«Внешность – не главное», говорят люди, но влюбляются в красивых и стройных. Так и банк утверждает, что готов дать кредит даже первому встречному, но когда приходишь оформлять заявку, то тебя сканируют холодным взглядом. Вроде и кредитная история хорошая, а отказ. Так что такое увидел тот чопорный сотрудник, что встал в позу и не дал взять кредит?
Уже давно не тайна, что подозрительный внешний вид заемщика может привести к отказу в кредите. Банки трясутся за свои деньги, поэтому хотят максимально снизить риск. С одной стороны клиента проверяет компьютер, а с другой – сотрудник банка. И не дай Бог ему что-то не понравится! Доходит до маразма: одно МФО выдаёт деньги с выездом на дом. При этом сотрудник не просто расспрашивает о соседях, но и тайком смотрит, есть ли у клиента зубная щётка, какая туалетная бумага. Чтобы не попасть в такую курьёзную ситуацию, когда рваный носок испортит кредитную историю, лучше заранее знать, все странности банка.
Что банку кажется подозрительным
Банк – это ещё тот параноик. Прямо никто не скажет, что «рожей не вышел», но отметку в анкете сделают, если поведение не понравится или внешний вид. Смешно, когда в фермере видят криминального авторитета, а в полноватой женщине – беременную. У страха глаза велики настолько, что клиенту проще пояснить странные моменты, чем надеяться на адекватность сотрудника. Хватит получать отказы в банке и копить долги - получите бесплатную консультацию.
Неформальный внешний вид и кредит без отказа
В первую очередь банк интересует, не связан ли клиент с криминальным миром. По этой причине татуировки с куполами и подобные стоит замазать тональником, а из разговора исключить жаргонные слова, характерные бывшим заключённым. Может, конечно, у клиента знакомый сидел и такой формат разговора не кажется необычным, но банк это насторожит.
Специалист сделает соответствующую заметку в анкете, если придёшь неопрятно одетый: ехал с огорода или с охоты, а сотрудник банка уже в БОМЖи запишет, не глядя на прописку и справку о доходах. При этом представители банка утверждают, что одежда не обязательно должна быть брендовой, просто нужно выглядеть аккуратно.
Банку не нравится во внешности многое: пирсинг, татуировки, смелые экстремальные наряды и причёски. Даже в летний зной не стоит приходить в банк в майке, шортах и шлёпках, а придётся одеться солиднее. Это не значит, что нужно показать свою состоятельность и нацепить все украшения, что есть дома – такое позёрство банк тоже не поощряет. Лучше выбрать деловой, а не спортивный стиль. При этом внешность должна соответствовать указанной в анкете должности: будет странно, если дворник придёт в дорогом костюме, а директор компании – в застиранных штанах.
Признаки психологических отклонений от нормы поведения и большой кредит
В банк нужно приходить спокойным и уверенным. Не стоит пытаться доказать всем свою состоятельность или оправдываться за каждую строку анкеты. Сотрудника насторожат следующие отклонения в поведении:
1. Необоснованная раздражительность, нервозность. Сотрудник просит расписаться, а у клиента ручка не пишет и он швыряет её в стену – такое поведение не похоже на норму. Но если брать не отдельное происшествие, а ситуацию в целом, то кто знает, почему клиент нервничает, может от этого кредита зависит жизнь близкого человека или он не спал несколько ночей из-за неприятностей дома.
2. Агрессивность воспринимается банком отрицательно, но некоторые сотрудники просто раздражают своей манерой общения. У них спрашиваешь об условиях, что-то уточняешь, а они твердят заученный текст, словно роботы. Когда не смог добиться внятного ответа по телефону, а потом ехал 2 часа по пробкам в филиал, но так и не нашёл адекватного специалиста, то уже сложно держать себя в руках.
3. Торопливость, слишком быстрая речь. Если клиент спешит, нервничает, то он может что-то скрывать, обманывать. Банк и не подумает, что опаздываешь на важную встречу из-за затянувшегося оформления. Компания уверена, что не может быть ничего важнее общения с ними.
Запах алкоголя или признаки употребления наркотических веществ и большой кредит
У специалистов банка есть готовые рекомендации, как определить, что перед ними алкоголик. Кроме запаха изо рта, внимание обращают на отёчность лица, не твёрдую походку, несвязную речь. Если дрожат руки или волосы растрёпанные, то это тоже относится к признакам алкогольной зависимости. Так, если есть отёк от ушиба или аллергии, то лучше не рисковать и сначала пролечиться, а не то примут за алкоголика.
