Если вы хотели оформить ссуду, то сейчас для этого самое подходящее время – уверяют аналитики. Как изменится кредитный рынок России в течение последующих 2-3 лет? Вырастут ли ставки по потребительским займам, и какой политики будут придерживаться финансисты относительно должников? Все эти вопросы интересуют не только действующих клиентов банков, но и тех, которые лишь планируют начать сотрудничество с финансовым учреждением.
Эльвира Набиуллина – глава Банка России – заявила о том, что возглавляемая ею структура больше не будет игнорировать неправомерно завышенные ставки по потребительским ссудам и непрозрачные условия кредитования, которые приводят к тому, что заемщики покупают «котов в мешках».
Государство и Центробанк в частности уже несколько лет ведут жесткую борьбу с дорогими кредитами, которые способствуют росту объема просроченной задолженности в стране, где уровень закредитованности граждан достиг критической отметки.
Центробанк и госпожа Набиуллина хотят получить право рассчитывать максимальные ставки по потребительским ссудам и диктовать условия на рынке розничного кредитования. Сейчас, по мнению финансистов, лишь крупные банки придерживаются правил честной игры. Мелкие кредитные организации готовы закрыть глаза на многочисленные просрочки, низкий уровень доходов и отсутствие регистрации у потенциального заемщика в обмен на установленную ему ставку, в 2-3 раза превышающую среднерыночную.
О том, что заемщики отдают себе отчет в том, что оформляют дорогой заем, так как не имеют возможности получить другой кредит и считают высокую переплату лучшим выходом из критической ситуации, чиновники не говорят.
Также речь не идет о том, что существенное замедление рынка потребительского кредитования существенно сократит темпы финансового роста страны в целом. Кредитование является весомой составной частью при формировании ВВП, а банки за счет полученных от выданных ссуд доходов предоставляют физическим лицам выгодные ставки по вкладам.
Пояснение
После того, как резонансное заявление главы Центробанка вызвало ажиотаж среди банкиров и самих клиентов финансовых учреждений, руководство решило внести некоторую ясность. Так, оказалось, что заемщикам будет можно брать кредит и по более высокой ставке, если они этого захотят, но только не в банках. К их услугам будут микрофинансовые организации, влиять на которые Центробанк не может. Банк России рассчитает средние ставки по различным видам необеспеченных ссуд (карточные займы, ссуды наличными, pos-кредиты и т.д.), максимально возможное отклонение и доведет их до сведения заемщиков и кредиторов.
Предложения Набиуллиной одобрены, Центробанк разработал порядок расчета средних ставок и максимальных надбавок, чтобы все было к ним было прозрачным и открытым.
Для определения граничных величин регулятор берет статистические данные кредитных учреждений, которые на данный момент предоставляют лишь 23 банка. Так, согласно им, средний размер ставок по ипотечным ссудам варьируется в пределах 9-14%, автомобильных займов – 23 – 25%, pos-кредитов (которые банки позиционируют как бесплатные) – 30-35%, карточных займов – от 40% и выше. Вариации отклонения составляют от 2 до 25%.
Чиновники также намерены рассчитать величину максимальной кредитной нагрузки для семьи и установить «порог закредитованности». К примеру, если у человека есть 3 кредита, 4-й он не сможет взять. Или же, если все его платежи по займам составляют свыше 60% от общего дохода, рассчитывать на новую ссуду он также не сможет. Многие люди не способны здраво оценить свои возможности, а недобросовестные банки пользуются этим, предлагая им дорогие ссуды, которые рано или поздно приведут нерассудительного заемщика к долговой яме. От необдуманных поступков должен защищать закон – считают чиновники. Опять же, если вам потребуется заем, вы всегда сможете обратиться в микрофинансовые организации – повлиять на их правила работы Банк России не в силах.
К слову, о перспективах микрофинансирования чиновники также говорят. Если будет наблюдаться отток клиентов с банковского рынка к небанковским финансовым учреждениям, их деятельность также возьмут под контроль. Учитывая сложившуюся ситуацию, можно сделать лишь 2 вывода. Тому, кто хочет взять ссуду, имеет прекрасную кредитную историю, высокий уровень доходов и погасил прошлые займы, можно подождать и через 4-6 месяцев оформить заем по ставкам, которые, скорее всего, снизятся. Если же ваше досье заемщика неидеальное, у вас есть действующие займы, и вы не можете предоставить справку о доходах – поспешите. Иногда стоит заплатить, но получить возможность решить текущие финансовые задачи.
Подписывайтесь на канал, здесь мы обсуждаем методы борьбы с кредитами, способы решения вопросов с коллекторами и различные виды дополнительного заработка.
Перехватить денег без процентов можно здесь.