Под инвестиционным портфелем подразумевают вложение денежных средств в несколько разноплановых активов. Например, вы накопили 100 тысяч рублей и распределили их между акциями, облигациями, драгоценными металлами и валютой. Это оптимальный способ инвестирования, с которого и следует начинать новичкам. Сам процесс несколько сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Как составить инвестиционный портфель? Что нужно учитывать? Об этом далее.
Накопить и разделить
Правило первое — не следует вкладывать те средства, на которые живёте! Помните, что инвестирование — риск, и вы должны быть морально готовы к возможной потере вложений. Для начала необходимо собрать финансовую подушку безопасности (деньги, на которые вы сможете прожить от трёх до шести месяцев в случае финансовых трудностей), а затем начать откладывать средства для последующего инвестирования.
С какой суммы стоит начать формировать инвестиционный портфель? Конкретного минимума здесь нет, но лучше использовать не менее 50 тысяч рублей. Эта сумма позволит выбрать несколько качественных активов. Зачем вообще нужен инвестиционный портфель? Можно же выбрать акции востребованной компании, наподобие Google или Apple, и вложить все средства в них. Однако выбор нескольких активов может увеличить доход и одновременно снизить риски потерь.
Составить план
Когда нужная сумма накоплена, вам предстоит ответить на вопрос: «Какую цель я преследую? Зачем мне нужен инвестиционный портфель?». Варианты могут быть следующими:
- Сохранить накопленное, получить процент.
- Увеличить капитал.
- И то, и другое одновременно.
В первом случае вам подойдут более консервативные активы с невысокой прибылью и минимальными рисками. Например, облигации федерального займа. Во втором случае можно выбирать динамичные инструменты — акции стартапов или активы с высокой волатильностью. В чистом виде эти варианты использовать не стоит. Лучше соединить оба, распределив между ними накопления. Соотношение активов зависит от того, насколько быстро вы хотите получить результат, какой уровень рисков допускаете, на какой срок приобретаете активы.
По степени риска и доходности различают агрессивный, умеренный и консервативный виды портфелей. Первый может приносить до 30% годовых (максимальное значение не ограничено) и с возможным риском потери порядка 15% стоимости, второй может приносить 20–30%, третий — 10-15% и с минимальными рисками. Новичкам рекомендуют использовать активы в соотношении 80/20 или 90/10, где большее значение имеют консервативные финансовые инструменты.
Диверсифицировать
Следующим шагом следует определить, что будет лежать в портфеле. Рынок предлагает облигации, акции, валюту, драгоценные металлы, опционы, ETF и другие инструменты. Мы перечислили наиболее популярные. Для базового портфеля новичку хватит трёх инструментов: акций, облигаций и валюты.
Диверсификация — это распределение средств между разноплановыми активами, которые будут друг друга дополнять и уравновешивать (если одни дают просадку, другие могут вырасти). По каким параметрам производится диверсификация?
- Вид актива: акции, золото, доллары и т.д.
- Отрасль компании: торговая, финансовая, нефтегазоперерабатывающая, фармацевтическая и др.
- Страна: выбирайте активы разных государств, чтобы политические события и санкции не затронули все ваши инструменты.
Одни инвесторы рекомендуют вкладывать деньги в 10–15 компаний из разных отраслей, другие говорят, что пяти будет достаточно. Ваш выбор зависит от текущего состояния рынка и накопленной суммы. Начинать стоит с облигаций, затем добавить акции, валюту, драгоценные металлы.
Базовый портфель новичка
Итак, вы накопили 100 тысяч рублей и хотите собрать инвестиционный портфель. Для начала стоит приобрести облигации. Чтобы определить размер вложения, полагайтесь на свой возраст: сколько вам лет, столько процентов в портфеле займут облигации. Чем вы моложе, тем больше рисков можете себе позволить; с возрастом консервативные бумаги должны занимать всё большую долю активов. Отдать предпочтение можно облигациям федерального займа (ОФЗ). Часть средств отводится для покупки акций. При этом желательно всё-таки приобрести бумаги не менее десяти компаний из разных отраслей в равном соотношении, если позволяет сумма вложения. Оставшиеся 20–30% рекомендуется перевести в резервную валюту, например, доллары или евро. Также можно выбрать несколько иностранных валют. Таким образом можно снизить вероятные потери от снижения курса рубля. Обновляйте инвестиционный портфель не реже одного раза в квартал, можно чаще.
Для того, чтобы создать инвестиционный портфель, вам нужно будет открыть счёт на бирже. Инвесторы не могут напрямую торговать на бирже. Открыть счёт вам может профессиональный участник финансового рынка – биржевой брокер.
«Ваш финансовый аналитик» от «Открытие Брокер» поможет выгодно разместить средства на бирже благодаря торговым идеям аналитиков. Переходите на сайт, чтобы узнать подробности и выбрать продукт для себя.