Здравствуйте, уважаемые друзья.
Я уже затрагивал тему, что в своих статьях, не буду впаривать людям сомнительное продукты. А наоборот, хочу поговорить с вами o легальном разводе 21 века. Разберём вкратце, инвестиционное страхование жизни. Этот продукт повсеместно разрекламирован. Многие блогеры на русскоязычном YouTube расхваливают этот продукт, но делают они это только из-за проплаченной рекламы.
Вера в Халяву, в русском человеке не убиваема. Мы пережили ммм, поняли, что Форекс это опасно, бинарные опционы это развод. Пережили пирамиду в cashbery. И множество других возможностей легко заработать деньги. Всё же находятся новые, легальные способы отъема денег у населения, и люди продолжают в них верить.
- НСЖ-накопительное страхование жизни. Менеджеры преподносят нам этот инструмент, как выгодное сочетание страхового полиса и инвестиционного инструмента, который принесет доходность выше депозита. Это договор, который вы заключаете, на срок от трех лет,( Но в основном это 5 лет), и регулярно вносите от 25000 руб ежегодно. Если повезёт, в конце срока вы получаете свои деньги назад, и сверху какой-то мифический инвестиционный доход порядка 2-3 %, если верить статистике. Давайте разберём почему я говорю "если повезёт"-вы покупаете страховку, а соответственно её должен кто-то оплачивать, на оплату этой страховки идёт разница, между той суммой, которую вы внесли, и той суммой, которую вы получите на выходе. Чем больше рисков будет покрывать ваша страховка, тем соответственно она будет дороже. И тем меньшую сумму на выходе вы получите.
- ИСЖ-инвестиционное страхование жизни. Этот инструмент более рисковый, и полагается, что доходность от него может быть больше. Вложение от 3 лет и выше, а бывает и 15, и 30 летний договор. Либо вы вносите всю сумму сразу, либо так же как в накопительном, можете вносить частями. В конце срока, вам обещают вернуть 100% вложенных средств, и какой-то доход вам предоставить. Точно также, одновременно с этим вы получаете страхование жизни. Деньги, которые вы инвестируете делятся на две части, это гарантированный фонд(инвестирует в надёжные инструменты-депозит, офз), и рисковый фонд(в высокодоходные инструменты, которые потенциально могут принести вам доходность). При этом сумма гарантированного фонда помноженная на потенциальную доходность должна давать сумму вашего взноса. Это обеспечивает гарантированный возврат вложенных средств. С доходностью всё хуже, она не гарантирована ничем, и может быть отрицательной.
Как мы видим в плюсе здесь только компании принимающие от вас деньги. Это напоминает работу доверительного управления, вы отдаете деньги управляющему, в надежде, что он даст вам хороший процентный доход, но чудес увы не бывает, в основной своей массе управляющий, сливает деньги которые ему доверили, и ничего забрать с него, вы не сможете.
Доходность в предыдущие годы составила 2-3 % годовых.😂
Давайте разберём, почему в нашей стране, столь низкодоходные инструменты, так популярны среди населения. Ответ очень простой- высокие комиссии, которые получают банки и соответственно менеджеры от продажи этих полюсов. Менеджеры обещают гарантированную доходность, но не говорят, что она может быть отрицательной. Говорят, что договор можно быстро закрыть, как банковский депозит, умалчивая при этом о том, что у вас пропадет большая часть средств если сделаете этот в первые три года. Напирают на преимущества страховой составляющей, при этом не рассказывают, что эта составляющая условная и номинальная(вам страхуют жизнь только от смерти по несчастному случаю). Но согласитесь, смерть это так себе, инвестиционный инструмент. Менеджеры делают упор на надежность банка, но договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Банк выступает в роли агента, и какие-либо претензии ни менеджеру, ни банку, вы предъявить не сможете. Страховая в свою очередь скажет, что вы прочитали и подписали договор, и к ним претензий тоже нет.
Лично я в этих договорах не вижу никакой практической пользы. Это не банковский депозит, не полноценная страховка, не инвестиционный инструмент.
Намного проще и выгодней-прийти в страховую компанию, оформить страховку жизни, остальные деньги вложить в депозит, или лучше открыть индивидуальный инвестиционный счёт, тем самым с помощью возврата НДФЛ повысить свою годовую доходность.
В завершение ко всему вышесказанному добавлю-уважаемые друзья, ни в коем случае нельзя подписывать документы, пока вы их не прочитали от корки до корки, какой бы менеджер не казался вам дружелюбный, с милыми глазами кота из Шрека, с хорошими по вашему мнению намерениями.
В нашей жизни нужно запомнить одну простую истину, никто кроме близких людей, не будет заинтересован в том, чтобы вы заработали. А если кто-то с пеной у рта, доказывает, что именно этот финансовый инструмент поможет вам заработать -бегите от этого человека.
Желаю удачного инвестирования, оставайтесь со мной. Подписывайтесь на мой канал. Ставьте лайки. Задавайте вопросы в комментариях.