Наркоманов банк тоже замечает. Определяет их по узким или расширенным зрачкам, не реагирующим на изменение освещения. Насторожит заторможенность ли излишняя резкость в поведении, а также бледность или желтизна кожи. Есть множество болезней, от которых кожа бледная или с жёлтым оттенком, так что если есть такой признак, то придётся справку из больницы брать, чтобы не записали в наркоманы.
Подозрительное поведение и кредит без отказа
Поведение клиента тоже анализируется, как и его мотивы, слова. Сотрудника настораживает следующее:
1. Неуверенные ответы по поводу места работы, адреса проживания. Если клиент путается в «показаниях», значит, говорит неправду. Может, сделал фиктивную прописку или справку о доходах взял у родственника, открывшего ИП.
2. Признаки нетрудоспособности, включая беременность. У человека может не быть инвалидности, но он временно нетрудоспособен: с гипсом на ноге, а работает сварщиком. Так и выпирающий животик у женщины – это причина повременить с одобрением кредита, так как появление ребёнка скажется на материальном состоянии семьи и не позволит клиенту работать.
3. Отказ фотографироваться или предоставить фото. Это может понадобиться для заполнения заявления, а отказ вызовет подозрения.
4. Частное лицо берёт кредит на развитие бизнеса, о чём случайно проговаривается специалисту. ИП и бизнес – это совсем другие риски, на которые банк не пойдёт, выдавая обычный потребительский кредит.
5. Заёмщик берёт кредит на погашение другого долга. При этом выбирает не рефинансирование, а именно новый кредит.
Закрыть долги по кредитам и сократить ежемесячный платеж до 70%. Узнайте подробности на бесплатной консультации.
Сопровождение третьими лицами и большой кредит
Если ехали из магазина с супругой или мамой, то стоит их оставить в машине или в фойе банка, а не идти вместе к специалисту. Если сопровождающий ещё и захочет «помочь» оформлению, начав подсказывать место работы или адрес, то одобрение кредита будет под большим вопросом. Сотрудник посчитает клиента марионеткой, которую заставляют взять деньги в банке. Но не только подозрительный внешний вид заемщика может привести к отказу в кредите.
Что ещё больше увеличит вероятность отказа, если нужен большой кредит
Внешность и поведение клиента – это всего лишь один из параметров оценки надёжности клиента. Есть кредитная история, скоринговый балл, публичная информация о клиенте, занесённая в базы данных систем. Сейчас всё автоматизировано: те же МФО за 1-5 минут получают о новом пользователе подробную информацию, помогающую принять решение о выдаче денег в долг. Банк смотрит и на другие параметры, поэтому если собрались за кредитом в спортивном костюме, стоит позаботиться, чтобы всё остальное было в норме.
Как влияет кредитная нагрузка
Чем больше одновременно оформленных кредитов, тем значительнее кредитная нагрузка. Если ежемесячный платеж по долговым обязательствам составит более 40-50% дохода, то новый кредит уже не дадут. Если зарплата 40 000 рублей и уже есть кредит, по которому ежемесячно отдаёшь по 10 000 рублей, то новый подберут, чтобы платил не более 10 000 рублей. При наличии иждивенцев и детей, ситуация усугубляется: из зарплаты нужно вычесть по прожиточному минимуму на каждого члена семьи. Кредитная нагрузка рассчитывается индивидуально, и если просишь слишком много, то банк откажет.
Почему досрочное погашение кредита – плохо для вашей кредитной истории
Досрочный кредит выгоден для клиента: меньше оплачиваешь проценты по кредитам и быстрее рассчитываешься с долгом. Официально к досрочному погашению банки относятся лояльно, но у них есть информация по каждому кредиту, поэтому скрывать не имеет смысла. Компаниям не нравятся, когда досрочное погашение проходит следующим образом:
1. Клиент берёт крупный кредит и гасит его через несколько месяцев. В такой ситуации банк тратит впустую ресурсы и получает минимальную прибыль.
2. Заёмщик оформляет небольшую сумму на длительный срок и через несколько месяцев отдаёт долг. Банк рассчитывает на то, что будешь долго платить проценты, но «пролетает». По этой причине компании неохотно дают кредит, ежемесячный платёж по которому менее 10-20% дохода.
