Залоговый кредит дает заемщику доступ к большим суммам и большим возможностям, при этом вместе с низким ежемесячным платежом. Все это обеспечивает залог – например, недвижимость. Сегодня стандартом залогового объекта считается «однушка» или «двушка» в крупном городе, с ними готовы работать любые банки.
Но иногда, даже если ваша квартира, кажется, идеально подходит по всем параметрам в залог, банк ее все равно не примет. У банков есть строгий «стоп-лист» и в него входит сразу несколько групп требований. Расскажем о них по порядку.
Банк ни за что не возьмет у вас в залог квартиру если:
- У квартиры есть уже другие обременения, например она в ипотеке или уже заложена в другом банке.
- Квартиру арестовали по решению суда, а еще ее могут арестовать налоговая или таможенная службы
- Квартира сама стала предметом разбирательства в суде, по поводу того, насколько ей законно владеют или кому принадлежат доли в ней
- Владелец квартиры имеет крупные задолженности за услуги ЖКХ, особенно если дело дошло до судебного разбирательства.
Даже если ничего этого с вашей квартирой не случилось, есть еще и ситуации, связанные с долевым владением. Банки не берут в залог долей в квартире, но если сразу все владельцы готовы стать созаемщиками – тогда все становится возможным. Однако и здесь есть свои подводные камни:
- Если среди собственников долей есть несовершеннолетние, придется ждать, пока последнему из них не исполнится 18 лет. Отметьте - не зарегистрированные в квартире, а именно владельцы доли в ней.
- Если квартиру купили с использованием средств материнского капитала, то дети автоматически становятся собственниками долей в ней, наравне с родителями. Так что в этом случае тоже надо будет ждать совершеннолетия.
- Если доли в квартире принадлежат людям преклонного возраста, людям с ограниченными возможностями, официально признанным недееспособными, владелец доли служит в армии или отбывает наказание – ее тоже не будут принимать в залог.
Ни один банк не примет в залог и квартиру, в которой проживают по договору социального найма. Просто потому, что она не приватизирована и находится в собственности государства, так что ее даже нет смысла предлагать. Скорее всего вам откажут и в случае, если вы предложите в залог комнату в коммуналке.
То же самое касается и еще не построенного или недостроенного жилья. Формально, по документам (например – договору долевого участия) вы собственник и квартира у вас есть. Но в реальности она еще не построена, к ней не подведены коммуникации и квартира не сдана в эксплуатацию, так что для банка она не считается ликвидной недвижимостью.
Против заемщика может сыграть и география. Например, в питерском банке ни за что не примут в залог даже самую роскошную московскую квартиру. Банки строго придерживаются правила: в залог принимается только та недвижимость, что находится в том же городе или регионе, что и отделение, в котором оформляют кредит. Придется искать московский офис или другой банк в столице.
И, наконец, самое очевидное – никакой банк не примет в залог квартиру в ветхом или аварийном состоянии. Но если все прочитанное не относится к вашей квартире – поздравляем вас, никаких ограничений, вы готовы взять залоговый кредит!