающийся, в служебном жилье, которого, разумеется, не дождетесь. У Вас есть семья, может быть дети, и вы давно мечтаете о семейном гнездышке. Подходит срок реализации военной ипотеки, вы покупаете большую квартиру с использованием средств НИС и максимальным ипотечным кредитом. Не самое лучшее решение.
Все выплаты предназначенные государством для Вас, будут уходить на погашение ипотеки. Вы загнали себя в угол и если Вас уволят, Вы будете должны банку и РФ, а ежемесячные платежи составят около 30.000 рублей/ месяц в течение 10 и более лет.
Продажа приобретенной квартиры будет затруднительна, т.к. она в залоге у банка и РФ. Если Вы решите не платить по счетам, через некоторое время квартиру арестуют и продадут (возможно, дешевле ее рыночной стоимости). Деньги разделят между банком и Росвоенипотекой.
Случается, что сумма долга не полностью покрывается суммой от продажи квартиры, в этом случае остаток выплачивать снова Вам. Почувствовали хомут на шее? Во-первых, взяв максимальную ипотеку, вы связали себя по рукам и ногам вместе с военной службой – вы уже никуда не уйдете. Во-вторых, вы лишитесь денег, которые уйдут на погашение процентов по кредиту.
Вариант участия в военной ипотеке 2
Вы проходите службу в небольшом гарнизоне недалеко от крупного города (не далее 300 км) и взяли квартиру в этом городе со средствами НИС и максимальным ипотечным кредитом под сдачу.
Самый нелогичный шаг. Если в первом случае вы хотя бы жить будете в собственной квартире с удовольствием, то этот шаг совсем нелогичен. Средняя доходность недвижимости в год 6-8 % (на аренде). По военной ипотеке кредит стоит 12% годовых. Таким образом вы ничего не зарабатываете, а теряете около 5% от суммы ипотечного кредита. От 2млн. это 100.000 рублей в год. Абсолютно невыгодно.
Не забывайте, что на период прохождения службы военнослужащий обеспечивается служебным жильем, а в случае невозможности его предоставления выплачивается компенсация за поднаем.
Ситуация с компенсацией у военнослужащих значительно улучшилась для офицеров и прапорщиков с 18 сентября 2016 года, когда сняли лимиты за поднаем жилых помещений. Для солдат и сержантов лимиты остались прежними 15.000 рублей для г. Москва и Санкт-Петербурга, 3600 рублей для городов и районных центров, 2600 рублей для остальных населенных пунктов.
Учитывая, что военнослужащие находятся не в безвыходном положении по вопросу «Где жить?», брать ипотечный кредит финансовой целесообразности не имеет. Если Вы офицер или прапорщик живите в съемном жилье, получайте деньги за поднаем. Хочу заметить, вы можете снимать квартиру у родственников. Если Вы из солдат и сержантов то постарайтесь проходить военную службу там, где возможно получение служебного жилья.
Если вы уже взяли максимальный ипотечный кредит и оказались в подобном положении, постарайтесь его максимально быстро погасить. Поменяйте машину на более дешевую, доплачивайте ежемесячные взносы со своих доходов, деньги от аренды недвижимости направьте на погашение долга. Не забудьте в конце года посчитать, какую сумму личного дохода вы вложили в погашение ипотечного кредита, и затребуйте налоговый вычет за вложенные средства.
Если военнослужащий расторг контракт менее чем через десять лет после заключения, он лишается субсидии и должен будет вернуть государству все ее сумму.
А у вас был негативный опыт с Росвоенипотекой?
Напишите свое мнение об этой новости в комментариях, а мы постараемся ответить. И будем очень рады, если вы поставите лайк на наш пост.
Тел Горячей линии АКСМ +7 926 797 11 48. Для рекламодателей aksmros@yandex.ru
P.S. ПРОЧИТАЛ САМ ПОДЕЛИТЬ С ТОВАРИЩЕМ, ПОСТАВЬ ЛАЙК!
Всем, кто дочитал эту статью до конца, большое спасибо за внимание. Подписывайтесь на наш канал. Так вы поддержите его рост и развитие. А если вы хотите поддержать Комитет солдатских матерей АКСМ материально, то это можно сделать Пожертвование на наш расчетный счет. Сумма перевода может быть любой. Как говориться, сколько не жалко.
Перевод можно сделать даже через мобильное приложение. Выбираете там операцию "Перевод". Далее "По реквизитам" и вводите данные которые требует банк.
Получатель: АКСМ
ИНН 9731033632
КПП 773101001
ОГРН/ОГРНИП 1197700003764
Расчётный счёт 40703810438000020768
БИК 044525225
Банк ПАО СБЕРБАНК
Корр. счёт 30101810400000000225
В назначении платежа указать "Пожертвования".
Читайте также:
Жилищный кооператив "Комитет солдатских матерей" успешно прошел государственную регистрацию
Военной ипотекой смогут воспользоваться Росгвардия и МВД
Подписывайтесь на нас ВКонтакте , Фейсбуке , Твиттер , Инстаграмм или в Яндекс.ДзенЗАДАЙТЕ ВОПРОС в АКСМ по телефону БЕСПЛАТНОЙ ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ +7 926 797 11 48.