В связи со стремительным ростом популярности индивидуальных инвестиционных счетов многих начинающих инвесторов интересует вопрос о том, можно ли иметь ИИС и брокерский счет одновременно. Именно на этот вопрос мы постараемся подробно ответить далее.
Можно ли иметь ИИС и брокерский счет одновременно. Действующие правила
Прежде всего следует упомянуть о том, что актуальные нормы отечественного законодательства допускают возможность одновременного владения ИИС и брокерским счетом. При этом открывать данные счета можно как у одного брокера, так и у разных брокерских компаний.
Сам процесс открытия счета является довольно простым, вам следует подписать с выбранной брокерской компанией договор о сотрудничестве, открыть личный кабинет, а затем перечислить на счет определенный объем денежных средств и начать зарабатывать. Главное – грамотно выбрать брокера, так как от этого напрямую зависит размер вашего потенциального дохода. Предпочтение следует отдавать лишь проверенным брокерским компаниям, предоставляющим максимально выгодные условия сотрудничества, таким как БКС.
Важно понимать, что далеко не каждому начинающему инвестору требуется одновременное наличие брокерского счета и ИИС. Если вы входите в эту группу инвесторов и планируете открыть лишь один счет, то вам предварительно необходимо определить, какой именно счет для вас является более предпочтительным.
Под термином «ИИС» подразумевается индивидуальный инвестиционный счет. Владелец подобного счета получает возможность вкладывать свои накопления в различные виды активов, приобретаемые на фондовом рынке. Так как подобные счета предоставляют возможность получать компенсацию части ранее уплаченного налога на прибыль, то доход от владения ИИС вы получите гарантировано.
Главным отличием брокерских счетов от ИИС является то, что их владельцы могут получать доход не только от инвестирования в различные типы ценных бумаг, но и спекулируя на Форекс. Именно возможность торговать на валютном рынке является главным отличием брокерского счета от ИИС. Владельцы брокерских счетов не могут претендовать на получение налогового вычета, поэтому они не могут рассчитывать на получение гарантированного дохода.
Таким образом обе упомянутые разновидности счетов открываются для получения дохода от инвестиционной деятельности. В соответствии с доступными статистическими данными доходность брокерских счетов и ИИС как минимум в 2-3 раза больше, чем у привычных банковских вкладов. Даже если после открытия инвестиционного счета вы будете использовать консервативную стратегию капиталовложений, ваш доход составит не менее 8-10% годовых.
Среди дополнительных отличий брокерских счетов от ИИС важно упомянуть о том, что для владельцев брокерских счетов отсутствуют ограничения по максимальной сумме пополнения. Также комиссия при совершении сделок на брокерских счетах, как правило, является более высокой.
Сколько счетов можно открыть одновременно
В соответствии с действующими нормами отечественного законодательства наши соотечественники могут обладать лишь одним индивидуальным инвестиционным счетом, так как при наличии нескольких ИИС инвестор не сможет получить налоговый вычет ни по одному из них. Что касается брокерских счетов, то актуальные нормы отечественного законодательства позволяют нашим согражданам владеть неограниченным количеством подобных счетов. Таким образом если вы уже успели открыть индивидуальный инвестиционный счет, то при необходимости можете открыть брокерский счет в дополнении к нему. При наличии брокерских счетов вы также можете открыть индивидуальный инвестиционный счет, если в этом есть необходимость.
Вам полезно будет узнать о том, что многие брокерские компании открывают для своих клиентов ИИС и брокерский счет одновременно. Таким образом, может сложиться такая ситуация, что, открывая у брокера ИИС, вы одновременно становитесь обладателем и брокерского счета. В подобной ситуации нет ничего страшного, так как дополнительных комиссий за брокерский счет вам оплачивать не придется. При этом у вас появится возможность использовать для заработка оба открытых счета.
