Всем Инвест привет.
Сейчас процентные ставки по вкладам, становятся все ниже и ниже.
И многие начинают смотреть в сторону фондового рынка.
При этом вклады являются консервативным активом для инвестирования.
А любая акция любой компании не является консервативным активом. Это либо актив с умеренным риском, либо актив с агрессивным риском.
Есть ли на фондовом рынке активы с консервативным риском, которые дадут доходность выше, чем вклады?
Да, есть.
Это ОФЗ (облигации федерального займа) - государственные облигации, которые имеют самый высокий уровень надежности у нас в стране.
Это облигации крупнейших и финансово стабильных компаний.
При этом сравнивать с вкладом можно далеко не все облигации. И в облигациях есть очень много нюансов, когда вы можете получить доходность либо выше, либо ниже ожидаемой. И даже убыток.
Но доходность выше, принимается как должное. А ниже или убыток, как "вставьте сюда фразу, которая вам подойдет"
Чтобы получить ожидаемую доходность по облигации. Нужно правильно выбрать бумагу.
Максимально похожи на вклады облигации с постоянным купоном без амортизации, если мы их купили и держим до погашения.
И как раз с помощью нашего калькулятора, можно рассчитать доходность таких облигаций.
Калькулятор считает простую доходность, а не эффективную доходность к погашению, которую показывают вам приложения брокера.
В чем же разница?
Эффективная доходность к погашению - это когда мы все купоны по облигациям, инвестируем обратно в облигацию. Получили купоны, и снова купили на них эти же облигации.
Простая доходность к погашению - это когда мы получили купоны и не стали покупать на них снова облигации.
Т.е. эффективная доходность это тоже самое, что вклады с капитализацией.
Но если у нас не очень много облигаций, то мы не сможем покупать на купоны облигации, с которых мы их получили. Т.к. в среднем на нужны купоны с 30-35 облигаций, чтобы купить еще 1 облигацию.
Поэтому калькулятор считает простую доходность, которая ниже эффективной, но сравнима с доходностью по вкладам.
Калькулятор расчета доходности облигаций с постоянным купоном без амортизации.
Вам нужно заполнить только желтые ячейки (информация которую вы точно знаете или планируете) и ваша прибыль, доходность в % и доходность в % годовых считается автоматически. Отличный инструмент посчитать доходность по облигации.
Заполняете цены, количество облигаций, даты покупки и продажи/погашения, комиссию брокера и купоны с периодичностью их выплаты . Все остальное он сделает сам.
Если вы не планируете держать облигацию до погашения и вам нужно посчитать результат.
То тогда вы ставите дату продажи, когда планируете продавать и цену продажи по которой продадите, и калькулятор посчитает вашу доходность за период.
Такой информации вы не найдете ни у одного брокера, а она очень важна для любого инвестора!!
Я предусмотрел и тот момент, чтобы не было возможности (для тех кто с Excel, не работал 15 лет как я ) случайно изменить формулу, что калькулятор перестанет правильно считать.
На фото рассчитана доходность облигации Сбербанк-001-06R ISIN код: RU000A0ZZ117. Сравните доходность облигации Сбербанка с вкладами в Сбербанке. Как вам разница?
Если для вас этот калькулятор был полезный, то поставьте 👍🏿 этой статье и поделитесь ей с друзьями, кому он может быть полезен.
Кстати, какой калькулятор, вы бы хотели, чтобы мы сделали следующий?
Надеюсь этот калькулятор поможет вам в расчетах доходности облигаций.
Кстати, попробуйте менять цену покупки одной и той же облигации, и вы увидите как меняется ее доходность. Это кстати очень полезный и интересный момент. Облигацию нужно не только выбрать, чтобы получить нужную доходность, но и купить по нужной цене, а не выше.
Чтобы покупать облигации для этого нужен брокерский счет.
Если у вас там еще нет счета, то идеальный вариант открыть его сейчас.
В Финам сейчас есть отличный тариф, если вы планируете инвестировать в облигации и российские акции.
Т.е. есть комиссия биржи 0,01% и фиксированная комиссия в месяц 177 руб. И на этом все. Один из лучших тарифов сейчас на рынке для покупки российских акций и облигаций. У других брокеров и на других тарифах брокерская комиссия в среднем составляет 0,04-0,08%.
Но все не бывает очень дешево, всегда есть и подводные камни. Для инвестирования в иностранные акции через Санкт-Петербургскую биржу на нем комиссии очень высокие, и совсем не рыночные.
Всем правильных инвестиций и выгодных сделок, с уважением Сергей Панфилло и "Клуб Правильных Инвесторов".
P.s. Налоги (НДФЛ) не стал добавлять в калькулятор, т.к. правила налогообложения облигаций изменятся через 3 месяца с 2021 года. К 2021 году добавлю налоги в калькулятор уже по новым правилам.