3. Клиент берёт ипотеку на максимальный срок и в первые 5 лет активно вносит крупные платежи, сокращая срок кредитования с 25 лет до 5 лет. Банк предложил аннуитетную выплату, по которой бы он получил в первые 10-15 лет такой доход, который бы составил стоимость купленного жилья, но его планы рухнули и он терпит убытки.
Административные штрафы и правонарушения: приведут ли к отказу по кредиту
Сложно представить, что драка по малолетству может привести к отказу в крупном кредите. Нарушения ПДД так вообще – частое явление. Чем солиднее банк, тем он требовательнее к клиентам. Одна организация лояльно относится к незначительным проступкам, а другая будет более категорична. Важно, чтобы штраф был оплачен, не было задолженности по коммунальным услугам.
Как получить деньги, а не отказ по кредиту - подробнее перейдя по ссылке.
Дадут ли кредит с судимостью
Официально банк относится к судимости, как и к внешнему виду. Компании хотят казаться толерантными, готовыми к сотрудничеству, но по факту неохотно выдают деньги правонарушителям. Особенно плохо сочетается плохая кредитная история и судимость. Взять деньги в такой ситуации получится только через знакомых или кредитных брокеров, а залог и поручитель могут не помочь доказать свою порядочность.
Насколько сильно судимость ударит по кредитной истории? Это зависит от конкретной ситуации и собственно самой судимости. Если она погашена, то шансов больше. При правонарушениях по финансовым статьям и мошенничестве уже сложнее получить кредит. Банк не хочет рисковать своими деньгами и будет непреклонен, даже если впоследствии докажешь, что был осужден ошибочно.
Можно ли взять ипотеку с судимостью? Это вопрос уже сложнее. Получить небольшой займ не составит проблемы, а крупной суммой рисковать банк не захочет: вдруг опять попадёшь за решётку. Нужно внимательно подбирать банк, искать именно тот, что готов сотрудничать с судимыми. По сути, банк ничем не рискует, ведь получит залоговое жильё, но финансовая компания не хочет портить свой имидж и статистику. При наличии проблем с законом подозрительный внешний вид заемщика может привести к отказу в кредите.
Как повысить шансы на большой кредит
Сложнее всего оформление проходит у тех, кто был судим, допускал ранее просрочку или оформляет кредит впервые. Есть и другие критерии банка, по которым он оценивает заёмщика. До того, как писать заявление, нужно поработать со своей кредитной историей, статусом, платёжеспособностью. Если сумма нужна небольшая, то можно найти того, кто её даст, пусть и процентная ставка будет высоковата. Но при долгосрочном кредитовании переплачивать в 2 раза больше, чем занимал, не хочется, поэтому нужно убедить банк в том, что вы ему подходите.
Может ли еще один кредит снизить кредитную нагрузку
Банки щепетильны в оценке платёжеспособности клиента. Они обязательно просмотрят всю информацию о текущих обязательствах: оплата алиментов, кредитов, займов, наличие детей, неработающей супруги (супруга). Кредитная нагрузка не должна превышать 50% дохода, но это не значит, что нельзя с помощью нового кредита получить более выгодные условия.
Есть рефинансирование, которое поможет получить процент ниже, но срок кредитования придётся увеличить. Все банки предлагают эту услугу, но чтобы оформить её нужно собрать пакет ещё больше, чем при оформлении простого кредита. Красочные баннеры на сайте обещают сказочные условия, но требования к клиенту ничуть не меньше, чем при обычном обращении. Кредитная нагрузка так, конечно, снизится, но добиться лучших условий получится не у каждого даже при условии отсутствия просрочек по текущему кредиту.
Как получить большой кредит с маленькой зарплатой
Именно размер официальной зарплаты определяет максимальный размер кредита, который вам может дать банк. Понятие «маленькой зарплаты» довольно условно: кому нужен 1 000 000 рублей, тому достаточно и дохода в 30 000-40 000 рублей в месяц, а для тех, кому требуется 5 000 000 рублей, получаемых средств уже будет недостаточно.
Нет возможности подтвердить официальный доход? Как получить кредит без официального трудоустройства подробнее тут.
