РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ - какие "+" и "-"
Решил написать пост про рефинансирование ипотеки, так как многие спрашивают "А в чем смысл?". Конечно, у всех ситуации разные (их мы можем обсудить в личной переписке), но прошу прочитать информацию ниже, чтобы мы могли находиться в едином информационном поле.
Сейчас очень хорошая ситуация на рынке недвижимости и банковских услуг, чтобы оформить рефинансирование имеющегося ипотечного кредита. По сути - это оформление новой ипотеки, при этом новый ипотечный кредит направляется на погашение старого, квартира переоформляется в залог новому банку. А смысл всего этого - получить новый кредит на лучших условиях: меньшая % ставка (это, наверное главное), но также можно изменить состав созаемщиков, изменить срок кредита, изменить дату платежа, взять дополнительную сумму на любые нужды на тех же более комфортных условиях.
Конечно, можно написать заявление в свой банк с просьбой снизить процентную ставку по имеющейся ипотеке, но скорее всего откажут, а если одобрят - то снизят не так сильно, как при рефинансировании в другой банк.
Процентная ставка зависит от общего уровня ставок в стране, от соотношения "кредит-залог" (остаток по кредиту / рыночная стоимость квартиры), от категории клиента. Если вы взяли ипотеку несколько лет назад, то с тех пор остаток долга явно уменьшился (за счет ежемесячных погашений, досрочек, использования материнского капитала), рыночная стоимость явно увеличилась. Таким образом соотношение "кредит-залог" уменьшается, что дает нам возможность рассчитывать на меньшую ставку по кредиту. С учетом того, что % ставки по стране также серьезно снизились, можно рассчитывать на уменьшение % ставки на несколько процентов. А это несколько тысяч рублей экономии ежемесячно, и десятки-сотни тысяч рублей экономии за все время выплаты ипотеки.
Чтобы оформить рефинансирование - необходимо опять собрать документы (личные, по занятости и доходам, по действующей ипотеке, по купленной квартире) и понести некоторые расходы: 500-1000 рублей - госпошлина за смену залогодержателя, 3000-4000 рублей на новый оценочный отчет, расходы на новую страховку (но вы бы и по старому кредиту страховались). Может быть еще какие-то небольшие разовые расходы, зависящие от банка.
В любом случае рефинансирование - это выгодно (если только вы не собрались полностью погашать ипотеку в ближайшие полгода, или если остаток по вашей ипотеке 200 000 - 300 000 рублей). Новая маленькая процентная ставка фиксируется на весь срок кредита. Если через полгода ставки еще снизятся - можно сделать еще один реф))) Если увеличатся - вы спокойно платите по уже сниженной ставке.
Кому интересна эта тема, есть вопросы по конкретной ситуации - пишите лично. Если есть общие вопросы как это работает и что может быть интересно всем - пишите в комментариях.