В этом цикле статей я рассказываю о первых шагах в долгосрочном инвестировании. И в самом начале важно определиться, кто вы на бирже — инвестор или спекулянт.
Долгосрочное инвестирование существенно отличается от трейдинга, цели и стратегии инвестора и трейдера разные и даже противоположные. Чтобы преуспеть в каждом направлении, требуется разный набор знаний, навыков и личных качеств.
Цель долгосрочного инвестирования — сохранить и приумножить капитал. Пр этом капитал у вас либо уже есть, либо вы его только собираетесь сколотить, вкладывая каждый месяц в течение нескольких лет свободные деньги.
Если вы хотите зарабатывать на рынке ежедневной торговлей биржевыми инструментами, то вы не долгосрочный инвестор, а спекулянт (это не ругательство, а термин). При этом никто не запрещает инвестору спекулировать, а спекулянту — инвестировать.
В конце статьи я даю ссылки на два выпуска моего любимого подкаста, которые помогут разобраться в этом вопросе.
Первый шаг к инвестированию
В начале самое главное — определиться с личными финансовыми целями.
Решите, зачем вам инвестировать, какие цели вы хотите этим достичь? На следующих шагах это облегчит процесс принятия решений — они будут логично вытекать из ваших долгосрочных целей.
"Правильных" целей не бывает, каждый инвестор сам решает, что он хочет получить от рынка.
Самый популярный пример инвестиционной цели — это пассивный доход. Разновидности этой цели — финансовой свобода или "пенсия" задолго до наступления пенсионного возраста. Смысл во всех случаях один — у вас есть капитал, вы получаете с него доход при вашем минимальном (пассивном) участии.
Какие бывают цели?
- С фиксированным уровнем дохода — например, накопление капитала, который дает пассивный доход XXX тыс руб. в месяц
- С фиксированной суммой — например, накопление на дорогостоющую покупку
- С фиксированной датой — например, деньги на обучение детей
- Дополнительный доход — например, прибавка к пенсии или зарплате для более комфортного уровня дохода
Все эти цели подходят для долгосрочных инвестиций.
Методы достижения результата зависят от того, сколько лет вы готовы выращивать капитал до момента достижения вашей цели. Этот срок называют горизонтом инвестирования.
Если ваш горизонт инвестирования меньше 3 лет, то возможно вам больше подойдут банковские вклады. На коротком горизонте у вкладов есть преимущества — доходность несущественно ниже, вклады застрахованы — минимум риска и головной боли.
С другой стороны, если вам 30 лет, вы планируете работать до 60 лет, то ваш горизонт инвестирования может быть и 30 лет. Или если вы хотите перестать работать в 40 лет и начать жить на доход с капитала, то ваш горизонт около 10 лет.
Например, мой горизонт инвестирования примерно 20 лет, после чего я планирую перестать работать и начать получать пассивный доход от вложений (Цель №1). Часть инвестиций я откладываю на обучение детей (Цель №2), в этом случае мой горизонт меньше и равен 12 годам.
Поэтому важно в самом начале пути ответить для себя на эти вопросы:
1. С какой целью (целями) я инвестирую?
2. Какой горизонт инвестирования для каждой цели?
Важно помнить, что ответы на эти вопросы не выбиты в камне, они могут (и будут) меняться, становясь все более точными.
Свои цели я меняла несколько раз по мере получения опыта, пока не пришла к тому что есть сейчас. И я не исключаю, что это не является окончательным вариантом. Важно свои цели всегда иметь ввиду и соотносить с ними свои инвестиционные решения.
Цель должна быть ясно сформулирована, желательно с конкретными цифрами. Например:
Моя цель — получать пассивный доход XX тыс. рублей каждый месяц, когда мне исполнится XX лет (или с XXXX года, когда я выйду на пенсию)
Как я буду получать пассивный доход?
Пассивный доход — это реальные деньги, которые вам приносит ваша инвестиционная система при вашем минимальном (пассивном) участии.
Доход можно получать на брокерский счет (обычный или ИИС), либо на банковский счет/карту. Не все брокеры дают возможность выводить на карту, поэтому в шаге про выбор брокера я рассмотрю какие бывают варианты на примере двух популярных брокеров: Тинькофф Инвестиций и Сбера.
Источники получения дохода:
- От акций в виде дивидендов, от облигаций в виде купонов
- В виде прибыли от продажи бумаг, которые выросли в цене
- Комбинация этих вариантов
Например, ваш горизонт инвестирования более 10 лет, 5 лет вы покупаете акции роста, затем их продаете и вкладываете эти средства в дивидендные акции. Еще 5 лет формируете дивидендный портфель, при этом все полученные дивиденды реинвестируете. И затем, когда портфель сформирован, начинаете пользоваться дивидендами, получаете пассивный доход.
Я накапливаю оба типа акций параллельно, на один счет покупаю акции роста (не платят дивиденды), в основном американские, а на другой счет покупаю российские и иностранные дивидендные акции. Облигации и ETF пока не держу.
По прошествии 3 лет, когда накопления на одном счете (ИИС) достигнут 10 тыс долл., я планирую закрыть его и получить вычет на доход, а результат инвестирования переложить в ETFы у иностранного брокера.
В дальнейшем, если мне захочется получать доход регулярно каждый месяц, часть рублевых активов переложу в облигации.
На следующем шаге разберем, где взять деньги на инвестиции, и сколько их на самом деле нужно, чтобы начать инвестировать.
👍Если статья была вам полезна, поставьте лайк и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить новые статьи. Все анонсы публикаций и небольшие заметки я публикую в телеграм-канале @justcountit.
Дополнительные материалы
Выпуски подкаста "Калькулятор" чтобы разобраться с тем, что вам ближе — инвестирование или трейдинг.
Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.
