Еще год назад наметилась четкая тенденция на снижение ставок по вкладам. Я задумался, а какие есть альтернативы. Интернет пестрит красивыми лозунгами «заработай на росте акций» и тп.
Решил разобраться самостоятельно
Итак, мой список альтернатив:
- акции
- облигации
Не буду вдаваться в теорию, но акции – это самый рискованный продукт, особенно когда вы покупаете их без диверсификации рисков по отраслям. Что это значит. Обычно человек видит рекламу и бежит покупать акции той или иной компании. Но тут есть важный нюанс – в рекламе всегда те акции, которые показали хорошую историческую доходность. Согласитесь, никто не будет сейчас рекламировать акции Боинга, которые упали в 2 раза за последний год. То есть с вложенного рубля вы бы потеряли 50 копеек ровно за год.
Остановил свой выбор на облигациях
Итак, вернемся к альтернативам. Мой аппетит к риску не высок. Я за стабильный доход. Миллионов у меня нет. Мне нужно, чтобы спокойно и без резких колебаний и был гарантированный доход. Это облигации.
Облигации работают примерно так: есть компания, которой требуется займ. Она может получить его в банке под 15%, либо у населения, заплатив чуть больше чем ставка по вкладам, например, 8% годовых. Конечно, компании выгоден второй вариант. Он существенно дешевле. У облигаций есть срок погашения. когда он наступает, то компания возвращает вам деньги, взятые в долг.
Зачем это надо?
Вы можете купить облигацию и получать по ней купонный доход (это по сути тоже самое, что выплаты по вкладу) в размере 7-9 % в год. Почти в 2 раза выше, чем по депозиту, но надежнее, и главное – стоимость облигаций практически не меняется во время кризисов.
В России больше распространены вклады (инерция еще со времен СССР), а вот на западе уже десятки лет люди инвестируют в облигации, так как по сути вы отдаете свои деньги не жадным банкам, а напрямую бизнесу. Инвестиционный бизнес достаточно прост. На ваши вложенные деньги банк кредитует население или юр. лица. В этой цепочке нет банка. Соответственно, и ваша доходность выше, чем по вкладу.
Как я выбирал, куда вложить деньги
Я начал выбирать облигации на рынке и понял, что не смогу сам составить нужный портфель бумаг. Не все так просто на первый раз. Есть государственные облигации (ОФЗ – облигации федерального займа, выпускаемые министерством финансов РФ), а есть корпоративные облигации, которые выпускают юридические лица. Есть еще купоны, стоимость облигации на момент покупки, на момент погашения. В общем, почитав интернет, понял, что проще обратиться в Управляющую Компанию. По сути вы нанимаете портфельного управляющего, который за небольшой % от вашей будущей прибыли самостоятельно формирует состав портфеля. То есть он сам определяет какие бумаги купить (отрасли, эмитенты). Да, на первый взгляд все сложно, но сложно не Вам. Вы просто отдаете деньги в доверительное управление.
Я выбирал между Управляющими компаниями: Альфа-Капитал (входит в Альфа-Групп наряду с Альфа Банком и Билайном) и Сбербанк Управление активами. Все же частная компания победила. Не доверяю гос. машине, у нее меньше индивидуального подхода. На мой взгляд.
Мои первые инвестиции
Скачал мобильное приложение. Выбрал фонд с облигациями в составе ИИС (индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет получить еще 13% от государства в дополнение к доходностям самих облигаций).
Закинул 100 рублей. Начал смотреть, что будет дальше. Доходность за 2 месяца составила 2%! Вы скажете: мало. Но подумайте сами. По вкладу максимум сейчас можно получить 4 - 4,5% за год, а тут по 1% в месяц.
Чуть позже решился на большую инвестицию. Внес 400 000 рублей. Тут важный нюанс. Так как облигации в составе ИИС, то весной следующего года я получу налоговый вычет в размере (внимание!) 52 000 рублей! Абсолютно бесплатно (это фишка от государства) Вы можете получать каждый год по 52 000 рублей, если инвестируете 400 000 и не снимите их в течение 3-х лет. Самое главное, что помимо этих 52 000 рублей, я еще заработаю проценты за сами облигации.
Какие выводы я сделал
Кто-то скажет, что это чудеса и поле чудес. Но на самом деле – это все работает на западе уже десятки лет. Попробуйте сами. И помните – именно облигации – лучшая альтернатива депозитам. Не ввязывайтесь в самостоятельную торговлю у брокеров. Лучше потратить 1% комиссии в год за управление, но доверить свое дело управляющей компании.
Я выбрал для себя Альфу. Возможно, Вам будет удобнее любая другая. Тут дело индивидуальное. Кстати, чтобы стать клиентом не нужна карта Альфа Банка. Инвестицию можно сделать с любой карты и онлайн (никаких отделений и курьеров). Закон это позволяет.
И главное – это БЕЗОПАСНО
1. Денежные средства можно вывести только на банковский счет владельца облигаций, то есть в платежном поручении будет ваше ФИО. Мошенники не смогут вывести деньги, как они это делают по банковским картам.
2. Облигации в Альфе – это государственные облигации, то есть ничего не может быть надежнее, чем государство.
3. Все бумаги принадлежат Вам. Нет никаких страховых сумм. То есть не важно, что будет с управляющей компанией, купленные бумаги хранятся в депозитарии и принадлежат де-юро только вам. А, когда вы передаете деньги на тот же вклад, то отдаете деньги банку.
4. Управляющая компания не имеет доступа к вашим деньгам. Покупая бумаги, вы вкладываете деньги напрямую в облигации, а не в УК. То есть УК не может крутить вашими деньгами
5. Все УК работают под наздором ЦБ РФ, как и банки. И даже под более жестким.
Пробуйте. Делитесь впечатлениями. И помните – альтернативы вкладам существуют.
Для тех, кому это интересно, оставляю ссылку на Альфа-Капитал >>>