Твой кредитный лимит по карте 30 000 рублей, а коллеге одобрили 100 000 рублей? И здесь не обошлось без ретроградного Меркурия… Или у банков на этот случай есть тайные правила? Разбираемся вместе!
Важное для одобрения кредитного лимита или суммы кредита
Раскрываем карты. Есть сложная скоринговая система, с помощью которой умный алгоритм рассматривает каждый случай индивидуально. Учитывается огромное число факторов: это и информация о доходах клиента, и его долговая нагрузка. Многое зависит от кредитной политики банка. А ещё всё может меняться из-за ситуации на финансовом рынке.
Как увеличить шансы на одобрение кредита? Вот несколько советов, которые работают в большинстве случаев.
Первое и самое очевидное — твоя кредитная история.
Не нужно говорить, что просрочки — это плохо, а платить вовремя — хорошо и приятно? :) Важно, чтобы у тебя не было задолженностей по любым кредитным продуктам (будь то кредитная карта, карта рассрочки, кредит наличными и т. д.) и в любых финансовых организациях, в том числе в микрофинансовых организациях (МФО). Первое, куда пойдёт банк при принятии решения, — это бюро кредитных историй (БКИ). Там фиксируется вся информация о том, как ты исполняешь кредитные или заёмные обязательства.
Ты можешь следить за изменениями своей кредитной истории в мобильном приложении банка Хоум Кредит. Заходишь в раздел «Ещё» и кликаешь на кнопку «Кредитная история», затем — на страницу Объединенного кредитного бюро (ОКБ), где регистрируешься в личном кабинете. Здесь можешь подписаться на уведомления «Ок Скор». Подписка на 30 дней будет стоить 390 рублей, на год — 790 рублей.
Если наличие «бурной» кредитной истории не пойдёт на пользу, то и её отсутствие может повлиять негативно.
Банку важно понимать, как клиент ведёт себя с кредитным продуктом. Если у тебя нет кредитной истории, скорее всего, большой лимит сразу не одобрят.
В твоих руках изменить ситуацию! Например, ты можешь оформить кредитную карту с небольшим лимитом, регулярно пользоваться ей и вносить платежи в срок. Через какое-то время банк увидит твои действия по продукту и, возможно, предложит увеличить кредитный лимит.
Размер кредитного лимита или кредита для каждого продукта свой.
Например, для карты рассрочки Свобода кредитный лимит варьируется от 10 000 до 300 000 рублей. Если нет негативных факторов, в среднем можно рассчитывать на сумму, которая соответствует твоему подтверждённому доходу. Это может быть хорошим подспорьем для небольших или средних покупок.
Если ты берёшь в нашем банке кредит наличными, максимально можешь получить 999 000 рублей. И цели покупок обычно более масштабные, — приобретение автомобиля, ремонт дома или квартиры, обучение и т. д.
Поэтому бывает так, что один и тот же клиент может получать разные решения по разным кредитным продуктам. Не стоит удивляться — это привычная практика для большинства банков.
Банки охотнее выдают большие кредиты клиентам с подтверждённым доходом.
Это не прихоть банков, а требование законодательства. Чтобы получить значительную сумму в кредит, клиент должен подтвердить свой доход документами. Перечень довольно широкий: среди них, например, справка по форме 2-НДФЛ или справка о доходах самозанятого. Ты можешь выбрать документ из списка, размещенного на сайте банка, и направить его в банк или прикрепить к заявке на продукт в мобильном приложении.
Что делать, если кредитный лимит снизили
Увы, такое иногда случается. Может быть, твоя кредитная нагрузка увеличилась или у тебя были просрочки платежей.
Чтобы не возникало таких неприятных неожиданностей, ты можешь заранее узнать, по каким причинам банк вправе снизить кредитный лимит. Для этого даже не придётся читать многостраничный текст. Когда заключаешь договор потребительского кредита, на руки выдаются индивидуальные условия с его основными параметрами. В первой строке указывается сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения. Если ты подписывал договор онлайн, смотри условия в мобильном приложении.
А ты знаешь, что кредитный лимит может и увеличиваться? Об этом тоже можно прочесть в кредитном договоре. Обычно так происходит, если постоянно пользуешься картой и вносишь платежи в срок. Банки поощряют это бонусами и другими «плюшками». Например, по нашей карте рассрочки Свобода ты можешь участвовать в акциях и получать увеличенный период рассрочки на покупки у партнёров.
Как узнать заранее размер кредитного лимита или кредита
Этого нельзя узнать самостоятельно. Но если у тебя уже есть один из продуктов банка, ты можешь получить предварительно одобренное предложение по кредитному продукту. Наверное, тебе хотя бы раз приходило смс-сообщение такого содержания: «Вам одобрен кредит на сумму до …»? Это и есть вариант предварительного одобрения. Банк анализирует ту информацию о тебе, которая у него в распоряжении, и делает предложение. Дальше — окончательное одобрение. Банк собирает более подробные сведения, в том числе из внешних источников и БКИ. Эту дополнительную проверку он проводит только с твоего согласия. На этом этапе сумма кредитного лимита или кредита может измениться.
В Банке Хоум Кредит ты получишь решение в среднем в течение 1 минуты после того, как заполнишь онлайн-заявку на продукт. Если ты обратился за картой, после подписания документов она тут же появится в мобильном приложении банка. Можешь добавить её в свой электронный кошелёк и сразу начать пользоваться.
Делись своими «кредитными» лайфхаками в комментариях, задавай наболевшие вопросы и получай ответы от экспертов.
#финансоваяграмотность
#финансы #кредитные карты #кредиты #финансоваяграмотность #деньги