Инвестиции в микрофинансовые организации с каждым годом становятся все более и более популярными. Однако, как и у других видов инвестиций, у данного вида имеются свои нюансы. Об этом мы и расскажем.
Но для начала остановимся на самом понятии микрофинансовой организации и специфике инвестиций в эту сферу. Итак, под микрофинансовой организацией подразумевается не являющаяся банком организация, основной вид деятельности которой – выдача займов физическим и юридическим лицам. Основным источником финансирования таких организаций, помимо процентов по займам, являются инвестиции физических и юридических лиц.
Законодательством определены два основных вида микрофинансовых организаций: микрофинансовые и микрокредитные компании. Отличаются они по следующим параметрам. Прежде всего, у микрофинансовых компаний законодательно установлен минимальный размер собственных средств – 70 миллионов рублей, в отношении микрокредитных компаний такое ограничение не действует. Помимо этого, микрофинансовые компании могут привлекать инвестиции любых физических и юридических лиц, но в размере не менее полутора миллионов и пятисот тысяч рублей соответственно, в то время как для микрокредитных компаний минимальный размер инвестиций не установлен, но инвестировать в них могут только учредители.
Чем же привлекательны инвестиции в микрофинансовые организации? Ключевая причина – обеспечение высокой доходностью, которая в определенных случаях может достигать 20 и более процентов годовых, что значительно превышает доходность по вкладам. Однако не стоит забывать, что данный вид инвестиций является высокорисковым, так как они не попадают под государственные программы защиты и страхования вкладов и, соответственно, при определенных обстоятельствах вложенные деньги могут быть потеряны. Работа по минимизации подобных рисков ведется, например, в настоящее время все организации, претендующие на статус микрофинансовой компании, должны быть членами соответствующей саморегулируемой организации и пройти проверку Центрального банка. Кроме того, инвестор может воспользоваться услугой страхования инвестиций от ряда страховых компаний.
Другим моментом, который стоит принимать во внимание при инвестициях в микрофинансовые организации – необходимость уплаты подоходного налога в размере 13 процентов с полученных денежных средств.
Теперь перейдем непосредственно к процессу инвестирования, тем более, что он не так уж и сложен. Сначала потенциальному инвестору стоит определиться, в какую конкретно микрофинансовую организацию он хочет вложить средства. Для этого стоит тщательно подойти к анализу следующих факторов:
- компания должна иметь право принимать инвестиции;
- компания должна быть членом саморегулируемой организации;
- компания должна быть в реестре микрофинансовых организаций Центрального банка;
- срок нахождения микрофинансовой организации на рынке, величина ее активов;
- рейтинг надежности компании по экспертным оценкам.
Затем следует связаться с самой микрофинансовой организацией, обсудить конкретные детали инвестирования и изучить договор. В нем должны быть указаны такие параметры, как сумма инвестиций, срок инвестирования, процентная ставка, порядок и периодичность начисления процентов, порядок досрочного возврата инвестиций, форс-мажор.
После подписания договора денежные средства переводятся на счет организации и начинают работать, принося инвестору прибыль.
В заключение необходимо отметить, что если Вы чувствуете себя недостаточно компетентными в сфере инвестиций, то никогда не стоит стесняться обратиться к профессионалам, которые всегда готовы прийти на помощь и не только взять на себя поиск оптимального объекта для инвестиций, но и дать Вам новые знания, благодаря которым мир инвестиций станет для Вас гораздо понятнее.