Есть несколько способов показать банку, что вы не переоцениваете свои возможности, а реально в состоянии выплатить долг:
1. Увеличить размер официального дохода. Для этого нужно легализировать все дополнительные источники получения средств: от хобби, сдачи в аренду недвижимости, «зарплату в конверте». Поможет оформление в качестве самозанятого, заключение официального договора аренды.
2. Найти поручителя. Он должен быть платёжеспособным, не слишком молодым, но и не предпенсионного возраста. Его доход должен быть таким, чтобы он в случае непредвиденной ситуации, смог оплачивать кредит за вас.
3. Предложить залог. Многие банки готовы увеличить сумму кредита, если вы можете предоставить гарантию выплаты в виде своей квартиры или машины. Не стоит надеяться, что банк даст в долг сумму, равную стоимости недвижимости. Рассчитывать можно на 70-80% от рыночной цены.
4. Обратиться к кредитным брокерам. Они подбирают условия, которые вам нужны, учитывая размер суммы и удобны срок погашения. Брокеры выступают гарантом, что позволяет получить нужную сумму даже с небольшой зарплатой.
5. Увеличить срок кредитования. Это позволит снизить ежемесячный платёж, но увеличит переплату, поэтому на такой вариант стоит соглашаться только в крайнем случае. Важно предусмотреть, чтобы по условиям договора вы могли вносить платежи досрочно и без ограничений. Некоторые банки хитрят, и внести досрочку можно только после выплаты определённой суммы, написав заявление за месяц или взнос должен быть обязательно крупным.
Как получить кредит в банках без ограничений по возрасту
Подозрительный внешний вид заемщика может привести к отказу в кредите, но ещё опасения банка вызывает слишком молодой возраст или пожилой. Если вам менее 25 лет или более 55, то взять кредит проблематично. Для получения денег стоит предусмотреть гарантии в виде поручителя или залога. Лучше, чтобы прописка была постоянной и соответствовала адресу проживания. Даже хороший доход не даёт гарантий получения нужной суммы, поэтому студентам, пенсионерам и мужчинам призывного возраста лучше действовать через брокеров. Запишитесь на бесплатную консультацию.
Как уменьшить ежемесячный платеж, снизив проценты по кредиту
Если у вас уже есть кредит, но нужен новый, а зарплата не позволяет, то есть несколько способов уменьшить ежемесячный платёж, чтобы банк смог выдать деньги в долг:
1. Рефинансирование в своём или другом банке поможет получить ставку ниже, а также увеличить или уменьшить срок кредитования. Во многих банкам доступно рефинансирование с увеличением основного долга. Это позволит объединить два кредита и выплачивать деньги по комфортному графику.
2. Реструктурирование – услуга вашего банка, которая предполагает снижение процентной ставки, увеличение срока выплаты. На снижение ставки компании идут редко, но срок кредитования увеличивают охотно, ведь так они получат от вас больше денег.
3. Досрочное погашение поможет снизить ежемесячный платёж или вовсе избавиться от кредита. Можно как погасить кредит досрочно, так и снизить долговую нагрузку.
Получить бесплатную консультацию по рефинансированию.
Что делать, чтобы получить большой кредит
Когда нужны срочно деньги, то готов на любые меры, а то, что подозрительный внешний вид заемщика может привести к отказу в кредите, раздражает больше всего. Вы же не в чёрной маске с пистолетом придёте и не с блаженным от наркотиков видом, обвязавшись динамитом? С каких пор спортивный стиль одежды стал преступлением! Но в чужой монастырь со своим уставом не залезешь, поэтому придётся обхитрить систему, чтобы не тратить время на пустые споры с банком.
Первый кредит без кредитной истории: как избежать отказ
Больше всего трудностей возникает именно при первом обращении в банк. Кредитная история пустая и компания просто не знает, чего от вас ожидать. При этом банки неохотно работают и с молодыми людьми и взрослыми. Сотрудник искренне удивляется, как это вы дожили до 40 лет без их кредитов: на Марсе что ли обитали? Им не понять, что есть люди, для которых кредит – это крайняя мера, огромная ответственность, банки повсюду видят подвох.
При первом обращении готовиться нужно к тому, что проверят всё полностью, поэтому нужно, чтобы банк не смог придраться. Проверьте, чтобы штрафы, алименты были оплачены, позаботьтесь об опрятном внешнем виде. Лучше заранее сделать себе хоть какую-то кредитную историю, взяв кредитную карту этого банка или оформив рассрочку в магазине.