Что лучше: брокерский счет или ИИС
Многие начинающие инвесторы задаются вопросом о том, какой именно тип счета лучше. Если вы лишь знакомитесь с фондовым рынком, то более предпочтительным для вас является открытие ИИС. Это вызвано тем, что после открытия ИИС вы получите право на налоговый вычет. В то же время владельцы брокерских счетов не получают каких-либо налоговых преференций.
В то же время при открытии индивидуального инвестиционного счета вы не сможете получать доход от торговли на валютном рынке, а также пополнять счет на сумму, превышающую 1 миллион рублей в год. Следует помнить о том, что с владельцев ИИС и брокерских счетов в обязательном порядке взымаются комиссионные сборы при осуществлении следующих операций:
- Приобретение различных активов.
- Продажа активов.
- Обмен валюты.
- Вывод денег со счета.
- Также некоторые брокерские компании взымают комиссионные сборы при пополнении счета.
Практика свидетельствует о том, что комиссионные сборы при использовании ИИС, как правило, намного ниже, чем при совершении операций на брокерских счетах. Эту особенность необходимо в обязательном порядке учитывать при выборе между ИИС и брокерским счетом.
Что касается активов, в которые могут инвестировать свои средства владельцы брокерских счетов и ИИС, то их точный перечень зависит от условий выбранной вами брокерской компании. Как правило, независимо от того, какой именно тип счета вы открыли, у вас появится возможность совершать операции со следующими активами:
- Акции отечественных компаний.
- Акции иностранных компаний.
- Муниципальные и государственные облигации.
- Корпоративные облигации.
- Фьючерсы.
- ETF.
- Иностранные валюты. Брокерский счет позволяет покупать и продавать валюты с целью получения дохода. Владельцы ИИС могут лишь приобретать валюту и использовать ее для покупки иностранных акций. Это вызвано тем, что продажа валюты приведет к закрытию ИИС.
- Опционы.
Насколько выгодно владеть брокерским счетом и ИИС одновременно
Чтобы понять, насколько выгодным является одновременное владение ИИС и брокерским счетом, следует разобрать довольно простой пример. Допустим, вы обладаете свободными средствами в объеме 1 миллион рублей. В этом случае вам доступно огромное количество методов вложения средств. С целью максимальной диверсификации рисков вы сможете распределить доступные вам накопления между разными инструментами:
- Брокерский счет.
- ИИС.
- Банковский депозит.
- Пай в инвестиционном фонде.
Важно понимать, что в описываемой ситуации следует вложить в индивидуальный инвестиционный счет 400 тысяч рублей из доступного вам миллиона. Это необходимо для получения максимально возможной компенсации уплаченного вами ранее подоходного налога(52 тысячи рублей).
Что касается пая в инвестиционном фонде, то приобретать его отдельно нецелесообразно. Владельцы ИИС обладают возможностью приобретать паи в различных видах биржевых фондах. Таким образом для покупки пая в инвестиционных фондах вы сможете использовать средства, перечисленные на ИИС.
Что касается брокерского счета, то его открытие является целесообразным лишь в том случае, если вы планируете зарабатывать на операциях с иностранными валютами. Ради справедливости следует упомянуть о том, что валютные спекуляции действительно в состоянии приносить огромную прибыль в разы превышающую доход от инвестиционной деятельности. Проблема заключается в том, что валютные котировки постоянно изменяются и для того, чтобы составить прогноз изменения курса валют, обладающий приемлемым уровнем точности, вам необходимо обладать определенными знаниями и опытом работы на валютном рынке. Если же вы ранее торговали на валютном рынке, то открытие брокерского счета для спекуляций с валютами может стать причиной потери существенной части доступного вам капитала.
В рассматриваемом нами примере, помимо открытия ИИС, начинающим инвесторам целесообразно открывать лишь банковские депозиты. Так, например, вы можете перевести 400 на ИИС при его открытии с целью получения максимального налогового вычета, а оставшиеся деньги использовать для открытия депозита на год. Спустя год вы сможете снять с депозита еще 400 тысяч и использовать их для пополнения ИИС, чтобы снова получить максимальный налоговый вычет.
