Есть в банковской сфере специфическая группа учреждений, именуемая согласно международным стандартам Зомби-банками. Это финансовые учреждения с отрицательной величиной собственного капитала, но при этом остающиеся активными. Их жизнедеятельность поддерживается за счет сторонней поддержки – в первую очередь, государственной – которая может быть как открытой, так и неявной. На балансе зомби-банка, как правило, хранится внушительный объем неэффективных активов, не приносящих экономической пользы. Зачем же нужны такие зомби в банковской системе? Прежде всего, для ее защиты – оставаясь на плаву, они не позволяют панике перейти на более жизнеспособные банки.
Основные понятия и особенности
Само название "Зомби-банк" ввел в обиход в 1987 году экономист Эдвард Кейн, преподававший в Бостонском колледже. В то время как в Британии как раз разгорелся кризис сбережений и кредитов , он же S&L-кризис, и положение многих банков оказалось весьма плачевным. Поддерживать их активность помогали только государственные вливания – в результате негативные последствия кризиса сглаживались.
В то же время содержание таких кредиторов, балансирующих на грани активности и разорения, может обходиться государству в значительные суммы. В экономической истории известны случаи, когда на эти цели растрачивались колоссальные капиталы, что в итоге негативно отражалось на национальном экономическом росте. Также это становилось препятствием для инвесторов, которым становилось намного сложнее искать перспективные возможности в экономиках других стран.
В обычных условиях банки, деятельность которых приносит убыток, в конечном итоге обанкрочиваются. Принадлежащие им активы уходят с торгов, а вырученные средства идут на погашение как можно большего количества обязательств. Однако в отдельных ситуациях в дело может вмешаться правительство – и спасти банк от разорения.
Причем такая практика достаточно нова. Еще несколько десятилетий назад убыточные банки оставляли тихо разоряться. Однако потом власть осознала, что агония одного кредитора может спровоцировать панику среди других. А в этих условиях с большой вероятностью могут пострадать и простые граждане, и предприятия, и государственная экономика в целом. Чтобы не допускать такого развития ситуации, к решению судьбы убыточных банков стали присоединяться органы власти.
Чем плохи зомби-банки
Разорение долго боровшихся за выживание банков способно привести к масштабной панике, которая зацепит всех. В то же время достаточно богатый опыт государств показывает, что поддержание жизнедеятельности таких кредиторов приводит к целому ряду проблем. Прежде всего, как мы уже отметили, оздоровление банка может обходиться государству в миллиарды долларов. А для того чтобы пустить их на это направление, их нужно забрать из другой сферы. В результате как минимум замедляется рост экономики.
Еще одна проблема зомби-банков связана с интересами инвесторов. Пока в банке сохранятся жизненная активность, их возможности по выводу и перераспределению капитала оказываются существенно ограниченными. Также нужно отметить, что сама деятельность зомби-банков оказывает негативное влияние на национальную экономику. Как правило, деятельность таких организаций связана с такими же нерентабельными компаниями и корпорациями, которые не поддерживают рост национальной экономики. В результате страдает вся финансовая система.
Европейский опыт
Когда в 2008 году мир столкнулся с глобальным финансовым кризисом, европейские зомби-кредиторы активизировались и нарастили объемы выдачи займов своей аудитории – столь же ненадежной и бесперспективной. В результате в общеевропейской системе кредитования возникла очень сложная ситуация – заемные средства распределялись нерационально, возросла доля потенциально проблемных кредитов, а платежеспособные заемщики столкнулись со сложностями в получении кредитов. От нанесенного ущерба экономика Старого света восстанавливалась очень долго – более того, ряд экспертов считает, что полностью она не реабилитировалась до сих пор.
Согласно заявлениям Европейского Центрального банка (ЕЦБ), первоочередной риск для экономической стабильности при удорожании кредитов несет устойчивость долга. И вполне вероятно, что зомби-банки, полностью зависящие от ЕЦБ, при ухудшении ситуации не смогут компенсировать убытки. А убытки могут оказаться весьма серьезными – по приблизительным оценкам в портфеле европейских банков рисковых кредитов почти на 1 триллион долларов.
Чтобы при необходимости получить заём не связаться с зомби-банком и тем самым не добавить себе проблем, нужно правильно выбирать кредитора. В этом вам готовы помочь специалисты ЛионКредит. Мы подберем для вас не только наиболее выгодные, но и безопасные кредитные предложения, воспользовавшись которыми, вы сможете решить свои насущные задачи без лишних сложностей!
Читайте также:
На коллекторов-вымогателей найдется управа
Как выплатить все микрозаймы и начать жить спокойно: опыт ЛионКредит
Комфортно платим и не переплачиваем лишнего: тонкости выбора удобного срока ипотеки