Предлагаем вам поэтапное решение проблемы оформления кредита с несговорчивым банком.
Шаг 1. Выбор способа получения большого кредита
Сначала надо решить, готовы ли вы к битве с банком за кредит. Есть два пути: сложный и простой. В первом случае вы сами делаете последующие шаги и погружаетесь в юридические нюансы, а во втором – просто обращаетесь к кредитному брокеру и ждёте, пока они вам подберут банк и сами договорятся об условиях кредита. Выбор способа зависит от наличия свободного времени, желания разбираться в банковских головоломках и наличии хорошей стрессоустойчивости, потому что сложностей предстоит немало. Если не боитесь трудностей, то действуем дальше.
Как получить выгодный кредит без отказа? Подробнее на консультации.
Шаг 2. Работа над внешним видом, чтобы получить кредит без отказа
Если вам кажется, что банк может придраться к внешнему виду или поведению, то заранее проработайте всё, что может смутить компанию:
1. Поведение спокойное, отвечайте на вопросы без спешки, но и не задумываясь над тем, где живёте или работаете. Не стоит заискивать: не банк вам делает одолжение, а вы ему тем, что впоследствии будете выплачивать немалые проценты.
2. Одежда не вызывающая, не пафосная. Лучше всего деловой стиль, но если ваша специальность рабочая, то можно выбрать аккуратный джемпер и джинсы. Специалист не должен видеть несоответствие внешнего вида и рода деятельности клиента. Вещи должны быть чистыми, не мятыми, при этом бренд не важен.
3. Причёска может быть обычной (если это не ирокез). Учитывайте, что банк может смутить слишком короткая стрижка «призывника». Волосы чистые, не растрепанные, аккуратно уложены.
4. Украшения лучше оставить основные: обилие колец на пальцах лучше убрать, как и массивную золотую цепочку с крестом на шее.
5. Документы аккуратно сложены в портфель или папку. Специалисту банка не понравится, если у вас беспорядок в документах и они засаленные и мятые.
Шаг 3. Работа со своей кредитной историей перед оформлением большого кредита
В клиенте банка всё должно быть прекрасно – и душа, и тело и личное дело. Поэтому после того, как поработали над внешностью, переходим к исправлению кредитной истории. Для начала нужно узнать свой скоринговый балл. Сделать это можно через Госуслуги. Придётся потратить время на то, чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделать запросы, дождаться официального ответа, а потом надо внимательно изучить данные и понять, есть ли ошибки или проблемы. Может, была просрочка или штраф по кредиту, бывает, что и банк сам ошибся с данными и приписал вам несуществующий долг.
Шаг 4. Изучение предложений банка для оформления большого кредита
На основании своей кредитной истории смотрим банки. Если скоринговый балл низкий, то даже не пытайтесь самостоятельно получить кредит в крупной компании: только рейтинг себе ещё больше испортите его отказом. Со средним баллом можно работать, подыскивая не слишком требовательные компании, ну а если кредитная история отличная, то можно штурмовать даже привередливый Газпромбанк.
На всех этапах нужно внимательно читать все пункты мелким шрифтом и со звёздочкой. За замысловатыми фразами банк прячет условия, которые выгодны ему, а не вам. Потребуется немало времени, чтобы изучить то, что опубликовано на сайте, потом пообщаться с сотрудниками и понять, что в реальности условия отличаются. При посещении банка могут быть ещё более неприятные «сюрпризы» и к ним психологически нужно быть готовым.
Шаг 5. Подготовка документов, чтобы взять кредит без отказа
Двигаемся к финишу: готовим документы для получения кредита. В каждом банке свой перечень, но заранее проверьте, чтобы паспорт был не просрочен, свидетельство о браке не порвано, соберите всё что есть – и в банк. Не забудьте документы, которые подтвердят ваш доход, наличие работы, копию трудовой. Не слишком надейтесь на обещание оформления крупного кредита по «двум документам». Придёте, окажется, что тогда придётся брать страховку или ставка будет выше, если не предоставите 2-НДФЛ.
Мы живём в современном мире, но банк не торопится становиться лояльнее, поэтому до сих пор подозрительный внешний вид заемщика может привести к отказу в кредите. Снижайте риски и диктуйте свои правила, не позволяя банку наживаться на вас.
Как избежать отказ в кредите? Узнайте свои возможности на бесплатной консультации.