Пандемия нанесла серьёзный удар по кошелькам россиян. Если даже бытовые покупки для многих стали проблематичными, что говорить про крупные регулярные платежи по кредитам, в том числе — по ипотеке. Иногда выходит так, что её и вовсе нечем платить. Рассмотрим, как можно разобраться с этой проблемой, пока вокруг бушует спровоцированный эпидемиологической ситуацией кризис.
Основная стратегия
Несмотря на кризис, общий принцип погашения задолженностей не изменится. Необходимо придерживаться ранее установленного плана регулярных платежей, одновременно придерживаясь режима максимальной экономии в быту. Если у вас была заготовлена финансовая подушка до кризиса, она поможет сгладить его последствия. Если её не было — старайтесь при возможности продолжать откладывать средства даже сейчас, пусть понемногу, но чтобы хотя бы что-то копилось.
Кредитные каникулы
Один из вариантов облегчения финансового бремени — это кредитные каникулы. Благодаря ему у заёмщиков может быть возможность получить отсрочку по платежам до 30 сентября 2020 года, плюс получить возможность временного начисления уменьшенных процентов по ипотеке. При этом есть несколько ограничивающих факторов:
· доход гражданина, претендующего на льготы, должен сократиться не менее чем на 30%;
· сумма долга не должна превышать отведённые значения (для ипотеки это 1,5 миллиона рублей);
· максимальная продолжительность отсрочки не может превышать 6 месяцев.
В итоге, хотя в теории опция и полезная, под неё попадает хорошо если половина ипотечных кредитов. Например, в Москве и Санкт-Петербурге средний размер жилищного займа превышает три миллиона рублей. Кроме того, не стоит забывать, что кредитные каникулы не освобождают от выплаты ипотеки, а лишь дают отсрочку по платежам.
Обращение в кредитную организацию
Вы ни в коем случае не должны скрывать от банка проблемную ситуацию, если она сложилась. Напротив, следует обратиться туда в первую очередь и обсудить варианты. Как правило, банк идёт навстречу заемщику, так как заинтересован в благополучном погашении кредита. Он может увеличить срок выплаты ипотеки, что сократит ежемесячный платёж, или изменить процентную ставку. В некоторых случаях может быть изменена валюта платежа или отменены санкции за его просрочку.
Запрос помощи у государства
В некоторых случаях поддержку гражданам с ипотечным кредитом оказывает государство. Под действие Государственной программы помощи заемщикам попадают:
- родители, опекуны и попечители несовершеннолетнего ребёнка;
- инвалиды или родители ребёнка-инвалида;
- ветераны боевых действий;
- граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения возрастом до 24 лет.
Если вы попадаете в одну из указанных категорий, обратитесь к кредитору и узнайте, являетесь ли вы участником программы. Поддержка может быть оказана лишь единожды, на сумму не более полутора миллионов рублей.
Взаимодействие с коллекторами
Если же у вас все же образовалась задолженность, и в дальнейшем она была передана коллекторскому агентству (что, стоит отметить, с ипотечными кредитами происходит нечасто), не пугайтесь. Например, агентство ЭОС предлагает индивидуальные графики платежей, исходя из сложившейся финансовой ситуации клиента, а также предлагает скидки, чтобы снизить долговую нагрузку.